征信能否花钱修复?谨防受骗!多地清理整顿上千家相关企业

征信能否花钱修复?谨防受骗!多地清理整顿上千家相关企业
2022年08月17日 17:22 新京报

新京报贝壳财经记者今日获悉,目前深圳已完成1052家企业的清理整顿,其中开源征信(深圳)有限公司等87家企业注销,121家企业变更名称或经营范围,深圳消消乐征信服务有限公司等889家企业列入异常经营名录。

自今年以来,央行、银保监会以及多地金融监管部门均针对“征信修复”企业进行清理整顿,并发布风险提示,严防更多金融消费者轻信“征信修复”而上当受骗。另据新京报贝壳财经记者独家获悉,最近监管也在拟定针对此类问题愈演愈烈的相关指导意见,旨在强化执法协作。通过各级监管机构加强与公安司法部门的沟通协作,推动行政执法与刑事司法有效衔接,逐步健全工作情况通报、案件线索移送、信息数据共享、联合检查督办。

“征信是不能通过花钱的手段来修复的,在法律法规中甚至连 ‘信用修复’的概念都没有。这类机构名为代理维权,实则牟取非法利益,严重损害消费者合法权益,扰乱金融市场正常秩序。”一位业内人士表示,当前所谓的“征信修复”陷阱套路众多,修复不成反而会造成征信污点影响加大、个人信息泄露等风险。

多地剑指“征信修复” 上千家相关企业被整顿

近年来,以“征信修复”“征信洗白”为旗号的“专业人士”层出不穷,他们号称可以通过各种渠道帮助客户快速“修复”或“抹去”不良征信记录,而客户则要支付一笔高额的代理费用。但绝大多数通过这种方式意图“修复”征信记录的人,最终不仅没有修复征信,反遭诈骗。

今年4月份,人民银行总行印发《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》,决定于2022年3月中旬至6月下旬,在全国范围内组织开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”。据新京报记者不完全统计,今年以来,已有深圳、湖北、四川、广东、河北、云南、贵州等多地接连就辖区内“征信修复”整顿情况进行提示或通报,要求相关机构限期整改并通报整改进度。

深圳人行相关负责人表示,自今年4月15日起,深圳成立了“征信修复”乱象专项治理工作领导小组,并联合印发专项治理工作方案。并对深圳市涉“征信”字样企业是否从事征信业务、是否开展“征信修复”业务、是否进行虚假宣传等进行调查。截至2022年6月末,专项行动清理整顿成效显著,对经营范围带有“征信修复”字样的企业143家,实现全面清零。

“专项工作小组梳理排查出深圳联合征信集团有限公司等11家重点关注机构,开展统一清查行动。”上述人士介绍,对涉嫌非法从事“征信修复”的企业开展“收网”行动,现已联合开展2次“收网”行动,开源征信(深圳)有限公司、深圳联合征信集团有限公司等2家企业已被刑事立案。同时,截至2022年8月10日,及时清理、处置、封停含“征信修复”“征信洗白”“征信铲单”“删除逾期”“清除不良信用记录”等关键字的虚假宣传广告、话题讨论及有害信息链接457条、违规账号58个及社群43个。

此外,四川日前亦公布数据显示,该省已完成了对1305家工商注册信息中含有“征信”和商业广告中带有“征信修复”企业的摸排。央行成都分行披露数据显示,截至5月19日,四川全省共清理598家可疑企业,包括指导27家企业完成注销,145家企业调整工商信息,152家违规企业被列入企业异常经营名录,274家企业被移送市场监管、公安等部门进行查处。

湖北省则在5月末前,推动处理了458家相关企业,包括注销54家、变更名称或经营范围208家、纳入异常经营名录196家,清理违法广告670余条。全省已有荆州、十堰、黄冈、孝感、潜江、天门、仙桃等7个市州完成了带“征信”字样的机构清零的工作目标。

