跨越“三大陷阱”，避免“发展悖论”

　　

过去20多年，中国保险业取得了有目共睹的成就，国内国际的大环境对中国保险业的发展具有积极意义。但与此同时，我们也可以看到中国保险业在发展过程中面临许多问题，具体来说，我们面临“投资陷阱”、“人才陷阱”和“制度陷阱”等三大“陷阱”。如果不能跨越这些“陷阱”，则会形成保险业的“发展悖论”，即发展速度越快，风险将会越大，保险业的可持续发展将面临极大的挑战。

　　首先，“投资陷阱”。从保险业发展的特点来看，保费规模越大，保险投资的需求就越大。虽然保险资金可以投向基础实业部门，但根据保险业资金的特点，它首先是对

资本市场形成一种极大的依赖。但如果资本市场无法满足这种需要，这种快速增长就会累积很大的投资风险，长久而言，必然影响保险业的偿付能力，由此影响保险业的可持续发展。

　　其次，“人才陷阱”。保险业的快速发展必然对人才提出极大的需求。在业务增长的同时如果没有相适应的人才，那么，这种发展就会进一步造成保险资源的掠夺式开发，由此破坏保险生态环境。

　　再次，“制度陷阱”。保险业是一个具有很强的前向联系和后向联系的产业，其发展也涉及到许多政府部门的改革协调。如果政府各相关部门主导的各个行业的改革能够相互协调、同步推进，那么保险业发展的制度环境就会好得很多；反之，如果政府部门间的工作协调机制存在缺陷，部门之间的关系没有理顺，配套制度改革不能同步推进，那么必然会产生不少改革发展的阻力，对保险业的可持续发展构成障碍。

　　如果我们能够跨越这“三大陷阱”，处理好保险业发展中的数量与质量的关系，国际与本土的关系，表象与内核的关系，建立完善的公司治理基础，能够激发强劲的自主创新动力，能够实施严格的生态保护约束，那么我们就能够建立长期可持续的保险产业发展模式，为国民经济和社会发展做出应有的贡献。