大洋彼岸一纸捷报净赚25亿，他们是否真的“都挺好”？

最近，一部国产剧红到发紫，那就是姚晨、倪大红、郭京飞担纲出演的《都挺好》。

苏家一大家子，在外人看来，看着「都挺好」：大哥明哲，清华毕业又考上斯坦福，在美国定居，还有大house;二哥明成，工作也不错，看起来也孝顺;妹妹明玉，虽然没能圆了清华梦，也成了公司高管，收入不菲。

但剧情一点点展开，人物之间的龃龉一点点呈现，随着进度条的游走，看似美满幸福的家庭，背后却是心酸、不公、纠葛、压制与冲突。观者直呼：呦!这种家庭怎么也有这档子事。

屏幕之外的大千世界中，除了家庭，包括各个行业也一样。透过苏大强一家子的故事，也能参悟出一些看着都挺好的行业、都挺好的平台企业，那些轻易不为人知的背后。

这财报，「亮眼」

去年陷入舆论风波的网贷，今年一开年又再次迎来强监管的铁靴落地，175号文、合规备案的继续，网贷一点点回血中，向着前方行进，不安动荡中，也有着看似可期的未来。

在大洋彼岸，登陆美国资本市场的互金中概股，传来了好消息。几家平台先后发布了2018全年财报，其中$拍拍贷(PPDF.US)$去年总营收达到了42.876亿元、全年实现净利润24.695亿元;$趣店(QD.US)$去年收入76.92亿元、净利润24.91亿元。

两家平台，各自收入囊中20多亿。国内网贷市场还迷雾未尽、缓缓回血中，登陆美国资本市场的平台却传来震撼人心的喜报，看着实在是真不错。

所谓外行看热闹，内行看门道。就像苏家但从外边看，是都挺好，但是真要细细了解，还真就别有发现。其中一处变化，却被不少业内人士看到了。

内行看到了什么门道呢?

那就是所使用的会计准则，通俗点说就是怎么算账的。从近期发布财报的互金企业来看，包括拍拍贷、宜人贷、趣店等，将会计准则从ASC605更改为ASC606。

与ASC605相比，新的会计准则最大的区别在于：企业可以提前将确认完成合同义务的未到账收入记为收入。

举个例子，比如P2P撮合了业务，在ASC605的会计准则下，每月分期收取交易服务费，当月实际收取的才能被确认为收入。而根据新准则，可按预计可收回的费用来确认收入。

财报显示，扣除非经常性损益，2018年趣店集团实现调整后净利润26.8亿元人民币(3.9亿美元)，同比增长19.7%;扣除非经常性损益，第四季度实现调整后净利润8.5亿元人民币(1.2亿美元)，同比增长50.1%，再创历史新高。2017年第四季度净亏损高达5亿元的拍拍贷，2018年全年一下净利润20多亿。

新会计准则的贡献，不可谓不高。

对于互联网行业而言，做的买卖可不是一锤子买卖，卖出一件商品就完事了。随着用户增加，用户积累的数据，可能使用的服务，随之而来的服务费用，流量带来的其它可能性等，对于互金平台而言，都是可期的财富。特别是对于用户数量增长快的企业，意味着未来将有更多可能的盈利空间。

正如有分析指出，ASC606会计准则，通过现有客户推测未来收益，使财报更加好看。

所以，表面看起来热热闹闹，还要冷静下来，仔细琢磨琢磨，没有天上掉馅饼的，也没有毫无理由的喜讯与奇迹。

「原生家庭欠你的，

你得靠自己找回来」

财报一发布，趣店创始人、CEO 罗敏兴奋不已：「我们很高兴完成2018年第四季度业绩，同时也实现了2018年初确定的全年收益目标。」

折戟现金贷，趣店四处发力，从汽车消费金融，再到家政与教育领域，再到社交应用程序，折腾了一圈下来都是进展寥寥。根据财报，第四季度，曾引发风波的大白汽车销售收入断崖下滑，环比减少56%。

