上海银行遭罚：员工股权激励钱不够 消费贷来凑

　　罕见！员工股权激励钱不够，消费贷来凑，涉事银行刚被罚

　　中国基金报  莫琳

　　11月以来，深圳银监局开出了的18张罚单。其中有四张罚单开给了上海银行深圳分行。

　　根据深圳银监局的行政处罚信息公开表，由于发放消费贷款违规用于参加员工股权激励计划，严重违反审慎经营规则的行为，深圳银监局对上海银行深圳分行开出了80万的罚单。

　　上海银行半月收百万罚单

　　根据银保监会网站的资料显示，上海银行在11月1日—11月12日期间，共收到深圳证监局和上海证监局开出的6张罚单，共计239.2万元。

　　深圳银监局决定对上海银行深圳分行处50万元罚款。相关责任金鑫、马铭、黄道天分别处10万元罚款。

　　以下为行政处罚信息公开表原件：

　　除此之外，上海银监局11月以来，给上海银行也开出了两张罚单。

　　上海银监局行政处罚信息公开表显示，上海银行股份因存在违规向其关系人发放信用贷款、对某同业资金违规投向资本金不足的房地产项目合规性审查未尽职的行为，上海银监局决定对上海银行共计罚款159.2万元人民币。

　　以下为行政处罚信息公开表原件：

　　首次查处“消费贷”用于“股权激励”

　　根据查询，这是银监局首次对“消费贷款”用于参与员工股权激励进行查处。

　　2017年9月以来，银监会表示，严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。经过一年的严厉打击，消费贷、信用贷流向房地产的违规操作得到遏制。

　　11月以来，在各地银监会开出的136张罚单中，只有10张涉及违规输血楼市，合计处罚金额400多万元。

　　自2017年底，媒体爆出时任保千里董事长暨实际控股人庄敏在2015年的员工股权激励计划中，以个人名义担保，安排大部分员工与某银行签署《个人信用消费贷款授信合同》，获得36~90万元不等的消费信用贷款和50万元额度的信用卡。

　　该合同内明确约定贷款资金用途用于消费，但最终该笔贷款资金用途却是购买了保千里的员工激励性股票。

　　此案爆出之后，银监局加强了消费贷对股权投资的监管。多地银监局要求银行建立个人消费贷业务月度监测机制。例如，广东银监局要求，广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费贷款产品月度监测表》；提供详细的监控数据。

　　根据银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　11月9日，证监会、财政部、国资委联合发布的《关于支持上市公司回购股份的意见》中，明确鼓励上市公司依法回购股份用于股权激励及员工持股计划。

　　目前已经有长荣股份等多家上市公司表示回购股份的用途将用于员工股权激励。

　　深圳证监局对上海银行的查处，对如火如荼的回购计划不仅仅是一个警示，也体现了银监会对贷款流向严密监管的决心！

责任编辑：高艳云