北京拟强化“7”类机构监管：禁止暗示产品无风险、保收益

原标题：北京拟强化“7”类机构监管：禁止暗示产品无风险、保收益

地方金融组织应当开展投资者适当性教育，向金融消费者提供金融产品或者服务，应当了解金融消费者的风险承受能力。

9月23日，北京市十五届人大常委会第二十四次会议审议了《北京市地方金融监督管理条例(草案)》（以下简称“《草案》”）等文件。

21世纪经济报道记者了解到，《草案》共六章59条，将小额贷款公司、地方资产管理公司等“7”类金融机构纳入监管，并明确了市区两级政府对地方金融监督管理工作领导职责，以及相关部门的职责。

据北京市司法局副局长苗林介绍，截至6月底，北京市现有小额贷款公司131家，融资担保公司62家，区域性股权市场1家，典当行363家（分支机构1115家），融资租赁公司215家，商业保理公司61家，地方资产管理公司2家。

“本市负责监管的地方金融从业机构数量较多，部分从业机构存在经营风险隐患，地方政府在履行金融监管职责时缺乏相应法律法规依据，造成一定程度上的监管重叠和监管真空，因此迫切需要通过地方立法严格地方金融机构监管，科学规范地方金融机构行为，引导地方金融机构依法从事金融活动，防范化解区域金融风险，促进首都金融业健康有序发展。”北京市人大常委会财政经济办公室副主任成燕红表示。

禁止暗示产品无风险、保收益

《草案》显示，在北京市设立地方金融组织，从事金融活动应当具备具有从事业务所要求的注册资本、固定场所、设备设施等条件，地方金融组织应建立健全资产质量、风险防范、信息披露、反洗钱等管理制度和规范。

在经营业务方面，《草案》规定，不得从事：超越经营范围从事金融活动；吸收或者变相吸收公众存款；出借、出租金融活动的经营许可证或者其他审批文件；法律法规、国家和本市规定禁止从事的其他活动。

营销宣传方面，《草案》规定，不得采用：超越经营范围；使用不真实、不准确的数据、资 料；对过往业绩进行虚假或者夸大表述；对金融产品或者服务的未来效果、收益等作出保证性承诺，明示或者暗示无风险、保收益；使用偷换概念、不当类比、隐去假设等手段；采用其他虚假、欺诈或者引人误解的方式。

此外，《草案》还表示，地方金融组织应当开展投资者适当性教育，向金融消费者提供金融产品或者服务，应当了解金融消费者的风险承受能力，如实、充分揭示可能影响金融消费者决策的信息、金融产品或者金融服务的风险等。

存重大隐患可暂停利润分配

对于地方金融组织的监督管理，《草案》规定地方金融监督管理部门应当采取分类监管 、现场检查和非现场监管、信息公示、信用监管等执法方式，并明确对存在重大金融风险隐患的，有权采取暂停业务、限制资产处置、暂停利润分配等临时措施。 

《草案》显示，地方金融监督管理部门开展现场检查时，可以采取措施进入地方金融组织及相关单位经营活动场所进行检查；检查地方金融组织电子计算机业务数据系统等方式进行。开展现场检查时检查人员不得少于2人，并应当出示有效合法证件。 

对于地方金融组织存在违法违规行为的，地方金融监督管理部门可以出具警示函，责令限期改正。 

而对于存在重大金融风险隐患或者可能引发突发性事件的，可以采取暂停部分业务以及开办新业务；暂停设立分支机构；限制重大资产处置；暂停股东或者相关人员分配利润或者其他利益；责令其暂停控股股东转让股权或者限制有关股东的权利等措施。

《草案》显示，上述所称“7”类金融机构分别为小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司。

（作者：李愿 编辑：曾芳）