趣店的节奏倒是有点像非洲的平头哥蜜獾——不是在干架，就是在去干架的路上，趣店则是「不是在新的领域出手，就是在向新领域出手的路上」。

这股子劲头，一如罗敏最开始创业的时候，从校园社交、团购、在线教育、汽车团购、社交网络、外卖，四面八方出手。

尽管在趣店财报发布当天，其股价涨了2.99%，第二天却又跌了1.27%。已经跌去了八成的股价与市值的趣店，距离罗敏曾经放言的千亿市值梦想似乎越来越远。

曾经被校园贷推到风口浪尖，后来凭借阿里爸爸支撑转型的。如今的趣店正在脱离一开始的恶之花，就像《都挺好》中所言：「原生家庭欠你的，你得靠自己找回来」

趣店CFO杨家康表示，趣店已不再依赖「互联网小额贷款」，因此国家对P2P贷款的监管对公司没有影响。

抛弃了现金贷的趣店，如今更是在努力摆脱P2P标签，向为金融机构赋能的「助贷业务」转型。根据财报，其助贷业务收入环比上涨71.4%，自2017年以来增速已超过500%。

除了旗下两家小贷公司提供少量资金以外，趣店大部分资金来自金融机构，在资金来源方面，目前与趣店保持合作的持牌金融机构有99家。

财报显示，截止到2018年12月31日，趣店与持牌金融机构合作资金余额从2017年第四季度的112亿元大幅增长至190亿元，实现了近70%的大幅同比增长。

如今随着P2P合规备案加速，同时「714高炮」在3.15晚会上被压轴点名。分析认为，趣店如此急于摆脱P2P与「现金贷」的包袱，宣传主攻助贷服务，或许是为了转移视线，消除负面影响。

在《都挺好》中，苏家大哥去美国留学，一年15万，二哥找工作，打点关系也要钱，苏家卖老宅的房子都要供。但委屈了明玉，打破了她的清华梦，不全是因为家里干瘪的钱包、寒酸的存款。有些观念里的痼疾、沉疴，有时候深埋心中，却为害不浅，一旦发作，就病灶再起。

高利息的诱惑，总是令人疯狂，即便一时暂时压制，时不时也会显露。此前有投诉显示，2018年狂赚了20多亿的拍拍贷，涉嫌高利贷。

据聚投诉网站显示，拍拍贷投诉量6452，解决量只有1269，解决率不足两成。

而从投诉量上来看，从去年9月份开始，有关拍拍贷的投诉开始呈现上升趋势，从9月份的306件，上升到12月份的近700件，而且是一路走高。而另一方面，从去年9月份到12月份，解决量却一直只有几十件左右。

在有关拍拍贷的最新投诉上来看，多名用户反映拍拍贷对通讯录进行轰炸，骚扰借款人家人朋友，存在暴利催收行为。

此外，拍拍贷还被借款人投诉存在高利贷行为，有高额逾期费用，例如3月23日投诉人韩先生反映，80块钱逾期一天忘记还了，产生了25块钱的逾期费。

在7.14高炮被31.5晚会重头披露，甚至有地方监管部门应声展开行动的当下，若投诉属实，拍拍贷暴露的问题，需要平台自身严肃认真对待。

余生很长，「我劝你好生走路」

《都挺好》中说：「原生家庭欠你的，你得靠自己找回来。找不回来就是一场灾难，找回来就都挺好。」

对于互金平台而言，其实也有借鉴意义。跌跌宕宕、一路风波，网贷曾经万类霜天竞自由地发展，甚至是漫山遍野般的野蛮生长。而今，风云斗转，沾着金融，挣着金融的钱，总该要敬畏金融业应该敬畏的。特别是曾经「欠下」别人的，也需要自己找回来。

数字热闹，终架不住不好好走路，一点点误入了歧途。只有该敬畏的敬畏，该找回来的找回来，才能真正的「都挺好」!