树立风险意识，加强风险管理，促进金融业稳健发展

　　

中国目前的金融业有一个特点，即以银行业为代表的间接金融占有重要的地位，而直接金融和金融衍生产品的发展远不能适应经济发展的需要，制约着实体经济的发展。究其原因，对风险的认识和管理缺乏社会的共识是一个关键方面，导致金融产品发展上存在着某种程度的压抑现象。因此，只有树立风险意识，加强风险管理，落实风险责任，才能促进金融业健康发展。

　　一、金融是现代经济的核心

　　金融的核心作用在宏观上体现为中央银行的

宏观调控，为社会经济的发展提供稳定的货币环境；在微观上体现为以市场上资金的有效流动替代指令性计划成为生产要素配置的龙头。在世界经济全球化的今天，金融发展程度对提升一个国家经济和企业的

竞争力有着重要的作用。

　　二、金融是经营风险的行业

　　金融是一个经营风险的行业，它必需通过识别风险、度量风险、管理风险，从为客户管理风险中获取收益。我们不能要求金融业不出风险，关键的问题是要明确风险责任，让风险的承担与收益相匹配，从而促进社会资金的有效流动与配置。

　　三、加强风险管理，促进金融稳健发展

　　第一，树立风险意识。当前，国家对经营失败的金融机构的债权承担了过多的风险偿付责任，淡化了人们的风险意识，酿成了极大的道德风险。由于收益与风险相匹配是金融活动的基础，投资者必须树立高收益往往伴随着高风险的意识。

　　第二，充分揭示风险。建立统一的会计准则和不断强化的信息披露要求，是促进社会识别风险的制度保证。监管者的一个重要的责任，就是要加强对金融机构信息披露的要求、促进其增强风险管理的力度，同时鼓励金融机构针对不同需求和不同风险偏好加快金融创新。

　　第三，落实风险责任。在间接金融活动中客户要承担金融机构的信用风险；在直接金融活动中客户承担的是金融产品发行人的信用风险；在信托、委托产品中客户要承担该产品的风险责任。把信托、委托产品当作间接融资工具对待是当前理财市场的一个很大的风险隐患。

　　第四，强化合同观念。金融产品是一种标准化的合同，因此，我们应该重视《合同法》在金融业的贯彻实施。人们的合同意识不强，不注重金融产品的合同，只相信金融产品的推介和私下签订的补充合同，是酿成金融风险的重要原因之一。

　　第五，加强风险管理

　　风险管理应包括风险控制和风险补偿两重含义。风险拨备、责任

准备金、减值准备等等都为风险补偿建立了一定的资金准备。合理的资产定价、积极运用各种金融衍生工具等，则是重要的风险控制手段。