股民老张的保险困惑

　　两年前，老张以4.78元的买入价买进了6万股轮胎橡胶（600623）。经过分红、送股，今年5月下旬股价接近15元，他的账面利润达到了400％。

　　而更让人羡慕的是，5月29日下午收市前老张把自己手中的股票卖出了4/5。就在第二天，财政部宣布上调印花税，由原来的千分之一上调到千分之三，结果导致股市大跌。其中许多股票连续大跌5个交易日，瞬间损失30％左右。

　　正当大多数股民后悔没有及时卖出股票的时候，老张拿出利润的一部分来到了4S店选择了一辆他非常喜欢的雅阁轿车而换掉了他已经开了7年的富康。

　　在销售顾问的帮助下很快就办好了选车、交款等手续。但在最后一个环节，老张有点迷惑了，车辆保险。因为在买车前他曾经问过几家保险公司，业务员分别给出了不同的保险价格。而在4S店，驻店保险公司给出的价格比他此前询问的价格竟差了上千元。

　　带着老张的困惑和他提供的各保险公司给出的价格单，记者采访了保险公司的专业人士顾先生。顾先生的解答是：面对众多的保险公司的险种，很多新买车的人都会不知所措，既要保证万无一失，又想少花钱多办事，这种心态是正常的。

　　他进一步解释说，其实投保无外乎两个问题，一是选择什么样的公司，二是选择什么险种。

　　针对记者提出的价格差异，顾先生分析说：4S店投保的优点是理赔、修车、救援等方便，缺点是价格略贵（一般续险只打8.5折）。目前大多数4S店都推出了包括上保险（全险）、验车上牌等在内的一条龙服务。客户只需在4S店交钱，就可以最快一天内完成交税、上保险、验车、上牌照等所有购车环节。

　　顾先生特别强调，在4S店上保险，除了办理时方便快捷，车主在理赔的时候也会省去很多麻烦。在车辆发生事故报警后，就可以直接拨打4S店电话，由他们帮您处理理赔事项。

　　“正因为如此，在4S店里上保险的价格也相对较高。一般都比保险公司代理人给出的价格高10％－15%左右。而保险业务员与驻4S店的保险公司的特点正相反，他们报给车主的保险费率会比较低（账面上费用不一定低，但折扣很大）。一般来讲他们的赔付额度不如大公司，定点维修厂的水平也不如大公司，而且有时候服务质量不够可靠。”顾先生如是说。

　　说到如何选择保险品种，顾先生给记者拿出了一份保险公司的保险单，上面列出了多达20多种的保险条款。“作为车主，选择适合自己的险种才是最重要的。”顾先生指着保险单上的险种对记者说：“汽车的保险按照重要性分为强制险（交强险）、基本险和附加险，基本险包括：车辆损失险和第三者责任险。附加险主要包括：全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等等。”其中有几点注意事项和窍门：