不堪银联高额手续费 上海永乐家电拒刷银行卡

　　本报记者 唐君燕 上海报道

　　2003年12月23日，这是一个普通的星期二，却是上海永乐家电12月18日宣布每周二停止消费使用银行卡后的第一个星期二。

　　“到这样(一步)，对销售也不利，对消费者也带来不方便。”上海永乐家电总裁特别 助理马亚伟语气无奈又沉重，因为当天停止实行刷卡，遍布上海的26家连锁店的销售额也从此前平均每天3000多万滑落到不足2000万。

　　几乎与此同时，四川国美也做出了停止刷卡的举动。

　　不过，中国人民银行于近期出台政策，将从2004年3月1日起调整现行银行卡跨行交易收费办法和标准，不再规定收单机构收取的商户结算手续费比例，只规定发卡机构收益和银联网络服务费的比例。因此，相应超市刷卡的收费比例有所降低，而且收费结构也灵活多了。

　　“这个政策和永乐的要求是两码事。”作为自始至终参与协商过程的上海交家电商业行业协会的秘书长韩建华认为，央行的规定还有很多细节需要进一步明确。

　　家电商和银行的两笔账

　　对永乐来说，拒刷银行卡显然是违心的。“家电是最适合刷卡的一个产品，不仅方便了消费者，对我们商家来说也是一种对风险的控制。”

　　但是，“从整个销售规模来看，我们实在是无法承受(刷卡手续费)。”上海永乐家电总裁特别助理马亚伟向本报记者表示。自从2003年进入销售旺季以来，尤其是最近几个月上升幅度非常大，平均刷卡率在25%左右。“最近几天的销售额平均在每天3000万左右，按照1%的费率标准，我们现在等于每天要向银行交纳7.5万元手续费。”马说。

　　马亚伟给记者算了一笔账：按照35%的刷卡率计算，2004年对永乐就意味着在110亿的销售额中，会有4000万左右的手续费要给银行。而且，明年的刷卡率极有可能发展到50%-60%，那么，1%的手续费对毛利仅有5%-6%的家电行业，就是一笔巨资。真是一算吓一跳。

　　建设银行信用卡中心总经理助理黄勇也向记者算了一笔账，一台POS机的市场价格是4、5千元，折旧期为3年。此外，打印用的签购单一套一式三份成本约在0.1-0.11元，加上网络支撑费用、套计算机系统和大量的清算人员，“我们每收一笔单，按照现在811(发卡行8，银联和中间机构各为1)的分成，如果是1000元，按照1%算，10元手续费。如果我们不是发卡行，那只能拿到10元中的1元。规模大些的银行能达到盈亏平衡点就不错了。”

　　还有，“商家在经营过程中没有把银行的服务列入自己应付的成本预算范围中，如果列入预算的话，商家就可以理解了。”黄勇认为。

　　银联垄断嫌疑

　　也就在这天晚上，永乐临时召集高层会议，并向外界宣布为配合央行新政策，暂时停止周二不刷卡的举动。

　　而当记者再次向永乐马亚伟询问近况时，马总只表示目前“静观其变”。

　　“这次的风波是对金融服务现存的差距和机制敲响了一次警钟。”央行某分行的一位官员说，其实从长期的发展趋势来看，金融产品和服务的定价肯定是要有一个灵活性和弹性的。

　　台湾世华银行上海代表处首席代表钟日迪则说：“如果只是一味强调1%是央行的规定，那银行自己也是不求进步。”据钟介绍，在台湾，银行也是和商户互相协商，量多可以微利，量少就无法微利。

　　而关键问题在于，我们国内现在的银行卡网络服务公司只有一家——银联。“市场就是博弈。其实现在不是银行，而是网络服务公司在垄断。不过，无论对银行还是网络服务公司，也许失去一个永乐家电是微乎其微，但对永乐来说，失去这样的通道影响却很大。”某银行人士说。