银保监会一口气公布10张罚单 理财业务成重灾区

　　银保监会一口气公布10张罚单！罚没逾1.5亿元，理财业务成重灾区

　　又是一个不平凡的星期五。

　　12月7日，银保监会一次公布10张罚单，多家银行及相关责任人合计被罚没1.563亿元。

　　先看具体处罚情况：

　　民生银行被罚3160万元，相关责任人合计被罚250万元；渤海银行被罚款2530万元；光大银行被罚没1120万；浙商银行被罚5550万；交通银行被罚740万；中信银行被罚2280万。

　　“理财”是高频词汇

　　从10张罚单公布的案由不难发现，“理财”是其中的最高频词汇，比如：理财资金违规缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；本行信贷资金为理财产品提供融资；理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模；理财资金违规投资项目资本金；部分理财产品信息披露不合规；理财产品销售文本使用误导性语言；个人理财资金违规投资；为非保本理财产品提供保本承诺。

　　透露哪些监管信号

　　1理财业务合规是重点

　　随着资管新规、理财新规陆续发布，在破刚兑、净值化管理等要求下，保本理财将逐步退出市场，银行理财市场将迎来重塑。

　　资管新规要求经认定存在刚性兑付行为的，区分以下两类机构进行惩处：

　　（一）存款类金融机构发生刚性兑付的，认定为利用具有存款本质特征的资产管理产品进行监管套利，由国务院银行保险监督管理机构和中国人民银行按照存款业务予以规范，足额补缴存款准备金和存款保险保费，并予以行政处罚。

　　（二）非存款类持牌金融机构发生刚性兑付的，认定为违规经营，由金融监督管理部门和中国人民银行依法纠正并予以处罚。

　　早在今年一月，原银监会发布2018年整治乱象的八大领域22大重点，其中理财业务被点名。专家认为，从当前的形势和监管情况来看，未来监管工作的重点仍将以防范化解金融风险为主。影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益等方面问题仍是监管重点，监管部门之间更加注重发挥协同监管作用。

　　2强监管态势延续

　　据统计，截至7日，2018年以来银监系统已公布罚单3303张；而2017年银监全系统共作出行政处罚决定3452件，可见强监管力度不减。

　　事实上，自2017年“三三四十”专项治理活动启动以来，监管机构针对同业业务、影子银行、互联网金融以及房地产等重点领域加强治理。无论是监管机构年初的工作会议对于补齐监管制度短板和有效防控风险的工作安排，还是今年以来出台的各项监管政策和专项治理活动，以及当前开出罚单的力度和方向，都可看出未来一段时间内强监管态势仍将会持续。

　　编辑：徐效鸿

责任编辑：张恒