创业鼻祖！揭秘Paypal黑帮军师Max Levchin的亿万身家

原标题：创业鼻祖！揭秘Paypal黑帮军师Max Levchin的亿万身家

编者按：本文来自微信公众号GGV纪源资本（id：GGVCapital），创业邦经授权转载。

⼤家好我是嫉妒心爆棚却还在办公室抠脚的小纪，欢迎来到本期的创业者联盟之发家史系列。

首先我想问大家一个问题：如果你有1个亿，你会用来干什么？

今天要讲的这位大佬有，而且他还拿这一个小目标赚了更多个小目标。今天我们来聊聊一位创业成功又创业再成功再创业还成功的创业神仙Max Levchin，八卦一下这位大哥是如何在创业路上越创越富。

与以往一样，我们准备了文字实录，不过视频更生动活泼。

说到Max Levchin这个名字，你们可能不太熟悉。不过没关系，PayPal这个名字你们一定知道吧？2002年2月，PayPal上市，随后被eBay以15亿美元的价格收购。在这笔交易中Max赚到了人生第一个小目标，一个亿美金，这笔收购也让Max和 "PayPal黑帮 "的其他成员实现了财务自由。

说起这个“PayPal黑帮”，其实它干的都是非常合法且牛逼的勾当。PayPal创始人和早期员工许多都来自斯坦福大学和伊利诺伊大学厄巴纳-香槟分校，在PayPal被收购、大家各奔东西之后也保持密切联系，还创立或者投资了四舍五入相当于半个硅谷那么多的独角兽科技公司。这帮人里边有特斯拉的马斯克、YouTube的Chad Hurley及Steve Chan，LinkedIn的Reid Hoffman，红杉资本的合伙人Roelof Botha……总之，这群人在结束PayPal之旅后，又分别创业且均有出色的成绩。Max Levchin在这个帮派里是“军师”，仅次于“教父”Peter Thiel。

好了，今天的PayPal黑帮发家史到这里就……才刚开始！PayPal只是Max创业路上的一个小成就而已。很快Max又开始琢磨起社交网络，身为程序员的他，不仅头发没少，还在这一轮的创业中成功收获到了另一桶金。

Max选择了当时正快速发展的Web2.0和社交网络这两个领域双管齐下，创立了多媒体分享应用Slide，又投资了米国人民的大众点评Yelp。Yelp那可是相当成功，早在2012年就披挂上市，仅仅上市两年后就开始盈利；但Slide则有些坎坷。虽然Slide一度成为 Facebook上最大的第三方应用，不过它一直没有找到稳定的收入模式，最终在2011年互联网巨头们布局社交的时候陨落了。

早在2007年，Max就对《纽约时报》表示，“我运营任何一家公司都行，对我来说没什么关系，这事儿只跟取胜的动力有关。”之所以选择做Slide，不是因为这是Max最喜欢的点子，而是他觉得Slide最有潜力成为一家在规模和影响力上都能超过PayPal的企业。最后Slide被谷歌以1.82亿美元、相当于eBay收购PayPal八分之一的价格收购；Max本人也一并去谷歌送了Slide最后一程，然后从谷歌挥泪辞职了。

你看看，人家关心的不是公司赚钱不赚钱，而是能不能在创业比赛中赢！只谈赚钱怎么行，小了，格局小了。听懂掌声！

大概是一时想不到能够打败PayPal的新项目，于是在2011年，Max创办了一家名为好旺福（HVF）实验室的公司——听起来还挺吉利的有没有！——专门探索并投资能用数据产生杠杆效应的项目和公司们。就在这家好旺福实验室里，诞生Affirm公司，鼓励人们扔掉复杂难搞的信用卡，从此翻身做爸爸。

要知道，尽管在中国申请信用卡，地铁商场都能办、刷满三笔还送礼；但在仅仅一洋之隔的美国，想申请信用卡，如果没有收入的话还是很难实现的。尤其是年轻人、留学生或者新移民等群体，本来就没有那么多收入来支撑足够的信用记录，也就很难在传统金融机构申请信用卡。这样一来，信用卡这东西是越没钱越想办，但是越没钱就越难办。做人好难，做穷人怎么这么难！

而Affirm不需要客户提供收入明细信用记录，只需要客户的姓名、手机号码、社保号码等基本信息便可在几秒内对客户进行贷款审批。它的操作简单便捷，消费者在购物页面结账的同时便可完成贷款的申请发放。这样一来，你想清空购物车就能清空购物车、想剁几只手就剁几只手。

Affirm的出现对于钱不够花的年轻一代来说简直就是世纪福音，人们纷纷从传统借贷机构倒戈。宜家、沃尔玛、Adidas等知名品牌也开始接纳Affirm的结算系统。

于是一个小目标，两个小目标……今天Affirm的市值，是180个美国小目标。

查理芒格说过，“合抱之木，生于毫末；九层之台，起于垒土；千里之行，始于足下。”那么Affirm具体是怎么赚钱的呢？当然是连一千零一夜都讲过的古老故事，分期付款收利息了！但这个盈利模式明显古老到地球人都知道了，所以除了从分期付款中获得的利息收入，它也会从每笔订单中征收一定比例的交易费，从商户那儿收。这个模式是不是和国内很多app有点像？

Affrim一推出，各大信用卡发卡行发觉不对劲，于是一通砸钱赚钱分钱搞出了一堆金融产品与Affirm竞争。毕竟Max可是碰了整个传统银行业的饭碗啊！而面对这些传统金融机构的凶猛攻势，Max不但没被打倒，还越做越好，他是怎么做到的呢？

美国传统金融行业逾期还款需要缴纳滞纳金，说出来你可能不信，美国的银行超过一半的利润都是这些滞纳金提供的。而Affirm说，年轻人都不喜欢滞纳金这种玩意儿，这玩意儿也不太透明，我们就不收了！所以它借出去几十亿美元了，也没有收过一分钱的滞纳金。贷款业务最大的因素是信任，2008年金融危机后，许多人对银行失去了信任。

Max就是看到了这一点，与Affirm团队建立了复杂的信用核销算法，科学的进行风险控制，努力培养客户对Affrim的信任。事实上，从在PayPal时期开始，Max就专注在反欺诈相关的工作，而Affirm的基础也包括数据，反欺诈和信任。

于是今天，有数百万消费者在使用Affirm，与它合作的商家，销售转化率普遍提升了30%。

这一次，Max终于打败了之前的自己。Affirm在2021年初登陆登陆纳斯达克，上市首日直接股价翻番，收盘价97.24美元，市值达到了236亿美元。

说句⼼里话，小纪我扒了这些明星创业公司们这么久，就是为了告诉各位准备创业的年轻人，创业永无止境，愿你们创业早日成功。

好了，今天咱们就先聊到这里，求点赞求收藏求一键三连，最重要的是，记住我们口号！“关注小纪，赚钱有力！看过小源，创业不难～”拜拜～

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