九条帮助你把握财务管理重点的策略。《华尔街日报》--让我们忘掉财务独立，把注意力集中於财务控制。

　　不管喜不喜欢，你可能不会在65岁之前退休，但这并不意味著你的一生都必须为钱的问题而操心。

　　关键是在财务方面要采取严格的控制。以下9条策略能够帮助你把握财务管理的重点。

　　1.量入为出

　　你的借款越多，在财务上就会有越多烦恼。“债务使得人们少了为退休以及上大学储蓄的自由，”加州的投资顾问马克.彼特(Mark Pitre)这麽说，“这给人们带来更多压力。”

　　为了弥补这一切，我们可能会被迫超时工作或从事一些高薪但也要求更高的工作。想避免这种令人厌倦的情形？那麽，付款时用现金而不要用信用卡；不要选择高额的汽车贷款；在选择负担较重的15年按月分期付款而非30年按揭之前，要好好仔细考虑一下。

　　2.减少日常开支

　　可能你养成了高消费的习惯，比如经常在外面吃饭，度假时过於浪费，或是每隔几年就买一辆新车。还有一些小额开支，像每月的移动电话费，寻呼机费，有线电视以及互联网接入的费用。

　　“你考虑一下，你每月是在为一些并不重要的服务支付几百美元，”彼特说，“人们必须量入为出。”

　　3.建立现金储备

　　一旦你借了债并开始控制开支，应注意保有相当於数月生活费的现金储备。

　　“总会有意外的帐单，”彼特说，“问题在於你打算如何应对。如果你有一定的现金储备，便有了求助之处。”

　　4.使投资自动化

　　考虑一下通过每月从薪金或是银行帐户中抽出一部分资金直接投入一些共同基金，来使月度储蓄自动化。

　　除便利之外，此种自动投资方式迫使你进行储蓄，并帮助你更镇定地面对市场波动。毕竟，当股票大跌时，你可因下个月的投资将能以较低的价格买入股票而感到欣慰。

　　“让投资以及偿还债务成为你生活常规的一部分，”新泽西州的财务策划师汤姆.奥莱克尔(Tom Orecchio)说，“这就像运动和饮食，如果你把它纳入自己的生活方式，就会感到压力小一些。”

　　5.最坏预期

　　如果你指望能有惊人的投资回报，你的储蓄可能会太少，并可能面对令人痛苦的失望。

　　“你的预期应该现实一些，”火奴鲁鲁(Honolulu)的投资顾问哈利.卡萨诺(Harry Kasanow)说，“市场曾对人们如此友好，以至於使得人们认为，自己的消费能力可以远远超过实际。”

　　与此同时，不要为了硬使投资与需要用钱的时限相符而忧虑。“应该储蓄的时候就不要去投资，”明尼阿波利斯(Minneapolis)的财务策划师罗斯.列文(Ross Levin)建议道，“在3年或者更短的时间内要用钱的人，应将钱投入货币市场基金而非股市。”

　　6.个股还是股票基金？

　　“当你真正关心的是从现在开始5年或是10年後的情形时，每日的市场波动会带来很多压力，”列文说，“我认为你每月查看帐户价值的时间不应多於一次。”

　　你承受的压力大小也受到你拥有多少投资的影响。举例来说，如果你有一大堆的个股，就会有一大堆的潜在烦恼。

　　这就是为什麽应该购买一些股票基金的一个原因，籍此，你可以更好地实现多样化，并不会受到股价大幅波动的影响。

　　7.简单化

　　选择了股票基金，你的财务问题也会简化，因而压力也会减轻。同样道理，我会只选一家共同基金公司或是经纪商。

　　还有其他可以简化的吗？试著坚持只用一张信用卡和一张借记卡。限定自己每周只从取款机提一次款。避免频繁的投资交易，因为那样会使你的应缴税额变得很高。

　　8.不要花钱买麻烦

　　试著避开股票而转向购买可租赁的房地产？仔细考虑一下，你是否真的想成为业主。毕竟，股票不会半夜打电话来报怨房顶漏水。

　　然而很多人就是喜欢拥有房地产。“你不能感觉或是触摸股票，但是你可以看到房产的价值所在，”奥莱克尔说，“的确，是我们自己在控制房地产投资，但是我们雇用了专业的经理，这使我们摆脱日常管理带来的令人头痛的问题。”

　　9.寻求帮助

　　我愿意这样认为，所有的投资者都能靠自己投资成功。但不幸的是，一些人就是控制不好他们的财务状况。

　　如果你属於这一类人，为自己找一个能干的投资顾问。当然，这是有成本的。但是生命太短暂，不该浪费时间为钱而忧虑。

　　By JONARHAN CLEMENTS

　　Staff Reporter of THE WALL STREET JOURNAL