5只不应在罗斯个人退休账户之外持有的分红股票

文章介绍5只不应放在罗斯个人退休账户（Roth IRA）之外持有的股息股票，分析税收差异和影响，并给出操作建议。

处于24%联邦税率档、拥有50万美元高收益REITs、BDCs和mREITs投资组合的投资者，每年约产生3.5万美元普通收入分配，需纳税8400美元。以50万美元等权重投资组合为例，包含Realty Income（O）、AGNC Investment（AGNC）、Main Street Capital（MAIN）、Ares Capital（ARCC）、PIMCO Dynamic Income Fund（PDI）五只股票，40万美元投资每年约产生35140美元总收入，24%税率下，应税账户净收入约26706美元，Roth IRA可获全部35140美元，年差异约8434美元。不同税率档下，Roth IRA均有优势，如37%税率档年优势约13002美元。

24%税率档下，每年8434美元的差距逐年复利，假设以5%再投资率计算，该50万美元投资组合10年后Roth IRA优势约10.6万美元，20年后约27.9万美元。

1. 查看1099 - DIV表格确定分红中普通收入和合格股息金额，普通收入部分适合放Roth IRA。
2. 对具体头寸进行转换计算，如24%税率下，10万美元AGNC头寸约三年追回税收拖累可抵消转换成本。
3. 若高收益股票在应税账户、低收益合格股息支付股票在Roth IRA，可考虑互换。

另外，2010年准确预测英伟达的分析师公布十大人工智能股票名单，AGNC Investment未入选，可免费获取名单。

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责任编辑：小浪快报