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来自央行的统计，今年前6个月我国金融运行健康平稳。到6月末，人民币贷款增加1.45万亿元，增长13.3%，同比多增240亿元。人民银行主要通过市场化手段加强总量控制和结构调整，加强对商业银行的“窗口指导”和信贷政策引导，合理控制中长期贷款，支持流动资金需求，防止盲目投资和低水平重复建设等，这也是今年上半年信贷工作的一大特点。从几家国有商业银行公布的上半年数据看，存贷款业务均保持稳定增长，但各项贷款的增幅都有所减少。
国家统计局日前发布的信息显示，上半年我国经济运行继续朝着宏观调控预期方向发展。不过经济运行中仍然存在着突出的问题，主要是农民增收难度加大；固定资产投资规模依然偏大，且结构不合理；部分行业经济效益明显不如上年；煤电油运形势总体仍然偏紧。
在这种形势面前，今年下半年的信贷工作仍有较大的难度。
其一，企业效益下降的影响。今年上半年全国工业实现利润6266亿元，增长19.1%，但增幅比去年同期回落22.5个百分点。不容忽视的是，在39个工业大类中，除了新增利润最多的石油开采、钢铁、煤炭、化工、有色金属矿之外，化纤行业、交通运输设备制造业、建材行业、电力行业、电子通信行业的利润都有所下降，有的下降40%以上。而石油加工及炼焦业净亏损42亿元。规模以上工业亏损企业亏损额1075亿元，同比增长59.3%。其中，国有及国有控股亏损企业亏损额543亿元，增长84.4%。
国家统计局新闻发言人郑京平认为：“上游产品价格居高不下，而下游产品价格又上不去，这样形成了一个‘两头挤’的作用，使得企业的利润空间受到挤压。”而这种情况，必然对商业银行的贷款投放乃至完成利润有所冲击，同时贷款潜在风险也加大了。
其二，商业银行转变增长方式面临考验。应该说，我国的商业银行特别是一些大银行，信贷管理方面还存在不少问题。特别是在目前进行股份制改造、面对外资银行竞争的转型环境下，企业融资仍过度依赖银行贷款。据统计，我国国内非金融部门(包括居民、企业和政府部门)外部资金来源，银行贷款占80%左右，银行信贷仍然是我国企业生产经营和经济建设投资的主要渠道，风险高度集中。但一些银行经营者仍有“扩张冲动”的表现，粗放经营、忽视结构调整的现象还不少。同时，目前银行贷款进一步向大企业集中，中小企业特别是一些成长型小企业贷款难的问题仍很突出。
其三，控制风险的适应性不强。这与前两条也是紧密相关的。正因为我国商业银行在公司治理方面的欠缺，导致了风险管理水平不高，特别是在经济随时变动的情况下不能及时调整信贷结构，致使不良资产剥离后新的不良贷款又有大量出现的可能。比如国内固定资产投资，尽管经过各种宏观调控手段的运用，增长开始放缓，但目前仍然处于高位运行状态。这是由于近两年来部分行业盲目投资和低水平重复扩张所造成的后果，银行贷款结构调整的任务还相当艰巨。
结合这些问题分析今年下半年的经济形势，有专家认为，下半年经济平稳较快发展的基本面不会改变。而银行在保证国民经济平稳健康发展的前提下，必须继续严把信贷闸门，合理控制投资总量。央行日前召开的分支行长座谈会也强调，要高度关注经济走势，继续执行稳健的货币政策，保持货币信贷稳定增长。在各家商业银行的年中工作会议上，都对下半年信贷工作进行了部署。据记者了解，关注风险和积极开拓优质信贷市场成为各商业银行今后一段时期中的重点工作之一。
建立良好公司治理机制的基础是较高的风险管理水平。目前，在央行和银监会的指导下，商业银行特别是改制中的国有商业银行都对此高度重视。转变经营机制和增长方式，坚持资本约束和质量控制优先，努力从粗放式经营向集约化经营转变已形成共识。中国银行就提出要把经济资本指标引进绩效考核体系，强化资本约束，完善资本管理，督促各经营单位正确处理业务发展与风险管理、短期效益与长期效益的关系，促进资本、收益、风险的相互匹配和动态平衡。进一步明确和细化风险控制标准，把风险成本控制在可承受范围内。工商银行要求以财务重组为新的起点，加快建立信贷经营管理新机制，全面推行信贷资产12级分类制度，以防止不良贷款的反弹。
开拓优质信贷市场是商业银行将展开新一轮竞争的主要“战场”。对重点行业、优质企业、个人信贷业务的营销力度不断加大，信贷产品创新不断推出，与政策性银行、保险公司等合作不断深入，等等。信贷市场的结构优化在资本控制、效益优先的前提下将受到越来越多的重视。
而在商业银行把目光比较集中地盯在控制风险和公关优质重点客户的时候，作为扩大金融服务的重要内容，改善对中小企业融资服务的任务也迫切地摆在商业银行面前。最近，银监会发布了《银行开展小企业贷款指导意见》，银监会有关负责人表示，将抓紧研究和推动小企业贷款风险分类、损失准备金计提、坏账核销以及资本充足率计算等方面的差别政策，为银行开展小企业贷款业务创造良好的监管政策环境。应该说，这对商业银行的信贷投向做出了很明确的引导。
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