众安在线(06060)聚焦健康、金融和汽车生态，深耕保险科技-众安在线（06060.HK）开放日纪要

原标题：众安在线(06060)聚焦健康、金融和汽车生态，深耕保险科技-众安在线（06060.HK）开放日纪要 来源：中信证券

众安在线(06060.HK)于2019年12月19日举行公司开放日，我们对此纪要如下：

一、2019年成绩

1、2019年成绩单

截至11月底，用户4亿+，承保70亿+张保单，全国每6张新增保单，有1张来自于众安。原保险保费超过128亿元，同比增长26%。

双11期间，保费GMV突破10亿。

上半年综合成本率同比改善15.7个百分点。

2、各板块成绩：行稳致远

健康、金融、车险和科技是核心聚焦方向

1)健康：百万医疗(尊享e生)为主打产品

2019.7尊享e生在保用户460万+，优甲版上线；获互联网医院牌照；

与滴滴金融合作点滴医保累计用户180万+；

暖哇获红杉领投亿元天使级融资。

2019.11与蚂蚁金服合作升级好医保2020版/宠物医疗险上线。

2)金融：探索场景服务

2019.3获香港首批虚拟银行牌照，已启动试营业；

2019.7众安小贷获中国电信旗下翼支付2.1亿元入股；

2019.10消金生态合作持牌金融机构100+/与寺库全面战略合作。

3)汽车：练好内功，稳健经营，不求增速

2019.5车险上“蚂”，迄今共保保费规模5亿+；车险精细化经营管控平台车点通上线，系统秒级响应。

2019.8马上赔2.0最快结案3分钟

4)科技：持续改善运营效率，尝试对外输出

与Sompo合作助力日本保险业数字化转型；

2019.7与Grab合作定制互联网商业车险累计出单300万+(8小时积累1万司机用户，2万保单)；

2019.8与NTUC INCOME合作上线CIPPT；

2019.9区块链+供应链金融平台上线；

2019.10用户增长平台X-Magnet上线；

2019.11众安科技云上线；

2019.12无界山2.0上线/众安开源社区发布。

二、保险业务

1、精耕：以新场景为触点，激活保险存量市场线上购买力，未来三年有望迎来爆发

1)蚂蚁和电商生态依然是最具爆发力的平台，众安全力以赴精耕这一平台

双11购物节保费GMV突破10亿，深度介入网购流程，退货运费险、海外无忧覆盖8个国家，还包括商家保证金保险、宠物医疗险、快递延误红包

2)新场景精准触达用户：新场景平台(抖音等)月活用户2000万+

[热点营销]双11快递延误红包热点营销访问用户近147万；

[抖音推广]百万医疗险推广90天25次迭代，转化率提升100%；

[直播“带货”]讲解医疗保险干货，历经9次迭代，产品点击率达30%；

[新场景运营]支付宝小程序&生活号，积累用户3400万+；

[新场景产品]点滴医保，与滴滴金融合作，O2O网约车场景嵌入重疾险、意外险。

2、精益：以用户为中心，以数据智能为核心，赋能保险价值链，提升精算水平，促进精益管理

科技让精益成为可能。

[尊享e生]

营销：534项用户标签，算法引导实现近15%交叉销售用户占比；

产品：14次迭代，10多种个性加油包；

核保：让慢病人群获得定制化百万医疗保障；

理赔：OCR+医疗数据直连，1500万医疗知识图谱规则；70%实现自动化理算，理赔款最快15分钟到账；

服务：众安精灵AI导诊，覆盖800多种疾病，1500多种常见症状；首创医疗垫付，覆盖83座城市，2000多家医院。

3、精诚：新保险时代是开放、融合、共创的时代

三、科技业务

1、演进过程：1.0云端系统-2.0开放平台-3.0科技输出

2、新保险特征

新人群：互联网“原住民”/互联网“移民”；

新需求：日益增长的对美好生活的向往/蓬勃发展的新经济商业模式；

新产品：新的保障解决方案；

新触点：更丰富的交互方式/更精准的触达手段。

3、带来的新技术挑战

大规模高并发易伸缩信息处理；

新产品/新场景快速设计并上线；

全数字化运营，快速响应变化；

系统快速迭代，上线稳定运行；

技术创新，撬动新机会。

4、众安应对方案

1)如何应对大规模高并发易伸缩信息处理挑战

[技术依托]

