本报讯(实习生 毛颖颖)日前，一位来自四川自贡的朱先生投书本报，反映2002年8月4日上午10点半左右，他装有信用卡的钱包被人偷走，下午两点多即去银行挂失并补办新卡，工作人员告诉他卡上余额为4046元。两周后新卡到手时却发现，卡上的钱被洗劫一空。当朱先生拿着挂失申请书向银行询问时，得到的结果是：银行不承担责任。
电脑记录显示，朱先生的4000元已于8月4日上午11时左右被人从A TM机上提走，冒领
发生在挂失之前。而面对挂失申请书上为什么注明当时金额仍为4046元的质问，银行的解释为“工作人员操作失误、一时疏忽”。银行同时说，即使钱是在挂失后被取走，银行也有统一规定，挂失后24小时内的冒领损失，要由持卡人自己承担。想不通的朱先生多次找银行交涉，纠纷至今仍在“协调”中。
银行提到的“统一规定”，指的是中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》(1999年3月1日实施)。据笔者查阅，《管理办法》中对挂失后被冒领的责任并没有明确规定，仅在第七章第五十二条中规定：双方通过章程和相关协议，明确发卡行和持卡人之间的挂失责任。
中国建设银行信用卡服务中心的一位工作人员说，目前，由于国内信用卡消费存在时间差，国内绝大多数银行都规定，挂失后24小时之内的冒领损失要由持卡人自己承担。
中国人民大学经济法教授朱大旗表示，信用卡章程作为一种格式合同，应当遵循权利与义务对等的原则。根据合同法规定，提供条款的一方应当遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务。如果提供格式条款的一方免除自己的责任，加重对方的责任、排除对方主要权利，该条款无效。
具体到该事件，朱教授认为，持卡人在履行挂失义务后，过失责任就不存在了。银行必须通过完善规章措施和技术手段达到挂失即时生效，消灭时间差，尽可能减少挂失后冒用，而不能通过不符合公平原则的合同条款，将风险不合理地转移到持卡人身上。因此，银行规定信用卡挂失后24小时之内持卡人自己承担风险，其公平性有待商榷。
