“愿贷、敢贷、能贷、会贷”,重庆银行持续纾缓小微企业融资难题

“愿贷、敢贷、能贷、会贷”,重庆银行持续纾缓小微企业融资难题
2020年03月26日 13:27 界面新闻

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原标题:“愿贷、敢贷、能贷、会贷”,重庆银行持续纾缓小微企业融资难题 来源:界面新闻

在刚刚过去的2019年,中央和地方各级政府派发了小微企业普惠性税收减免政策、“百行进万企”行动、“首次贷款”扩面增量行动等一系列支持小微企业发展的政策“大礼包”,为千百万计小微企业送来了高质量发展的政策“东风”。

作为一家地方金融国企,重庆银行持续提高政治站位、步步跟紧政策步伐,将小微企业金融服务作为全行工作的重中之重、优中之优,坚定“做小微就是做未来、做好小微就大有未来”的发展理念、构建“愿贷、敢贷、能贷、会贷”的长效机制,推动了小微企业金融服务增量、扩面、降本、控险,纾缓了小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。

小微企业是国民经济的“毛细血管”,对小微企业的金融支持,不仅是稳增长、保就业、促转型的重要手段,更是支持新动能培育、助力高质量发展的必要措施。

新冠肺炎疫情爆发以来,帮助小微企业纾困,扶持小微企业发展是金融机构义不容辞的责任。

重庆银行相关负责人向界面重庆表示,发展小微企业金融服务,首要就是破除“不愿贷、不敢贷”的问题。由于部分小微企业抗风险能力弱、还款能力差,因此形成了一些银行对小微企业的融资需求“不敢贷、不愿贷”的状况。

重庆银行为某医疗器械公司提供授信支持,用于生产医用口罩等防疫物资

而重庆银行对此的解决办法,就是从自身入手,建立“愿贷、敢贷”长效机制,解决小微企业融资“难、贵、慢”问题。

“我们构建普惠金融体系、发展金融科技产品、创新营销服务模式,为小微企业提供了更多更好的融资新选择。”重庆银行相关负责人表示,一直以来,重庆银行不断创新小微企业信用评价方式、信贷技术和服务模式,从根本上解决小微企业融资难问题。

“我们坚持定价合理性和金融普惠性,让小微企业贷款办得下来、负担得起。”重庆银行相关负责人介绍说,近年来,重庆银行主动降本让利,提高金融普惠性,坚守“保本微利”的服务原则,根据小微企业的区域、行业、资信等因素合理定价,并将近年来获得的人民银行再贷款资金近80亿元、国开行转贷款资金25亿元等政策红利,充分反哺给小微企业,以实际行动降低小微企业融资成本。此外,作为重庆市首家加入国家融资担保基金项目的落地银行,重庆银行将30亿元小微企业贷款纳入该项目,进一步增强了小微企业金融服务可持续发展能力。

重庆银行为企业提供授信支持

针对小微企业融资慢问题,重庆银行相关负责人表示:“我们打造了秒批秒放技术、重塑了传统信贷流程,让小微企业真正享受高效便捷的融资体验。”据悉,重庆银行最大限度地简化小微企业客户申贷资料和办贷流程,并发挥城商行决策链条短的优势,让小微企业融资服务进一步升级提速。

“能贷会贷”:贴身服务小微企业

除了建立“愿贷”、“敢贷”机制,重庆银行还充分把握地缘、亲缘、人缘优势,实施了优化产品、强化营销、建好品牌、做好培训、走进市场、贴近客户等一系列举措,建立了“能贷、会贷”长效机制,从内而外焕发出了服务小微企业的勃勃生机。

重庆银行为某医药包装公司提供授信支持,用于生产检测病毒所使用的检测盒以及防疫病毒所使用的消毒水、消毒液包装瓶生产

现代信息社会,酒香也怕巷子深,要让金融服务真正走进小微企业,就要进行“贴身宣传”,以优良的产品和服务,取得客户的认可。

2019年,重庆银行启动了小微企业金融服务品牌项目,在地铁、公交、电台、影院、快递柜等多个平台布点宣传,并成功举办了“重庆产业引导基金暨重庆银行投贷联动对接会”、“民营企业金融服务推介会”以及“小微金融企业管理及财税知识讲座”等全行级银企活动20余场,让小微企业金融服务触达千家万户。

据介绍,在传统的线下服务以外,重庆银行一直坚持健全线上金融服务功能,研发了小微移动支付平台2.0版和房产线上云评估系统,实现了“客户在线申贷在线评估、银行秒评秒返可贷金额”功能,进一步打通了小微企业金融服务“最后一公里”。

“‘愿贷、敢贷’,就是要培养小微情怀、统一思想认识,‘能贷、会贷’,就是要练好绣花功夫、增强服务本领,这是我们全行上下达成的共识”,重庆银行相关负责人如是说。

重庆银行为某医药公司提供授信支持,用于采购疫情防控应急药材

多管齐下的措施,带来了丰硕的成果。一次办理到期归还、每年年审无需转贷的“年审贷”,支持小微企业续贷转贷无缝衔接的“无还本续贷”,支持科技型小微企业创新发展的“知识价值信用贷”,支持基础农业与二、三产业交叉融合发展的“新六产助农贷”,具备小微企业金融服务“放大器”功能的批量业务……重庆银行推出的一款款小微金融产品得到了市场认可,成为广大小微企业追捧的“网红”产品。

“雪中送炭”:纾解小微企业难题

对小微企业的金融服务,不仅需要“锦上添花”,更需要“雪中送炭”。2020年初,新冠肺炎疫情暴发后,部分小微企业的正常生产经营受到影响。重庆银行时刻关注疫情发展形势,充分发挥金融服务优势,坚定不渝把金融支持疫情防控和企业复工复产作为头等大事,出台实施支持中小微企业共渡难关13项保障措施、加强小微企业金融服务促进小微企业复工复产21项扶持措施等系列政策,加大力度、加快速度、提升温度,统筹做好疫情防控和金融服务,全力以赴支持参与疫情防控和受到疫情影响的小微企业,全力以赴支持小微企业复工复产和纾困发展。

重庆银行急事急办为疫情防控相关企业提供紧急授信支持

据介绍,疫情防控期间,为精准支持防疫抗疫企业,重庆银行迅速推出了“三项服务”:对参与疫情防控和受到疫情影响的小微企业,实行名单制管理和限时办结制,在最短的时间内进行服务对接。同时充分运用人民银行专项再贷款政策,研发推出“防疫贷”专属信贷产品,专项用于支持疫情防控重点企业,对客执行优惠利率不超过同期LPR减110个基点,并可同时享受50%的政府财政贴息,企业实际承担的利息更加优惠。

随着疫情防控取得阶段性进展,企业复工复产热潮在全市铺开,重庆银行又对小微企业复工复产开展了针对性的金融扶持。据介绍,重庆银行运用人民银行支小再贷款专用额度政策,研发推出“支小纾困贷”专属信贷产品,组织开展“再贷款暖企百日行动”,充分满足小微企业、小微企业主和个体工商户融资需求,助力其复工复产及纾困发展。

重庆银行加班加点为疫情防控相关企业提供紧急授信支持

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