天津银行内控违规被银保监会罚款警告 不良率连续九年上升

天津银行内控违规被银保监会罚款警告 不良率连续九年上升
2020年11月25日 15:08 极客网

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原标题:天津银行内控违规被银保监会罚款警告 不良率连续九年上升 来源:极客网

极客网·极客财经11月25日(文/水木)原本可以保持全年无罚单记录的天津银行终于在11月份打破了这一寂静,近日天津银行同一天内收到银保监会4张罚单,其中两人被警告、两人被罚款,合计罚款金额55万元。

被处罚理由是在开展的表外理财非标准化债权资产转让业务中存在“内控管理不审慎,未建立制度即开展业务”“规避非标资产限额指标,调节理财投资非标资产占比监管指标”及“理财投资高风险非标资产未按要求进行信息披露”问题,严重违反审慎经营规则。以及另一当事责任人则对表外理财非标准化债权资产转让业务严重违反审慎经营规则负有主要管理责任。

透过以上天津银行的违规事实,让人联想到内控管理如果不能依规操作所暴露出的风险和漏洞不免成为堤溃之蚁穴,在日积月累中造成无法挽回的损失,不得不防。加之近日,包商银行沦落至破产清算的地步以及给业内造成的震动,都在警示银行机构要恪守合规、合法审慎的经营底线。

2016年3月,天津银行正式登陆港交所。上市首日以7.39港元/股开盘,开盘后涨势乏力,平开平走,最终当日以报收7.39港元/股收盘,表现不足。在进入资本市场5年多的时间里,该行股价总体走势一路下滑,截止当前股价已跌至2.7港元附近,市净率在0.33倍,市盈率为3.70倍,虽然已经大幅破净但依然没有给出很好的赚钱效应,所以该行股价一直处于低糜状态。

查阅该行近年财报发现,盈利能力承压、资产质量持续下滑,已经成为牵绊该行发展的紧箍咒。作为一家老牌银行为何会表现出如此棘手的运营状况?

根据2020年中报显示,当期该行资产总额为6858.437亿元,比上年末增长2.5%;贷款总额2916.52亿元,比上年末增长3.7%;负债总额为6331.58亿元,比上年末增长2.4%;存款总额为3682.51亿元,较上年末增长4.9%。其中上半年营业收入为86.91亿,同比下降1.9%;净利润实现26.54亿,同比去年下降14.67%,下滑幅度较大。另外该行净资产收益率也出现大负下滑,比去年下降了20.55%。

值得注意的是,不良率高企已经成为该行的一处硬伤。中报显示,截止上半年末,天津银行贷款不良率为2.13%,较全国商业银行平均水平高出18个BP,不良贷款余额为42.65亿。并且自上市以前该行不良率就已经出现连年恶化的现象,上市以后该状况依然未能得到优化。从2012年开始至2019年,该行贷款不良率分别为0.72%、1.03%、1.09%、1.34%、1.49%、1.56%、1.65%、1.96%。

另外该行拨备覆盖率也从去年末的220.58%下降至今年上半年的212.82%,同时净利差也较上年有所收窄。

从贷款结构来看,以行业情况划分,截止今年上半年天津银行投向房地产业的贷款规模和占比最大。涉及总金额为329.63亿,占贷款总额的21.7%。去年为352.54亿,占比为23.1%,较去年有所减少,但仍然为贷款投向的第一大行业,在房地产严控政策之下,风险隐患相伴而生。

从整体来看,该行在盈利能力方面还有待进一步提升,在调低拨备覆盖率的情况下净利润依然大幅下滑同时应加强应对各类风险能力,尤其是在合规经营方面更应该严守底线。

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