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本报记者 李涛 发自北京
《银行开展小企业贷款业务指导意见》(下称《指导意见》)下发后，银监会主席刘明康亲自为各银行相关负责人阐述其中要义，直言银行的经营发展仍然没有完全摆脱粗放式的经营；银行贷款不断向大企业和某些行业集中，越来越脱离了广大小企业特别是微小企业，成为大企业的“私人”银行。
前天，银监会召集国内主要商业银行、三家政策性银行、部分城市商业银行分管行长和部门负责人以及各银监局分管局长，在北京召开银行小企业贷款业务培训会，刘明康告诫他们：“大力开展小企业金融服务，可以改变银行傍大款、垒大户、过独木桥的经营发展思路。”他同时要求各银行做到四项规定动作。
银监会监管一部主任阎庆民昨天在接受本报记者采访时表示，《指导意见》最大的变化体现在评级标准及方式的改变上，即要求银行对小企业降低门槛，引导小企业在当地自愿成立互助担保机构，否则按现有对大企业的评级标准，小企业可能永远也得不到贷款。他透露，《指导意见》主要借鉴了欧洲复兴开发银行的经验，刚开始时国家开发银行就对此进行了试点。
会议还邀请了国家开发银行战略咨询顾问、欧洲复兴开发银行前专家ElizabethWal-lace和ElviraLefting作了专题讲座，并就小企业贷款调查、信用评级、风险分类、损失准备计提以及客户信息收集等技术问题，与参加会议代表进行了交流。2月23日，银监会有关人员以及工商银行等两家试点银行的代表专赴哈萨克斯坦，对欧洲复兴开发银行进行了为期近10天的调研。“银监会准备借鉴成功经验，通过技术合作来推动小企业贷款难问题的解决。”刘明康曾表示。
刘明康在会上强调，银行取得小企业贷款业务成功，必须做好几个关键规定动作：一是必须坚持市场化原则和商业化运作模式，引入贷款利率的风险定价机制；二是必须坚持分类管理、分账核算，建立专门的小企业贷款管理部门和专业队伍；建立适应小企业贷款业务特点的业务流程、信用评级、贷款风险分类、损失拨备、呆账核销制度等；三是必须重新构建小企业贷款发放与管理的激励约束机制，将信贷人员的收入与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，引入正向激励，并在认真实施尽职调查的基础上，实行问责和免责制度；四是大力进行小企业贷款产品和机制创新，开发适应不同需要与选择的金融产品及服务。
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欧洲复兴服务小企业之道
欧洲复兴开发银行的基本操作模式是：通过代理行来放贷，该行只在基准利率上加1~2个百分点，允许代理行可以收取剩下的6~8个百分点，几乎是基准利率的3倍，代理行对此业务单独考核、单独记账，加强管理，及时撇除坏账。
从欧洲复兴开发银行以往的操作经验看，确保业务推广成功需多种因素。首先，小企业贷款的信贷人员必须经过严格、专业的培训，如信贷员一般要经过9~12个月的培训，并经考试执证上岗；其次，选择好的合作银行即转贷银行，一定要有严格的管理制度、激励制度，实行扁平化的决策机制，小企业有良好记录后需两个人签字放款；第三，要有一个良好的商业运作环境，政府不予干涉。1998年，欧洲复兴开发银行在哈萨克斯坦启动了小企业计划(KSBP项目)，帮助当地商业银行开展针对微小企业的规模化贷款业务，经过6年的发展，该业务已成为中亚地区最成功的金融项目之一。
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