来源 万家基金
伴随着人口老龄化，养老问题日益走进大众视野。养老投教进校园系列活动是万家基金积极落实养老战略布局，落实做好养老金融大文章，助力行业投教及个人养老金高质量发展的重要一项。万家基金积极响应中国证券投资基金业协会发起的“一司一省一高校”号召，持续深入高校，与潜力投资者们分享养老投教知识，解答同学们的养老投资困惑。
万家基金·家养老|“时光不负每一次投入”之2024养老投教进校园系列活动的第四场活动，于2024年5月9日走进中央财经大学，为同学们开展了一场详解个人养老金制度、普及资产配置与养老投资知识、分享基金行业职业规划的主题讲座。本次讲座由万家基金销售经理与养老金部副总监两位老师担任主讲人，与央财学子们共话养老，共筹未来。
现场参加讲座的同学们积极思考，踊跃提问，纷纷表达了自己在职业规划或是养老规划方面的疑惑。对此，两位主讲人耐心倾听，细致解答。本场讲座中的精华问答部分整理如下：
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问：人口老龄化加速到来，我国的养老保障体系有何应对措施？
答：这个问题很好。联合国认为，人口老龄化是21世纪最重要的社会趋势之一，影响人类社会的方方面面。目前我国的老龄化程度正在加速发展，从2022年开始，人口进入负增长或将成为相当长期的一个常态。随着人口老龄化程度不断加深，构建多层次、多支柱养老保险体系的重要性不言而喻。
我国目前的三支柱养老金体系，简单来说，就是三层保障的养老金制度。第一层是强制性的基本养老保险，也就是大家常说的社保中的养老保险；第二层是企业年金或职业年金，但是目前这部分的覆盖面还不是特别广；第三层是自愿的个人养老金，政府会给参与人一些税收优惠，鼓励大家多存点养老金。目前，我国的个人养老金制度和相关产品尚处于起步阶段，但未来将会逐渐壮大，成为实打实的第三支柱。
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问：在基本养老金之外，为什么还要自己参与个人养老金？
答：从这个问题可以看出同学们对个人养老金很是关切。事实上，基本养老金作为第一支柱，虽然覆盖面广泛，但对于追求更高生活质量的人来说，基本养老金可能只是“兜底”，第二支柱的覆盖面又很有限。个人养老金账户的一大意义，就是让大家开设一个为自己未来的养老规划专设的账户。
个人养老金账户有几个优势：第一，每个账户都受到规范的监督和管理；第二，对于个人所得税边际税率高于3%的人群，可以享受税收优惠；第三，个人养老金账户专款专用，转入个人养老金账户的资金仅用于养老，没有特殊情况不到退休是拿不出来的；第四，个人养老金具有自愿性，使得个人养老金能够更好地满足个人的养老需求和偏好；最后，个人养老金也有助于提高个人的理财能力和意识。
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问：目前作为第三支柱的个人养老金可以投资配置什么资产？
答：目前第三支柱还在建设阶段，个人养老金每年的缴费上限是12000元，这笔钱可投资的产品包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等产品。首先来看储蓄，看起来安全，但长期难以应对通胀风险；第二是银行理财，大多数是固定收益类，收益率接近偏债投资；第三是商业养老保险，大多数收益率与理财类似。第四是公募基金，有公开透明的特点，会定期进行信息披露。目前个人养老金账户可投的基金是FOF，也就是主要投资于其它一揽子基金的基金，涵盖偏债型、平衡型、偏股型等多类FOF产品。
万家基金自2023年开始坚持开展“家养老|时光不负每一次投入”主题的养老投教进高校活动，迄今已走过南开、复旦、华政、上交等多所高校，获得不错的反响，公司会持续坚持推进这一颇具意义的养老投教活动，用更具吸引力和更多元的形式覆盖更多年轻投资者，也会在公众号上长期更新这一主题，欢迎您的关注、分享。
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责任编辑：王涵
