政策收紧&资金限制 欢聚小贷海外掘金难

政策收紧&资金限制 欢聚小贷海外掘金难

郭建杭

国内现金贷监管政策严格的情况下，金融科技平台纷纷出海，向东南亚输出成熟的现金贷商业模式。

《中国经营报》记者注意到，国内YY直播已经悄然布局助贷领域，在2016年，就已经成立广州欢聚小额贷款有限责任公司（以下简称“欢聚小贷”），旗下有YY信用、YY借呗、主播贷等多款信贷产品，已经在2018年上线运营。

记者在猎聘网上看到，该公司招聘多个现金贷的相关岗位，发布时间为3月底，包括风控建模专家、风险数据分析师、风险策略分析师、海外商务经理等，工作地点在印度尼西亚和越南等地，岗位描述显示为完整的现金贷业务流程。

但欢聚小贷方面表示，“我们一直关注海外市场，但未对海外市场有任何互金产品布局的规划。”对于目前招聘的工作地点在东南亚的现金贷工作人员，欢聚小贷方面未回复。

加速现金贷布局

据记者了解，YY信用在2018年初正式上线，初期为YY直播的一个入口，仅利用自有资金展业，同时对外提供H5广告导流服务。

根据YY信用的信息显示，针对年龄在20周岁到45周岁之间收入稳定的人群，最高可获得20万元借款。

直播平台被信贷从业者归类为较好的流量平台，此前曾有助贷平台和直播、短视频等平台进行合作导流。欢聚时代拥有7760万移动端月活跃用户，付费用户达到690万，YY信用则背靠欢聚时代拓展业务。2018年2月，YY直播APP上线YY信用，提供对普通用户的YY借呗以及针对主播的主播贷。根据YY信用的借款信息显示，通过审核的用户可根据个人信用情况获得1000到200000元不等的日利率低至0.03%的借款，借款期限3~12个月不等。2018年6月，YY直播上线电商业务，开设分期商城。

有公开信息显示，YY信用的资金合作机构互联网银行以及持牌消费金融机构，目前还在与多家信托公司、城商行接触，希望接入更多的资金渠道。

对于资金合作方和利率等问题，欢聚小贷方面表示，“由于我司与各合作方均签署了保密协议，这个信息不方便透露。但欢聚小贷严格执行国家的相关规定，特别是在利率上，严格执行36%的上限，同时提高平台信息的透明度。”

海外市场监管趋严

虽然欢聚小贷方面未承认在海外市场有所布局，但根据公开的招聘信息，以及此前流露出的消息显示，欢聚小贷目前已对东南亚现金贷市场蠢蠢欲动。

自2017年国内对现金贷政策收紧后，现金贷平台大规模进军东南亚市场。但经过一年多的业务落地后，目前现金贷出海的情况已有“降温”。现金贷从业者表示，部分国家对现金贷政策趋严，导致现金贷平台的业务收缩。

据公开的报道显示，东南亚各国对现金贷的政策已经出现不同程度的调整。

印度尼西亚金融监管局官网披露的信息显示，对于在本地开展金融科技业务的平台，要求印度尼西亚金融监管局的本地官员在实地考察后，发放的特定许可证。

此前有消息显示，印度尼西亚金融监管局曾撤销了5家金融科技公司的经营许可证。2018年9月，印度尼西亚金融监管局公布了407家被封禁的金融科技贷款机构，其中半数为中国企业。

此外，由于东南亚地区市场情况不同，风控方式与国内也不同，对现金贷平台海外落地有影响。在印度尼西亚开展业务的现金贷从业者表示，“印尼当地并没有像国内一样成熟完善的风控，借款人审核甚至只能依靠人工通过电话核实信息，经常会出现假的借款人地址，这些情况都没法催收。”

现金贷平台出海不仅要面临地方政策不同、信审风控不同外，还要面临资金出境的问题。

现金贷从业者表示，“海外资本不能占在印尼注册的贷款公司85%以上的股权；外来企业只能作为出借方，不能在印尼当地融资；人民币出境困难，国内美元基金数量不多，贷出有限。印尼对网络小贷监管甚至都还没从传统P2P业务中区分出来，无牌照经营虽不合法，但目前这样操作的也不少。但在印尼资金流才是最重要的”。

据记者了解，YY信用早期通过自有资金放贷，但自有资金放贷限制了放贷规模，2019年将与更多的机构资金方开展合作。这或许是欢聚小贷谋求更多机构资金的原因，但如何将国内的大额资金合法转移到印度尼西亚、越南等地，也是欢聚小贷需要面对的挑战。