民生银行深圳分行：理性经营结硕果

　　FN记者 谢利

　　曾经被同业视为新锐的民生银行深圳分行，自1997年成立以来，经过8年高速的全面发展，已逐步蜕去小银行的形象，步入中等规模银行的行列。截至2005年上半年，民生银行深圳分行各项存款余额突破400亿元，总资产也超过400亿元，综合不良资产率始终控制在较低水平，利息实收率达98%，利润持续保持高速增长态势。与深圳银行同业横向比较，深圳民 生在十家股份制银行中，存款规模的增量和市场份额排名位于第二；其中，储蓄存款的增量位于第三、市场份额位于第四；各项贷款的增量和市场份额均位于第四。

　　民生银行深圳分行在8年的探索中已经闯出了一条属于自己的路子：理性分析市场、深度开发企业、整合公司业务、产品的创新；调整信贷比例、重整信贷、加强信贷风险防范、努力降低不良贷款；科学合理调整考核激励机制、充分发扬团队精神，营造和谐、奋进的企业文化。

　　理性分析市场 力显特色业务

　　在纷杂的市场环境中，民生银行深圳分行敏锐地寻找机会，从最初的全面推进，转变到现在的以优势业务为前导，走内涵式发展道路。2005年上半年，他们通过制订实施公司业务规划和深度开发战略，同时辅以重大项目开发、深化产品营销、搭建行业和区域营销中心等系列措施，围绕规划确定了14个优势行业和优势客户，并动员全行力量围绕规划开拓市场。分行先后成立了惠州、东莞、珠海3个区域营销中心及家电、汽车、机构3个行业营销中心，使之依托于支行，独立对所辖行业或区域进行专门开发。产品支持方面则以票据、保理、动产融资三大产品为主线，采取以点带面的方式，对支行客户经理进行重点培训，不断提高公司业务的产品销售能力。

　　与此同时，个人

零售业务与国际结算业务也成为该行上半年发展的亮点。上半年，深圳分行以钻石卡和信用卡两大产品为主线，制订了上半年“5+2”七个大型贵宾营销活动方案，并积极举办社区营销等各类营销活动，取得了良好的社会反响。特别是创新的外汇

理财与人民币理财产品，往往是刚刚临市，便被闻讯而来的市民抢购一空。国际结算方面，积极调整业务和客户结构；利用国际保理、信保押汇等创新业务品种，对网上开证业务进行重点营销，上半年累计完成国际业务量首次突破20亿美元大关，创下成立以来的新高。

　　“瘦身”不良资产 演绎良好风险文化

　　“十笔业务，成功九笔，一笔失败(成为不良资产)，也是失败。”控制不良资产，加大不良资产的清收力度就是为银行增加效益。截至2005年6月底，民生银行深圳分行综合不良率为0.26%，比年初有大幅度的下降，而且这些不良贷款中的相当部分都有保障日后收回。

　　取得如此成绩关键在于培育适合自身发展的信贷文化。在该行看来，所谓文化从很大程度上即制度，并且这种制度要上升为人的自觉行动与意识。据介绍，该行仅在2005年上半年就选择了6家支行试点设立信贷综合部，试点支行信贷综合部制度，专司授信管理工作，并出台了对经营单位授信综合部门和相关人员的管理考核办法，迄今反映良好。同时，在理性分析了深圳以及珠三角周边的市场特点后，该行及时在信贷策略上作出适当的调整。在信贷资金投放上坚持有进有退、有保有压，严格控制投资类企业和小型贸易公司的授信，转而向能源、交通等优势行业中的优势企业倾斜，向它们提供贷款审批的“绿色通道”，目前在该行新增授信业务中，对AA级以上企业的授信额占比已超过了三分之二。

　　此外，民生银行深圳分行还加大贷后检查工作力度，及时出台了相关授信风险控制目标和控制措施，对有关责任人的责任目标与奖惩措施进行了明确，同时进一步充实贷后检查人员，不定期开展全面和专项检查活动，通过多渠道切实加强授信风险控制工作。

　　以创新为制胜利器

　　在深圳，民生银行在创新方面的持久力给同业和市场留下了深刻印象，创新已成为深圳分行企业核心竞争力的动力源泉。

　　在产品方面，民生银行深圳分行可谓与时俱进，推陈出新。从买方付息票据贴现业务、外汇票据买断业务到保理业务、民生集团网，再到账户信息即时通、住房二次抵押贷款以及个人委托贷款……

　　2003年，深圳民生向深圳多家重点企业推出“企业财务革新计划”，其核心是从原来单个产品创新，转向为企业提供低成本、高增值和客户化金融解决方案，为企业解决好产、供、销每个环节上的金融障碍提供新服务。2004年，在企业财务革新计划改进和延续的基础上，民生银行深圳分行再次推出了“民生财富”—2004企业财务革新计划。

　　在个人银行业务领域，该行以民生贵宾卡为载体，推出了一系列有特色产品和服务，包括机场贵宾厅服务、尊皇

高尔夫国际网络俱乐部、绿色VIP健康通道等，这些举措为该行增加了大量的贵宾客户，有效拉动了储蓄存款的快速增长。2005年，他们又推出新型人民币结构性产品与信托产品以及煤、油、电共赢金融计划等。

　　回顾立行8年来分行取得的骄人业绩，行长杨东表示，深圳分行并不会因此而满足或懈怠，并将继续以总行“转变发展模式，树立科学发展观”的要求为指导思想，狠抓市场拓展、结构调整、内控管理和队伍建设等系列工作，延续上半年发展的良好态势，实现全行发展更上一个台阶。