“征信修复”黑产愈演愈烈 警方查处多起信用修复造假案件

谎称可以“修复”信用的机构,往往通过假借提供征信修复服务方案,收取几千元甚至上万元的高额“代理费用”,然后教唆信息主体编造“非恶意逾期”“不可抗力”等理由进行投诉。

近期,厦门某银行就配合厦门警方成功查获一起“伪造、使用司法机关公文、公章”的案件。严某于2017年9月13日在银行申请借贷,还款期间产生了逾期记录。为消除个人征信报告中的逾期记录,严某咨询所谓征信修复公司,随后向贷款银行提供了盖有法院、派出所公章的民事调解书及报案回执,谎称自己个人信息被他人盗用申请贷款产生逾期,要求删除逾期记录。目前该案件还在进一步侦办当中。

无独有偶,赣州的肖某同样为消除个人征信报告中的逾期记录,向贷款银行提供了盖有公安局、看守所公章的拘留通知书及无罪释放书,谎称自己被公安机关误抓导致逾期,要求删除逾期记录。而成都的虎某则伪造并使用盖有社区公章的疫情隔离证明,意图证明因疫情影响,并非本人意愿造成逾期,要求某银行删除虎某个人征信上的逾期记录。最终,上述两人均未如愿修复信用,相关案件警方均在进一步调查中。

“通过向银行提供伪造文件的方式来修复征信,不仅不可能成功更改征信信息,还由于涉嫌违法进一步产生不良征信。”有银行业内人士表示,当前,贷款、信用卡使用记录等均已纳入征信范围。如果消费者轻信“代理维权”组织或个人教唆,采取暂停或拒绝还款等行为,很可能因逾期产生不良信用记录,导致个人信用受损,对后续申请银行贷款、买房、买车甚至就业等产生不利影响。

此外,轻信这些“信用修复”机构,还有可能导致个人敏感信息的泄露。

有银行从业者表示,修复个人信息需要信息主体提供身份证件、银行卡号、联系方式等重要敏感信息,有时这些“征信修复”机构还会切断失信者与被投诉机构的联系通道。为了利益最大化,其会把个人信息卖给下游黑产。因此,失信人不仅面临财信两空,还可能存在信息泄露、非法买卖甚至网络诈骗等各类人身财产风险。

不良征信保存期限为5年 珍视征信才是王道

如果出现不良征信该如何解决?有业内人士指出,不良的征信记录不会跟随一生,因此与其盲目轻信所谓的“征信修复”机构,不如尽快重新建立个人的守信记录。

根据《征信业管理条例》,征信机构对个人不良信息的保存期限,为自不良行为或者事件终止之日起5年;超过5年的,应当予以删除。这意味着通常情况下,不良的征信记录只会伴随金融消费者5年的时间。

央行营业管理部此前亦发文提醒,社会上关于个人征信可以修复的说法属于虚假宣传,其实质是利用公众删除不良信用记录的迫切心理,以承诺删除不良信息为由,收取高额服务费用后失联,不仅不能删除展示无误的不良信用记录,还会造成一定的经济损失。同时,还可能伴有个人信息被恶意使用、泄露、买卖等风险。

此外,银保监会在此前发布的《风险提示》中指出,金融消费者在购买金融机构产品或享受服务过程中发生纠纷时,可以直接向金融机构投诉,主张民事权益。若消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷,可以向行业调解组织申请调解。仍不能解决的,消费者可以根据合同约定,提请协议选定的仲裁机构仲裁或向有管辖权人民法院提起诉讼。

另有警方人士提示,个人无论是向征信机构等信息提供者,还是向人民银行征信中心提出征信异议,均不收取任何费用。目前所有征信法规、文件制度中均无“征信修复”概念,切勿轻信网络虚假宣传,误入诈骗陷阱。因此凡是声称合规的、收费的“征信修复”,均为诈骗。

新京报贝壳财经记者 姜樊

编辑 宋钰婷

校对 卢茜

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