中原银行“永续贷”联合创新驶入新赛道

中原银行“永续贷”联合创新驶入新赛道
2020年01月13日 22:32 腾讯新闻

原标题:中原银行“永续贷”联合创新驶入新赛道 来源:腾讯新闻

2018年10月,中原银行董事长窦荣兴发表署名文章明确提出,“将中原银行打造成具备金融属性的科技公司”,这一愿景完全打破以往银行转型的定位,颠覆认知。

为应对银行业所面临的数字化跨界竞争、消费者需求多元化、场景化等多维挑战,中原银行自成立之初便提出“科技立行、科技兴行”战略,探索利用金融科技创新服务模式,提升综合金融服务能力。

5年以来,以“永续贷”为代表的一批金融创新产品相继诞生,共同编织出中原银行转型谋变的新生态。

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数字化转型,零售领域首试水

2018年5月,中原银行率先在零售条线实施数字化转型,一时间零售业务生机盎然,拳头产品永续贷业务蓬勃发展,吃货地图、智慧社区、智慧校园、中原聚商、挪车码等新产品、新应用层出不穷,转型效果显著。

截至2019年6月底,中原银行零售客户数达到1369万户,较年初新增131万户;个人贷款余额人民币1257.36亿元,增幅19.6%;零售银行业务收入占比29.3%,同比提升6.0个百分点。在2018年创下国内银行信用卡首年公开发卡纪录的基础上,中原银行在信用卡布局再次加速,已累计发卡142.1万张。

其实早在2016年底,中原银行就创新推出了首款线上住房抵押个人贷款产品“永续贷”。其充分运用互联网和大数据技术,简化程序,提高效率,实现一键申请、在线评估、实时审批、一天放款,满足客户全方位融资需求。“永续贷”产品一经推出迅速成为市场上爆款产品,并荣获全国“2016年度金融行业产品创新突出贡献奖”。

永续贷的成功带来了持续的创新。凭借良好的市场反响和品牌号召力,在数字化转型的加持下,中原银行主动顺应中小金融机构业务转型需求,试水永续贷联合创新项目。

2018年7月,中原银行与长春发展农商银行签订永续贷联合创新合作协议,双方在长春地区重磅推出住房抵押贷款新品“长发e贷”。

在该业务模式下,中原银行向合作银行提供管理咨询、风险控制模型、线上化标准作业流程、系统迭代等综合服务,合作银行专注于业务运营。该项目不但丰富了合作行产品线,而且迅速成为长春地区的爆款产品,单月投放规模稳定在1亿元以上,营业收入占比超过合作行零售收入的三分之一,深受合作伙伴好评,当地监管机构对这种合作共赢的联合创新业务模式也给予了高度认可。

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进一步布局,联合创新签约不断

2019年3月22日,由中原银行、融至道联合举办的“走进中原银行——打造数字化未来银行”主题活动在郑州举办, 浦发银行浙商银行 、四川省城市商业银行协会、山东省城商行联盟等93家金融同业单位280余人齐聚一堂,聆听中原银行数字化转型发展成果。

中原银行董事长窦荣兴在致辞中表示,金融供给侧改革,对中小金融机构的发展模式带来了新考验,应对之道是推进数字化转型,全力打造金融属性科技公司。

本次主题活动干货满满,与会金融机构好评如潮,纷纷表达了与中原银行进行深度交流的良好愿望。截至今年10月底,50余家金融机构先后来到中原银行进行业务交流和参观学习,永续贷联合创新项目累计签约14家,拟签约4家,另有多家金融机构表达了强烈的合作愿望。

据了解,联合创新已签约项目主要分布在长三角、粤港澳、京津冀、东北地区、西南地区等核心经济带,管理资产规模已超14亿元,资产质量优良,90+以上违约率为0,取得了良好的社会效益和经济效益,成为中原银行又一拳头产品。

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未来将打造金融科技产品孵化平台

实际上,中原银行自成立之日起就提出了“上网”战略,坚持“科技立行、科技兴行”,探索互联网金融服务新模式。

2018年7月,中原银行上线“税单贷”,将纳税人按时足额纳税的信息转化成为有价值的信用,提供额度最高达200万元的无抵押信用贷款服务;8月,中原银行与政府采购系统紧密对接的“政采贷”上线,专为中标政府采购项目的小微企业提供信贷支持,单笔最高额度达1000万元。加之“永续贷”等一些标杆产品的推出,让中原银行创新产品品类逐渐丰富。

本次联合创新项目的落地,伴随相关政策的倾斜,也诱发了更大的想象空间。

2019年9月6日,人民银行印发《金融科技发展规划(2019-2021年)》,明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施,为整个银行业在金融科技层面的发力指明了方向。《规划》提出,到2021年,要建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合。

以《规划》出台为契机,中原银行拟联合社会知名机构设立金融科技子公司作为金融科技产品孵化平台,面向同业机构、科技公司等合作伙伴进行联合创新,携手中小银行和合作伙伴共同提升科技能力,打造科技生态体系,实现金融与科技的深度融合和协调发展,增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,助力金融科技产业繁荣发展。

中原银行 金融机构

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