转自：中国消费者报
11月14日，金融监管总局印发《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》，要求银行保险业、理财公司、资产管理公司等金融机构进一步提升金融服务适老化水平，做好老年人金融服务工作。
目前
各金融机构在适老化服务方面
开展了哪些工作？
对照《指导意见》
金融适老还存在哪些短板？
金融服务适老化还需要在哪些方面发力？
《中国消费者报》记者开展了系列调查
银行适老起步保险公司动作迟缓
《指导意见》要求，金融机构要加强互联网网站、移动互联网应用等适老化无障碍升级改造，进一步优化界面交互，提供内容朗读、操作提示、语音辅助等功能，便于老年人获取信息和服务。支持各金融机构根据老年人使用习惯，开发应用“长辈模式”“关怀模式”，提供布局清晰、内容简洁、重点突出的页面，鼓励各金融机构向存在使用困难的老年人提供一键远程人工服务。
工行官网首页上方点击”关怀版“即可显示读屏页面。 资料图片工行、中行、农行、交行也在网站首页右上方设有“关怀版”或“适老版”选项；招行、光大、华夏、浦发、兴业、广发等全国性商业银行官网也开发了相应的适老版本；此外，北京银行、南京银行等城商银行官网也开发了适老版本。
不过
记者调查发现
也有不少银行官网
找不到相应的适老服务入口
与银行相比，开发官网适老版本的保险机构目前记者只找到中国人寿和中国太保，且后者只有网页缩放功能，没有读屏功能。而《指导意见》中涉及的理财公司，记者在调查中尚未发现有机构官网开设了适老版。
部分手机银行适老版在“躲猫猫”
对于个人手机银行，《指导意见》要求，各金融机构要加强手机APP适老化无障碍升级改造，在保证身份核验效果、确认老年人办理业务真实意愿的基础上优化验证方式，进一步优化用户注册、银行卡绑定和支付等流程。鼓励开发专门界面、语音引导、民族语言等服务，突出账户查询、转账汇款、缴费充值、保单查询、理赔服务等常用功能。要减少营销内容，降低营销频次，使用通俗易懂的表达方式向老年人展示信息，同时加强对重点业务和关键环节的风险提示与信息核对。
记者调查发现
针对老年用户
多数手机银行
开设了专门的适老版本
例如，工行APP开发了幸福生活版，农行有大字版，中行设计了岁悦长情版，交行则有关爱版，浙商银行设计了长辈版。这些版本普遍采用大字显示，设计极简，突出了常用功能，基本没有营销内容。建行适老版本有语音助手，老年人可以直接说出自己要办理的金融业务，使用方便。
记者了解到
一些地方性银行还根据所在地区情况
增加了特色服务
例如，成都农商银行除了上线老年客户专属关爱版手机银行，还引入了普通话以及四川话语音播报、视频播放、手机号码校验、一键求助等技术手段，帮助更多老年客户享受到线上服务的便利。
不过记者注意到
也有一些银行虽然开发设计了老年版本
却躲在“深闺”让人找不着
在招行手机银行首页，记者没有找到可切换的适老版本，于是来到招行北京某网点咨询大堂经理。大堂经理在招行APP上找了十几分钟也未找到，求助智能客服后才发现需要登录手机银行点击“我的—设置”，在设置页面中部才显示“版本切换—长辈版”。
自助机也有大字关爱版
适老具要配备更要引导
《指导意见》要求，各金融机构要加强自助机具适老化无障碍功能升级，使其具备大屏幕、大字体、语音辅助、操作简单等更多方便老年人使用的特点和功能。
记者在各大银行网点看到，智能自助设备也有了适老版，为老年人提供简单明了、字体突出、大字提示等更加友好、定制化的金融服务。
银行自助机具也有了大字关爱版上海是我国老龄化比较突出的城市。据了解，上海银行今年更新处置的自助机具可智能识别客户，为老年客户服务时自动切换适老版，适老版采用大号字体、大号按钮、流程简化等辅助老年客户操作，还增加了语音提示功能，方便视力不佳的老年客户操作。适老版改造后，老年客户能够更自主地使用自助机具，减少了对网点工作人员服务的需求，提高整体服务效率。
不过，自助机具不能一放了之。《指导意见》要求，银行要合理配备智能服务设备的引导人员，方便协助老年人办理业务。对于无能力或不愿意使用电子智能设备的，要确保能够通过人工柜台获得相应服务。
“随着数字化逐步加深，金融业务呈现远程化、自助化、数字化、集约化的发展趋势，这在一定程度上使偏好线下办理业务的老年人成为金融服务消费的弱势群体。”中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要优化网站、手机APP等适老设计，推广使用便携式智能服务，充分结合人工服务与数字化服务，精准解决部分老年群体的金融服务难题。
中国消费者报新媒体编辑部出品
来源/中国消费者报·中国消费网
记者/聂国春
编辑/李晓雨
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