拒卡风波：沉默与暧昧背后

　　本报记者 蓝姝 广州、深圳报道

　　如果此前在上海、重庆等地发生的拒刷银行卡事件的无果而终是因为商家个体力量的势单力薄，那么，深圳正试图以一个群体的力量来撼动类似事件背后的利益格局。

　　持续半个月之久的深圳众商家集体拒绝刷卡事件，6月10日有了最新的进展：深圳将 对所售商品实行现金价和刷卡价，现金价比刷卡价优惠0.8%-1%。

　　此外，深圳商家对于银联的独家地位提出质疑，并首先在全国提出了一个新的设想：引入类似银联的新机构，让银联回归到后台技术平台支持的位置，而银行卡刷卡费率谈判则在商家与银行之间进行。

　　深圳银联的角色

　　经过了三轮拉锯战之后，包括行业协会、政府部门、银行与商家以及公众媒体多方参与的谈判依然没有实质性的结果，商家拿出了“要挟消费者”这张牌，6月2、3日集体上演了“因为系统维护”原因导致的集体拒绝刷卡消费事件。

　　在这场拉锯战中，一个有意思的细节是，代表银行与深圳商家签约特约商户协定的是深圳银联下面的“深圳市银联金融网络有限公司”，而不像北京、重庆等城市，是银行自己。但是，在银商谈判中争执与拉锯最激烈的却是银行与商家，而不管刷谁的卡都可以按固定比例坐享收益的深圳银联却始终保持着沉默。

　　深圳商家联合起来的“炮火”还是直接讨伐了银联的垄断，其主要负责代表称，从2月份起，零售协会曾先后7次与深银联及银行同业公会交涉，要求适当降低刷卡手续费。但“银联一直不给予明确答复，也无明确时间表，并多次在各种场合表态，手续费率没有整体下降的空间。”而且，在几次谈判中，“态度极其傲慢无理，以老大自居。”

　　据了解，深圳银联代表各银行出面签定特约商户的手续费率为1%，但商家称，从一开始银联说多少就是多少，商家只有被动接受，而商家在推广银行卡过程中所做的贡献与努力完全被忽略掉了，刷卡消费越多，商家们为此支付的成本就越高，完全是“为他人做嫁衣裳”。

　　刷卡消费商家支付的1%手续费率在银联与银行之间究竟是一个怎样的分配比例呢？无论是银行还是银行同业公会各方均忌讳莫深，显然这成了银行与银联之间的一个秘密。

　　深圳银联在深圳银行卡刷卡消费中扮演的角色显然远远超出了技术支持这一身份，拿到1%的手续费后“关起门来分配”，显然隐藏着重大的既得利益者。

　　银行的暧昧

　　在这场风波中，商家希望提供网络支持服务的银联退居后台，而由各发卡银行与商家谈定刷卡手续费。这样，如果银行卡消费完全市场化，商家和银行都有各自可以施展的空间。

　　在一位不愿透露姓名的商家代表看来，银联收取固定的技术支持手续费用(这个费用应该是透明的)，而银行和商家之间可以根据具体情况来谈定市场化的手续费比例。

　　他透露说，深圳在没有银联的时候，POS机的终端成本要银行自己来支付。现在银联解决了技术问题、资源浪费和重复建设问题，银行是降低了成本的。因此，这位人士评价说，由银行与商家签定特约商户协议只会造成手续费更高，银行需要的只是取代银联的角色，掌握主动权。

　　实际上，在银行对外称自己银行卡系统赢利能力微薄甚至亏损的同时，银行卡消费手续费作为商业银行新崛起的中间业务正越来越受到银行的重视。

　　银联的出现结束了各银行在银行卡业务中诸侯混战的同时，也形成了新的垄断机构与银行间争夺话语权的利益格局。银行尤其是一些股份制中小银行也不满于银联的大家长作风，深圳一家股份制银行支行行长的话就颇有代表性。他称，银行自己也是受害者之一，甚至也认为，对于零售、物流等行业来说，刷卡消费的手续费确实高了一些，但过错不在银行。他表示，如果银联只提供一个POS平台作为技术支持，由银行掌握刷卡费率主动权与商家谈判签约，由于银行之间的互相竞争，费率最终会趋于越来越低。在这种局面下，目前这种银商费率之争事件也就不会发生了。

　　但如果这样做的话，他称银联的收入会降低一半以上，这与银联本身的赢利性要求不符合，这也是银联不肯退让的根源。同时，他认为，在刷卡手续费“关起门来的分配”格局中，中小商业银行与掌握更多的资源和通道的大银行之间的地位也是不对等的。