小额账户收费 商业银行试刀自主定价

　　小额账户收费是国有银行朝着真正商业银行目标进行角色转换的重要一步，商业银行当前大量的富余资金为其采取这一举措创造了难得条件

　　本报记者 钟华

　　中国工商银行10月17日迈出人民币小额账户收费的步伐。

　　与中国建设银行小额账户收费一步到位不同，工行先行建议客户自行归并或者注销日均存款余额不足300元人民币个人小额活期存款账户，这一工作将会持续到明年6月20日。

　　这是工行实行小额活期存款账户收费的前奏。工行新闻发言人王珍军表示，工行可能会在归并或注销小额活期存款账户后，研究出台相应的小额账户收费举措，但与人们生活和工作密切相关的11类小额账户不在此列。

　　小额账户收费是商业银行未来的一种趋势，亦是国有银行朝着真正商业银行目标进行角色转换的重要一步，商业银行当前大量的富余资金为他们采取这一举措创造了难得的条件。

　　成本革命

　　工行推行小额账户收费显得极为谨慎，在收费前先行小额账户整理工作。这与工行的客户群有直接联系。工行一直是中国老百姓的大众银行，步伐太快对社会影响较大。

　　工行个人金融部总经理陈晓燕透露，工行日均存款余额不足300元的小额账户已超过2亿户，属于整理之列的小额账户在1亿户之上。

　　对商业银行而言，一个500元的账户维护成本与一个500万的账户维护成本大体相当。大量长期闲置、功能重复的小额活期存款账户的归并和注销，将会减少商业银行计算机系统资源和人力物力，由此节省运营成本。

　　工行当前1亿个客户共拥有4亿个账户，账户重复率为400%，以人均持有一个小额账户计算，工行可以减少7500万个小额账户的管理支出。

　　自主定价

　　在中国社科院金融所曾刚看来，归并或注销个人小额活期存款账户，有利于中国商业银行从规模经营向效益经营转变。中国银监会的《商业银行服务价格管理暂行办法》也赋予了商业银行的自主定价权。

　　人民银行的官员此前对《财经时报》指出，人民银行在推进利率市场化过程中，今后一段时间将主要引导商业银行加大对

存款利率下行空间的自主定价力度。小额账户收费意味着商业银行绕开了采取对存款市场有巨大冲击力的利率工具，开启了小额存款整体收益向下自主定价的能力。

　　根据国际经验看，小额账户收费短时间对商业银行新增存款有一定影响，但“程度很小”。此外，小额账户收费也是商业银行分流客户的一种手法，这将有利于提升商业银行的整理服务水平和

竞争力。

　　中国长期的储蓄文化要求商业银行必须无条件接受客户的存款，商业银行不能自主确定存款需要，商业银行通过收费方式在一定程度上可以降低储蓄意愿，减少资金压力。

　　商业银行当前大量的流动资金为商业银行进行小额账户收费创造了条件。工行副行长杨凯生说，“银行现在根本不缺资金，商业银行的存差都很大，都在拼命地为资金寻找出路。”