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采访撰文：陈薇 王丹
随着2006年底中国银行业全面开放的日子越来越近，外资银行开拓中国内地市场的热度陡然升温。这一次，零售银行成了外资银行的布局重点。
9月13日，花旗银行正式启动了它在中国的旗舰分行——花旗集团大厦分行，这是花旗
银行在中国开设的规模最大的一间分行。此时，距花旗在广州和深圳同时新开两间专做零售业务的支行网点才过去了4个月。
一改往日花旗在国内的一贯低调，花旗银行对这两次网点开业的宣传攻势都相当强大，相关高层也前所未有地接受了媒体记者的采访。“这标志着花旗银行在零售银行领域将要大展拳脚了。”一位业内专家这样表示。
零售银行业务是相对于批发银行业务而言的，是指商业银行向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。在花旗，零售银行业务属于消费金融集团旗下。
花旗集团中国区消费金融业务总经理李亚文指出，花旗的消费金融业务实际上要比通常意义上的零售银行业务范围更加广泛，除了信用卡、传统的存取款等业务之外，也包括了财富管理(CITIGOLD)以及一些消费信贷融资。
李亚文在信用卡推广方面经验十足。此前，他曾担任花旗银行新加坡消费金融业务总经理，并在新加坡开发了9种信用卡。他表示，信用卡业务将会是花旗消费金融业务在中国的重点之一，除此之外，他也会在任职期间正确地进行投资，扩大花旗在内地的分支网络，准备好金融产品迎接即将到来的市场开放。
“制约消费金融业务的三大因素包括：产品、流程和银行服务网点。”李亚文说，花旗的产品、流程和人才储备在全球范围内都是最领先的，所以扩大服务网点将会成为他所面临的最大挑战。
“网点建设是我们目前面临的最有挑战性的问题，特别在消费金融业务领域。目前我们的策略是，能够建分行就建分行，不能建分行就结成联盟，如果不能结成联盟，我们也会选择其他方式来加以补充。未来我们也会选择互联网作为消费金融业务的渠道。”
据介绍，目前花旗的零售银行业务为整个集团提供了50%~60%的利润。实际上不仅是花旗，数据显示近年来整个美国银行业零售业务占比均已超过50%，而对公业务所占比率已减少到一半以下。而目前我国商业银行利润90%以上来自于存贷差。
需要指出的是，目前花旗所有网点都只能向本地零售客户提供外币业务，为外籍人士和香港、澳门及台湾居民提供人民币服务。专家指出：“目前外资银行的服务范围和内地银行还不能相比，真正的竞争将从2007年开始，届时外资银行将和内地银行站在同一起跑线上。”
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