农信社改革诞生上海模式

　　8月25日，全国第一家由农村信用社改制而成的省级农村商业银行——上海农村商业银行正式成立。这是自两年前启动的全国深化农信社改革试点工作的最新成果。

　　重组之路一波三折

　　上海农村商业银行落户上海浦东新区，注册资本超过30亿元，股东包括国有企业、非 公有制企业、社会自然人以及内部职工。按照规定，单个股东持股比例不超过10%，体现了股权结构多样化、投资主体多样化的原则。

　　截至今年6月底，原上海农信社存款余额938亿元，贷款余额526亿元，总资产近1155亿元。上海农村

商业银行组织体系将由“总行—分行（中心支行）—支行—营业所”组成，共计331个网点。

　　发端于1951年10月上海龙华乡成立的3个信用互助组，上海地区农村信用合作组织历经50余年发展，其组织形态多有变化。仅在这轮重组中，上海农商行之路即可谓一波三折：

　　早在2003年年初，上海农联社就提出了自己的改制方案，拟改组为“上海合作银行”。“但是报批高层后最终没有通过。一是因为没有‘农村’二字，否定了银行的定位是为农村建设服务，中央高层通不过；二是央行再贷款和发行票据，都是为了深化农信社的改革，上海市政府也希望能争取更多的央行资金支持。所以当时的方案作罢。”上海市银监局知情人士透露说。

　　其后，上海农信社的改制又提出了多种方案，包括组建“上海联合银行”，但都没有最终成型，直至2004年年底才成型的改制为“上海农村商业银行”方案———包括上海市财政注资和争取央行的票据发放，上海农信社重组方才柳暗花明。

　　产权问题仍待厘清

　　新成立的上海农村商业银行立志于建设社区型零售银行，市郊经济组织（特别是中小企业和涉农企业）及个人客户将成为其目标客户主体。

　　对于这种定位，央行上海分行一位人士认为：“上海农联社的网点遍布整个上海市，很多都在市区，主要在城乡结合部，这种情况在大部分城市是不存在的，所以上海农信社的改革是不可复制的，这是奠定在上海农村经济几乎完全被城市经济代替的基础上的。”

　　但是也有业内人士担心，农村商业银行在金融机构林立、竞争日趋激烈的上海银行业中能否实现差异化竞争，“毕竟，这是一个许多股份制银行都想做而没有做到的大难题。”

　　撇开这种定位上的探讨，农信社重组另有更深层的问题仍待厘清，这就是产权安排中的合作制还是股份制之争。

　　曾几何时，理论界和决策层达成的共识是：相当多的农信社“失去了合作性质，背离了主要为农民服务的发展方向”，因此强调农村金融体制改革的重点是恢复农信社的合作性质。

　　但是与之针锋相对的观点亦不断出现，其基本要点为：以合作制为核心的合作金融理论与政策，存在着不容否认的片面性、滞后性。

　　这种理论上的争论反映出的一种状况是：截至目前，全国共组建银行类机构48家，其中农村商业银行9家，农村合作银行39家。而在股份制、合作制两种产权模式之外，另形成了农村商业银行、农村合作银行、县农信社统一法人、县与乡镇农信社两级法人等4种组织形式。

　　对此，

银监会副主席李伟总结道：“产权制度改革的多元化和组织形式的多样性，体现了因地制宜、区别对待、分类指导的原则。各地农信社可以自主选择适宜自身发展状况，适合当地经济环境和监管需要的产权模式和组织形式。”

　　本报记者 卫容之 发自上海