商业银行全国会盟 三章约法勾画自律蓝本

　　本报记者 金名 北京报道

　　10月25日下午，在中国银行业协会的召集下，来自国内银行界的140多位高管齐聚人民大会堂金色大厅，由银监会主席刘明康等人见证，共同签署了《中国银行业自律公约》、《中国银行业维权公约》和《中国银行业文明服务公约》。

　　虽然当天人民大会堂由于国事活动需要提前一小时进入会场，但这丝毫没有阻挡住代表们的参会热情，因为如此大规模的银行家聚会在历史上甚为罕见。前来参会的不仅有刚参加完全球路演的中国建设银行董事长郭树清、正在紧锣密鼓筹备股份公司开业的中国工商银行行长姜建清，还有银监会主席刘明康、央行副行长吴晓灵等20多个部长级官员。

　　在这次聚会中，3家政策性银行、4家国有商业银行、11家股份制银行以及100多家城市商业银行和农村商业银行的董事长或行长谈论最多的话题就是——行业自律和行业维权。

　　力推行业自律

　　

银监会成立以来，政府对银行业的监管逐渐加强，但与此不太协调的是，银行业的行业自律却显得相对落后，而在一些市场经济比较发达的国家或者地区，行业自律的影响力远远超过政府监管。

　　刘明康指出，面对日益激烈的竞争环境和金融市场的开放格局，银行业必须认真研究，通过制度约束和行业自律，增强市场竞争力和可持续发展能力。这三个公约的签署对于加强行业建设、保护银行合法权益，提高银行从业人员素质，向社会公众提供优质文明服务和推动中国银行业的稳步健康发展将起到积极的促进作用。

　　参会的一位银行行长称，一直以来，国内银行业低水平竞争和不正当竞争现象时有发生，个别银行在业务开展中，采取放松业务标准、降低客户准入条件、向客户承诺政策法规许可范围之外的利益等手段进行不正当竞争。

　　郭树清也表示认同，他认为，银行间开展吸储大战、

理财产品收益率大战，为了拉拢客户，放松现金管理的现象颇多，银行业应该进一步提高自律。

　　这种只顾眼前利益的短视行为不仅扰乱了金融秩序，破坏公平竞争的市场环境，损害了其他银行的权益，而且也加大了从事不正当竞争行为的银行自身的成本支出，造成资产质量的下降，破坏风险控制体系，形成案件隐患，影响自身的长远利益和可持续发展。

　　要有效避免上述情况的发生，银行家们在讨论中认为，一方面固然需要银行业监管部门加大监管力度，严肃惩处各种违规经营和破坏正常市场秩序的行为，另一方面更需要每一个市场参与者加强自律，以自律求他律，共同努力，推动建立有序竞争的良好市场环境。

　　《自律公约》从以下几个主要方面对会员银行的经营管理行为进行了自律规范：遵循公平竞争原则，遵守商业道德，严格按照有关监管规定开展业务，不得不计成本地争揽客户，不得利用政府行政资源干预或影响市场竞争；不得违规或变相提高利率吸收存款；不得采取降低贷款条件等不正当手段发放贷款；不得以减免或承担相关费用为条件开展中间业务；不得为不符合条件的客户开立银行账户，以放松现金管理为条件进行不正当竞争；不得在银行卡业务规定中有排斥他行的条款等。

　　《自律公约》同时要求各商业银行完善公司治理和内部控制机制，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施；建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制；建立健全以资本金管理为核心的约束机制，建立长效的资本补充机制，不断提高整体竞争力。

　　作为签约银行代表的姜建清表示，严格遵守三个公约的要求，进一步加强行业自律。

　　四大维权措施

　　行业维权是这次会议的另一个热点话题。近年来，银行业的发展过程中出现了一些问题，银行的合法权益受到极大的损害。

　　“由于社会公众意识上的偏差，以及立法和司法解释要体现人本思想，关注弱势群体，银行的合法债权利益没有得到很好的保护，目前，银行债权执行难的情况已经相当严重。”参会的一位人士说。

　　而这次签署的《维权公约》，使成员银行在传统的自力救济和诉诸司法解决的维权渠道之外，获得了同业联合行动的新的维权武器。

　　依据公约，中资银行之间将建立起信息沟通机制、信用调查机制和同业联合维权工作机制。对于那些侵害银行债权、经营权、

知识产权、名誉权和其他权益的行为，成员银行有权采取联合行动，实施同业制裁。

　　中国银行业协会分析，集体维权的制度设计和安排有助于同业间的合理信息共享、培育诚信文化和共同打造金融市场健康、良好的秩序，填补了同业联合行动机制的空白。

　　银行业集体维权的措施主要有：内部通报、警示通知、同业制裁、公开曝光或投诉，以及根据损害银行业权益行为的具体情况，在不违反有关法律、法规、规定的情况下，可采取的其他维权方式。

　　但这种集体维权的措施能否真正得到落实，有些银行高管心里也没有底。“一家企业出了问题，债权银行往往相互拆台，结果可能是向最坏的情况发展，这样的例子多不胜数。”一位城市商业银行代表说。