阿里云(国内首家全部业务上云保险公司)

无界山(支持大规模业务量的业务系统)

Boom&Ship(在云端的高度自动化容器管理及系统发布工具)

数据中间件XDBC(支持大规模，可灵活扩展的数据存储)

[成绩]：

6年250亿保单，3.2万保单/秒；

双11期间数亿保单，无界山2.0能支持千亿保单。

[对外]：Graphene、智能运维产品

2)如何应对新产品/新场景快速设计并上线挑战

[技术依托]：

Graphene(标准化保险产品定义语言快速设计定义新产品)

无界山商品中心(根据不同渠道以及营销策略打包保险商品)

众推广(Open API接入，面向有流量的线上平台提供保险解决方案)

X-Decision(不需开发人员帮助，设计人员即可进行规则设计，智能化决策支持引擎，灵活柔性定义产品逻辑和智能)

[成绩]：

新产品上线1-2天；

新场景(可提供零开发保险产品接入方案，合作当天上线，提供多种结算方式，最快T+1结算)；

连接330多家合作伙伴。

[输出]：

Graphene和无界山商品中心打包为保险应用中台，支持高并发业务的统一平台支持能力；

众推广打包为Fusion(面向有流量的线上平台提供保险解决方案)；

X-Decision也可打包输出。

3)如何应对全数字化运营挑战

[方案]：基于阿里云搭建自身的Datastudio数据中台，满足数据治理、存储、加工、安全权限管控的功能，保证数据安全，其上运行AI开放平台和数据探索平台，支撑用户增长、用户运营、经营系统等模块

[能力]：

全链路业务实时追踪预警；

亿级用户百亿级保单上千标签秒级响应；

5分钟内上线语义理解模型、15分钟内上线图像模型；

每日调度万级数据(万亿级数据量，PB级大小)加工任务，6小时完成。

Eg.车点通

提供考核管理、经营分析、政策调优、效果追踪四个模块，帮助来自于传统车险行业的业务人员管控自身负责渠道，可从20+业务维度进行精细化追踪，探索问题来源，在1秒内反馈结果。上线半年后，一线业务人员追踪了193个目标业务，相关边际成本平均下降11.6%。

4)如何应对系统快速迭代，上线稳定运行挑战

[方案]：优化底层架构，CMDB(运维平台，1500开发人员，配置要求经过流程管理，自动上线)，Boom/Ship持续集成，监控负责及时发现问题，自动修复。TM协作提供高效管理，保证效率。

[能力]：核心应用自动化测试比例80%，日均发布频次200+，发布单作业平均5分钟完成。

[输出]：智能运维产品，信息安全产品。

5)如何利用技术创新撬动新机会

区块链：供应链金融、保险等；

AI：计算机视觉、自然语言处理、数据洞察、AI医疗等；

[能力]：众安承保及理赔的自动化率分别达99%及95%以上、85%在线会话完全由智能 机器人 处理、人机协作提升会话效率，人力不变情况下在线会话量环比增长235%。

