福利|春节读书:孙国峰详述地方金融监管制度总体设计思路

福利|春节读书:孙国峰详述地方金融监管制度总体设计思路
2020年01月28日 18:11 中国金融四十人论坛

文 | 孙国峰

为调动地方政府的积极性,构建有效防控金融风险、顺应金融科技发展内在要求、有利于保护金融消费者权益的地方金融监管框架,需要做好以下六个方面的工作:

一是完善地方金融监管的协调机制,包括央地监管体系的协调、地方金融监管机构之间的协调以及金融科技监管与传统金融监管之间的协调。

中央层面由国务院金融稳定发展委员会负责金融监管协调,人民银行总行承担其办公室职能。

地方层面可建立两个协调机制:一个是金融工作议事协调机制,由地方金融办负责“7+4”类机构和“两非”领域的监管协调;另一个是地方金融监管协调机制,由人民银行省级分支机构为金融稳定发展委员会办公室的地方派出机构,对地方金融监管进行全面协调。

二是明确地方金融监管机构之间的职责分工与定位,特别是在金融科技广泛应用的非传统金融业态中的分工与定位,防止监管重叠与监管空白。

鉴于金融科技在地方应用所产生的风险与当地社会经济环境、经济主体的行为密切相关,非传统金融应当坚持属地监管的原则,由地方金融办负责机构准入、业务核准、区域限制、变更审批、行业自律与风险处置,侧重于行为监管。

而对于传统金融领域的应用则应当由人民银行分支机构和“两会”派出机构负责垂直监管,侧重于审慎监管。这有利于防止在现行监管架构下、现有机构职能内履行的监管职能叠床架屋,避免机构磨合带来的成本提高与效率损失。

三是压实地方金融办的责任,强化对地方金融科技风险的监管和处置,防止收益本地化、风险外部化的倾向。

按照第五次全国金融工作会议的要求进一步落实地方金融办的职能、定位、机构设置与编制。安排应突出监管姓“监”的职能定位,并将分散于各职能部门的“7+4”类机构和“两非”领域的金融监管和风险处置职能集中到金融办。明确地方金融工作以行为监管侧重点,建立相应的监督问责机制,将责任落实到具体的监管部门。

四是依据金融科技发展的特征加强行为监管,切实保护金融消费者和投资者利益。

通过互联网金融专项整治行动中对机构违法行为的处置和金融消费者的权利救助积累经验,塑造健康的行业生态,将存量风险处置与长期制度建设结合起来,避免风险向政府集中、由政府兜底。

五是充实基层监管力量,提升地方金融监管能力。

首先,充实人民银行市县支行的人员配备,重点加强其金融监管协调、监管信息搜集、地方金融规划等职能。

其次,建立中央与地方的人才交流机制,挖掘地方有潜力的监管人才派往中央相关的监管部门进行交流学习,选拔中央监管部门的监管人才派往地方锻炼,帮助地方组建监管团队,分享监管经验。

最后,完善监管立法,特别是地方层面的立法,让地方金融监管有章可循、有法可依。

六是加强监管科技在地方金融监管中的应用,利用大数据、云计算和人工智能等监管科技识别风险隐患并及时采取措施。

《金融科技时代的地方金融监管》

孙国峰 著

中国金融出版社  2019年4月

作者简介

孙国峰,中国人民银行货币政策司司长,长期从事货币政策工作,曾任中国人民银行金融研究所所长。经济学博士,研究员,中国金融四十人论坛成员,美国普林斯顿大学经济系客座教授,清华大学五道口金融学院博士生导师,美国斯坦福大学访问学者,国际清算银行客座研究员,获第三届孙冶方金融创新奖,享受国务院政府特殊津贴,出版了《第一排——中国金融改革的近距离思考》、《金钉子——中国金融科技变革新坐标》、《中国货币政策框架转型研究》等多部中文专著,并由美国帕尔格雷夫出版社出版了"Reforms in China's Monetary Policy"和""Financial Reforms in Modern China"等英文专著。

内容简介

本书为上海新金融研究院课题“地方金融监管与金融科技发展”的研究成果。横向以实地调研为基础比较了主要发达国家地方金融监管和金融科技监管的经验,纵向在央地博弈视角下梳理了我国地方金融监管的历史沿革。

在此基础上,系统性地研究了我国金融科技时代地方金融监管存在的问题、成因及对策。基于委托代理理论研分析我国地方金融监管存在的制度缺陷,从地方政府目标行为异化的角度解释了我国金融科技时代地方金融乱象产生的根源。从应用范围和地域分布两个维度考察了我国金融科技的发展和应用,发现我国金融科技在非传统金融领域的应用平台具有地方注册全国经营的特征,金融消费者保护程度较低,面临监管缺位,给我国金融科技监管和地方金融稳定都带来了挑战。

为此,本书在我国地方金融监管研究的基础上,对我国金融科技风险产生机理、表现形式、传导路径及监管现状进行了深入的分析,给出了完善我国地方金融监管制度与防范金融科技风险的政策建议。

目 录

第一章 导 论

第一节 研究的背景与意义

第二节 文献综述

第三节 主要概念

第四节 研究的结构安排

第二章 地方金融监管与金融科技发展的国际经验比较

第一节 地方金融监管的国际经验比较

第二节 金融科技监管的国际经验比较

第三章 我国地方金融监管的历史沿革

第一节 垂直监管时期的地方金融监管(1978—2003 年)

第二节 过渡时期的地方金融监管(2004—2012 年)

第三节 双层监管时期的地方金融监管(2013 年至今)

第四章 我国地方金融监管的制度缺陷与地方金融乱象

第一节 我国地方金融监管框架选择的经济学分析

第二节 我国地方金融监管框架的制度缺陷与政府失灵

第三节 政府失灵所引发的地方金融乱象

第五章 我国金融科技的发展与应用

第一节 金融科技的发展

第二节 金融科技在传统金融业态中的应用

第三节 金融科技在非传统金融业态中的创新

第四节 我国金融科技的应用特征

第六章 我国金融科技风险与监管面临的挑战

第一节 金融科技风险产生的机理及表现特征

第二节 金融科技风险的表现形式与传导路径

第三节 中国金融科技监管现状

第四节 我国金融科技监管面临的挑战

第七章 我国地方金融监管制度完善与金融科技风险防范

第一节 基于金融科技风险防范的地方金融监管制度总体设计思路

第二节 地方金融框架的选择标准

第三节 目标监管理念在地方金融监管制度改革中的运用

第四节 地方金融监管权力配置

第五节 以促进金融科技健康发展为目标建设地方金融监管监督问责机制

第六节 以均衡监管资源为原则提升地方金融监管能力

第七节 完善监管的基础设施参考文献

后记 从幕后到台前:地方金融监管的四十年嬗变

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