中银香港雪中逆炭 住宅按揭一哥地位更稳固?

中银香港雪中逆炭 住宅按揭一哥地位更稳固?
2020年02月07日 17:29 新浪财经-自媒体综合

  原标题:中银香港 雪中逆炭 住宅按揭一哥地位更稳固? 来源:港股解码

  【财华社讯】新型肺炎疫情来势汹汹,对香港经济带来雪上加霜的打击。作为香港住宅按揭市场一哥的中银香港(02388-HK),率先为客户推出“还息不还本”的抗疫纾困措施,在这资本主义主导的香港,能够与客户一起共渡难关,特別显得难能可贵!

  中银香港于2月6日宣布,推出抗疫防疫五项金融服务支持措施。其中一项是提供物业按揭贷款“还息不还本”安排。为纾缓受疫情影响较严重的现有个人及工商客户的每月供款压力,包括零售、餐饮、运输、旅游酒店、娱乐服务等各行各业,由即日起至2020年6月30日,于该行供款1年或以上,且过去12个月还款纪录正常的按揭客户,可就其物业按揭贷款申请“还息不还本”,为期6个月,期满后可因应情况申请再延长6个月,即最多12个月无须偿还本金,方便客户灵活调动资金。该行亦会豁免客户有关申请的手续费。

  据了解,未补地价公营房屋、按揭保险计划、涉及发展商二按、公务员贷款并不适用。若以平均400万港元按揭贷款额为例,以按息2.25厘计算,六个月可合共可节省4.3万港元开支。

  其他的银行也作出积极回应。渣打银行表示正研究不同的纾困方案,协助出现资金短絀或经济困难的客户,纾缓财政压力。恒生银行则表示,一直留意客户对按揭贷款的需要,因应目前环境,正在研究有关方案的可行性。东亚银行指出,符合银行要求的客户,可申请暂时还息不还本,或作贷款重组等,具体方法将按个別情况而定。滙丰银行则表示,一直与个人及商业客户保持紧密沟通,了解他们所面对的经济下行压力,以及不断变化的财务所需;早前已宣布了多项纾缓措施;对于可能因冠状病毒疫情而受影响的客户,该行会根据具体情况作出适当安排。

  香港金管局对于银行推出临时纾缓措施,协助客户渡过目前困境表示欢迎,并建议其他银行考虑实施类似安排。有关措施符合审慎风险管理原则下,容许有困难的住宅及商业按揭贷款暂缓偿还本金、减免信用卡借款费用及重组企业贷款还款期等。其实澳门银行公会早于周一已公布“还息不还本”措施,容许当地银行基于自身的风险承受能力,允许受疫情影响的本地个人和公司按揭贷款客户“还息不还本”,为期最长6个月。

  经历逾半年的社会事件,现在再加上新型肺炎来袭,香港的住宅按揭市场已在持续走低。根据中原按揭研究部及土地注册处最新数据显示,2020年1月份现楼按揭录行4758宗登记,环比减少22.3%,已连续3个月下跌,创2916年4月后新低。楼花按揭则受惠于近期大型新盘推出,楼花按揭登记录得1075宗登记,环比增加16.7%。中原按揭董事总经理王美凤预期,疫情打击下首季按揭登记数字将现显着跌幅。

  香港负资产情况也处上升趋势。据香港金融管理局资料显示,负资产住宅按揭贷款宗数由2019年第3季末的53宗,增加至2019年第4季末的128宗;这些个案大部份为银行职员的住屋按揭贷款,少数涉及按揭保险计划的贷款。这些贷款的按揭成数一般较高。涉及金额由2019年第3季末的3.3亿港元,增加至2019年第4季末的7.64亿港元。王美凤预期首季负资产数字将无可避免地上升。

  中银香港现时推出的“还息不还本”及时雨措施,获市场好评。中原按揭经纪董事总经理王美凤表示,供息不供本安排可纾缓供楼人士压力,有利协助过渡困难时期,避免在此期间突然断供的风险;设定期限为6个月,期后可再申请延长6个月,相信有利管理信贷风险。利嘉阁按揭代理董事总经理黄咏欣认为,市场一旦出现裁员潮,可能会出现断供的情况,若物业变成银主盘推出市场拍卖,也会形成连锁效应,或会进一步冲击原本已疲弱的楼市,新措施有助纾缓情况。经络按揭转介高级副总裁曹德明认为,近年香港按揭贷款拖欠逾3个月比率维持于0.02%至0.03%低位,银行批出按揭时亦有为客户就供款与入息比率做压力测试,相信大部分业主还款能力极高,除非未来失业率大幅上升,否则要使用到“还息不还本”的个人客户料不多。

  中银香港推出的抗疫防疫五项金融服务支持措施,除了提供物业按揭贷款“还息不还本”安排外,还有“中小企抗疫专项贷款计划”,客户无须提供任何抵押品,最快可于1日內完成审批,3日內落实提款,该计划提供特优利率,免贷款手续费,贷款金额最高为200万港元,还款期长达60个月。以及推出支持保障抗疫物资供应措施;延长到期保费宽限期及增加额外保障措施;提供费用优惠或豁免,客户如因特殊情况未能依时偿还按揭、私人贷款及信用卡贷款,可向该行申请豁免相关罚息、利息及逾期还款手续费。

  投资者的评价又如何? 中银香港2月7日的收市价为26.75港元,逆市上升0.9%或0.25港元。似乎投资者对于中银香港这次承担社会责任之举也予以肯定。住宅按揭市场占有率达27.6%的中银香港,适切为客户提供抗疫支援,未来其一哥地位相信会更为巩固!

  作者|周燕芬

  编辑|彭尚京

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