Eg.[马上赔]：万元以下平均结案时长11分6秒，最快3分钟；

[众安精灵]：最高单日服务量30万用户，用户30秒可获得投保建议。

5、对外输出生态

业务生产系列(输出海外)：数字化保险核心系统Graphene，互联网保险公司平台系统Fusion；

业务增长系列：用户运营平台X-Man、用户增长平台X-Magnet；

业务保障系列：智能运维产品、存储计算产品、信息安全产品；

生态孵化：暖哇科技(医疗数据)、众安生命(基因及疑难杂症)、众企安链(供应链)、洁众科技(互联网口腔保健)；

打包形成解决方案对外输出。

四、海外业务

海外重点产品Graphene(支持保险公司数字化)和Fusion(连接互联网平台)。

去年以来，与日本财产保险Sompo、东南亚O2O平台Grab、新加坡NTUC Income等5个国家和地区的知名企业达成合作。

Eg.与Grab的合作

2019年3月合资成立GrabInsure

新加坡：与Grab、Chubb上线意外险及收入保障险产品

新加坡：与Grab、NTUC Income共同推出“Pay Per Trip”重疾计划

马来西亚：与Grab及当地16家保险公司联合上线UBI车险

Grab2019年4-11月累计出单400万，2020年有望突破1亿

众安科技国际：源于中国，立足亚洲，服务更多“一带一路“国家全球保险行业数字化转型

五、区块链板块

1、众安区块链

团队硕博比例50%+；

相关发明专利已提交申请129项，iprdaily2019上半年全球区块链企业发明专利排行榜全球第六；

国内首个校企签约联合专一区块链实验室：复旦-众安科技区块链与信息安全联合实验室；

参与制定国内外区块链标准；

工信部指导的中国区块链技术和产业发展两大开源项目之一(Annchain)。

2、链上保险生态

保险通证：全球首个保险资产通证产品“飞享e生”，挖掘业务能力开放、数据能力开放、保险业务展开过程可控，穿透式监管三方面的价值。

再保险区块链(RIC)平台：通过10万+真实业务数据场景测试，已完成1亿+再保险保单交易。

众安区块链溯源平台：全产业链服务+为企业增信+合规与强监管+大数据通证营销。

众安区块链+供应链金融解决方案：应用领域保险、医疗、物流、建筑、生鲜、制造等。

众安区块链+公益：火堆公益善款溯源、小益仓共享寄存柜。

3、数据隐私保护

安全产品、安全创新、安全研发、安全资源

六、健康生态

1、尊享e生

1.0全覆盖医疗保险-2.0便捷化服务体验-3.0个性化定制方案

2015.10上线尊享无忧，到2019.07尊享e生优甲版，共迭代14次

客户平均年龄35岁，覆盖超过800万+用户及其家庭

逐步建立慢病人群的全面保障体系(高血压、糖尿病、慢性肾病、甲状腺结节及甲癌术后人群)

科技助力智能化、自动化，提升运营效率

大数据风控核保；

通过数据治理优化报案流程；

利用智能风控进行理赔调查、审核、自动理算；

利用客服机器人进行服务(78%提问中包含多种核保结论的简单疾病，通过覆盖常见200+次标体疾病提升客户投保体验和客服咨询效率)。

互联网医院微信小程序上线

众安健康险提供保险服务，引入内外部流量，互联网医院整合服务提供商(医院、药厂、医生、设备提供商、健康管理公司)，实现健康保险和健康保障的整合。

2、暖哇科技

1)行业发展不平衡

健康险整体保费2020年有望突破1万亿，其中互联网保费规模增长超过100%，目前百亿级规模；

市场头部高度集中，大量腰部和尾部企业有机会提升健康险保费规模；

健康险赔付快速提升，成为行业痛点(人身险健康险赔付同比增长33.22%，财险公司短期健康险赔付同比增长49.07%)。

2)健康险业务主要驱动力-科技赋能

健康险线上线下同步发展，生命周期与科技紧密相关，从产品设计(定价和服务)、销售(风控和渠道)、运营管理和系统支持都需要科技能力；

底层的数据和风控对业务形成支撑。

3)暖哇科技

孵化于众安，将长期积累系统化对外输出赋能健康险行业

2018.10众安孵化成立；

2018.11完成天使轮融资；

2019.05直连医院超过千家；

2019.08与险企完成第一款产品的研发；

2019.11核保月流量突破10万，理赔案件累计突破80万；

2019.12单季度合作险企突破10家。

布局：医疗数据驱动的全栈式健康险科技赋能(产品-销售-核保-理赔-服务)

医院直连：已对接1110家，覆盖28省118市(一线54家，江苏、浙江、山东825家，其它地区231家)；

医保/区卫平台：已对接超10个省市；

其他平台：体检及慢病大数据。

成绩：月均有效减损超300万。

众安在线(06060)聚焦健康、金融和汽车生态，深耕保险科技-众安在线（06060.HK）开放日纪要