谁是您千万资产的金牌管家？

　　资产过千万元，这对于普通家庭来说可能是个天文数字。但实际上，在经济飞速发展的中国，这样的人群已经成为一个庞大的群体，也引来了中外资争相为其打造的私人银行业务。

　　那么，千万富豪可以享受什么样的银行服务？当您离财富越来越近的时候，是否也会选择私人银行为您服务，具体您会选择中资还是外资银行？记者日前采访业内人士，为您揭开接近财富塔尖的私人银行面纱。

　　近千万元门槛

　　中外资本土对决

　　两年前，外资私人银行开始进入中国。今年3月开始，中国银行在京开立首家私人银行网点，近日渣打也将私人银行引入北京，成为外资银行在京首家网点。而此前花旗银行、德意志银行、法国巴黎银行的私人银行部就已经正式在上海设立，工行、建行、招行、交行、中信银行也在积极发展私人业务。

　　由于中行私人银行在服务理念、服务模式、运作管理等方面借鉴了RBS的经验，因此目前中外资银行的许多硬性条件十分接近。从装修风格来看，两家都力图打造出中国本土化的感觉，传统的老式留声机、古代送女儿嫁妆的箱子以及青瓷花瓶都成了私人银行里的装饰品。又比如进入门槛，中行与渣打都规定月均余额100万美元以上的客户，而渣打还特别规定客户的流动资产必须在300万美元以上。而在服务方面也都一致推出了财富管理的理念。

　　但从许多细节来看，中外资私人银行还是有所不同。中行私人银行主要可以给客户提供结构性产品包括人民币和美元、信托计划、新股申购以及股权投资计划等，大多产品属于内地银行的自有产品组合。而渣打银行是与15家国际理财机构签署了第三方销售协议，通过建立开放式平台为投资者提供更多全球化的理财产品。

　　从给客户提供的服务来看，中资银行还是具备一定的本土化优势，可以提供管家一样的贴身服务，比如办理遗嘱、安排合法避税，还有子女教育和房地产投资。而未来私人银行还可能提供买车、竞拍古董、预订演出比赛门票等一系列富人需要的增值服务。

　　主攻高端客户

　　据记者了解，私人银行在国外已经经历了几百年的历史，是一种相当成熟的银行业务经营模式。伴随着中国经济崛起，最近几年才开始正式引入。而私人银行所选择的办公场所也会相对私密，从外面看一般并不起眼。北京的两家网点则均选在了写字楼的中间层里，并不惹眼，这也正符合保护富人隐私的需要。

　　据《2006全球财富报告》和《亚太区财富报告》显示，目前中国内地有32万人的金融资产超过100万美元，平均净资产额为500万美元，大多数分布在离上海、北京和广州较近的沿海城市带。他们所拥有财富总量为1.59万亿美元。

　　从世界范围看，目前全球约有900万名高端客户，中东和亚太区的高端客户占据其中的1/3，而中国2005年底的高端客户就达到了20万左右。从未来发展潜力来看，中国将在未来5到10年成为世界上私人用户量最大的国家。

　　面临三大发展障碍

　　作为刚刚起步的私人银行业务，目前要想迅速发展也存在着一定的障碍。

　　首先，从法规方面来看，中国银监委会2005年颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》，在第九条中首次提出了私人银行的概念，但同年9月正式出台的《办法》最终删掉了私人银行服务条款。由于私人银行业务提供的产品不同于普通理财产品，大多是具有创新性的产品，而创新和监管之间的矛盾也显现出来。根据银监会颁布的《商业银行金融创新指引》，商业银行金融创新要按规范坚守合法合规的创新原则。实际上，目前并没有专门针对私人银行的监管法规出台，因此发展也就需要在探索中完成。

　　其次，目前中国金融市场上有400多种产品，而在国际市场上活跃着的产品在2万种以上，产品的缺乏将是私人银行发展的障碍。另外，国内私人银行从业人才的稀缺也是私人银行发展的瓶颈所在。

　　此外，中国富人金融知识的匮乏也需要长期投资教育才能使得私人银行业务发展空间越来越大。资料显示，目前中国有75％的富人不懂个人理财，中国富豪个人财富严重依赖自己公司的财务状况，理财意识淡薄也对私人银行业务构成考验。