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3月29日晚间,中国建设银行股份有限公司(以下简称“建设银行”或“集团”、“公司”)发布2022年年报。公告称,2022年集团资产总额34.60万亿元,较上年增长14.37%;净利润3231.66亿元,较上年增长6.33%;利息净收入6430.64亿元,增长6.22%;净利息收益率2.02%。
此外,平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.00%和12.27%;资本充足率18.42%,不良贷款率1.38%,拨备覆盖率241.53%;基于良好的业绩,董事会建议派发末期现金股息每股0.389元(含税)。
![▲建设银行公告截图](http://n.sinaimg.cn/spider20230330/307/w499h608/20230330/e015-95f269e6b9b11bd5471f809d98487310.jpg)
全力支持实体经济发展持续释放金融服务动能
建设银行公告称,公司2022年助力稳住经济运行基本盘。加大绿色金融、普惠金融、先进制造业、战略新兴产业等领域信贷投放,精准滴灌重点领域重点区域,为实体经济注入源源不断的金融动能。境内公司类贷款11.02万亿元,较上年增加1.43万亿元,增幅14.87%。基础设施行业领域贷款余额5.71万亿元,增幅12.62%;投向制造业的贷款2.24万亿元,增幅32.78%;战略性新兴产业贷款余额1.47万亿元,增幅59.80%;全年累计为5,170个核心企业产业链的11.90万户链条客户提供9,205.41亿元供应链融资支持;京津冀、长三角、粤港澳大湾区公司类贷款增速均超过20%。“科创评价”体系已在全行完成推广,覆盖超过60万户科创企业。与2,180户专精特新“小巨人”企业开展信贷业务,贷款余额683.49亿元。支持积极财政政策实施,加大债券投资,金融投资总额8.54万亿元,增幅11.75%。助力稳外资稳外贸,畅通全球贸易产业链、供应链和价值链,“建行全球撮合家”平台累计为35个国家和地区的1.7万余家企业举办了210余场数字会展和跨境对接活动。贸易融资投放1.77万亿元,有力保障外贸企业资金需求。
守牢金融风险底线。统筹安全与发展,牢固树立“全面、全程、全员、全局、全球、全集团”的全面风险管理理念,强化对重要风险类型和重点风险领域的预判、监测和分析。持续完善全面主动智能的现代化风险管理体系,细化明确三道防线协同控险管理职责,主动强化重大金融风险防控,持续推动智能风控体系拓维升级,提升风险抵补能力,发挥风控价值创造能力,各类风险整体可控。2022年,建设银行持续做好风险研判,前瞻主动应对风险挑战,调整优化信贷结构,加强信贷基础管理,强化风险防控,妥善化解处置,资产质量保持平稳。截至2022年末,集团不良贷款余额2,928.25亿元,不良贷款率1.38%,较上年下降0.04个百分点。
资产负债稳健均衡增长。截至2022年末,集团资产总额34.60万亿元,增幅14.37%;其中发放贷款和垫款净额20.50万亿元,增幅12.79%。负债总额31.72万亿元,增幅14.77%;其中吸收存款25.02万亿元,增幅11.81%。全年实现净利润3,231.66亿元,增幅6.33%。净利息收益率2.02%,平均资产回报率1.00%,加权平均净资产收益率12.27%,资本充足率18.42%,经营效益保持市场前列,为客户股东创造稳定可靠的价值回报。
![▲建设银行公告截图](http://n.sinaimg.cn/spider20230330/422/w750h472/20230330/49ef-7502502c64145a0393691ed172f1c5f4.jpg)
全面深化新金融行动助力构建新发展格局
建设银行公告称,公司持续探索金融助力房地产发展新模式。积极支持刚性和改善性住房需求,满足房企合理资金需求,全面做好“保交楼”配套金融服务。持续完善住房租赁金融服务新体系,发起设立募资规模300亿元的全国第一支住房租赁基金,形成集股权投资、融资支持、管理运营、REITs上市为一体的“投、融、管、退”服务闭环。截至2022年末,公司类住房租赁贷款余额2,421.92亿元,较上年增加1,087.31亿元,增幅81.47%,支持住房租赁企业超过1,000家、保障性租赁住房项目超过600个。建信住房“CCB建融家园”平台企业用户达1.6万户,个人用户超4,300万户。管理房源超过16万间,开业运营的“CCB建融家园”长租社区超过200个。
扎实推进普惠金融高质量发展。聚焦普惠金融群体差异化需求,丰富数字化线上化服务供给,成为普惠金融供给总量最大的金融机构。升级打造“建行惠懂你”3.0综合化生态型服务平台,形成涵盖信贷、财富、经营三大板块的功能布局。截至2022年末,监管口径普惠金融贷款余额2.35万亿元,较上年增加4,776.76亿元,增幅25.49%;普惠金融贷款客户253万户,较上年增加58.92万户;“建行惠懂你”APP累计访问量2.1亿次,授信客户199万户,授信金额1.64万亿元,创历史新高。加大助业纾困力度,2022年累计为32.46万客户提供贷款延期服务,为3,188户各类客户办理延期付息。
推动乡村振兴服务深化。满足涉农客户多样化、多层次的金融需求,致力增强乡村金融服务可获得性。实施“村链”工程,打造“裕农通”乡村振兴综合服务平台,在全国设立44万个线下服务点,覆盖全国大部分乡镇及行政村,服务农户5,200万户,“裕农通”服务平台注册用户超500万,累计为农户提供近200亿元信贷支持。截至2022年末,涉农贷款实现跨越式增长,余额突破3万亿元,较上年增加5,387.08亿元,增幅21.85%。涉农贷款客户数316.95万户,资产质量保持较优水平。
完善绿色金融发展长效机制。打造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁等类型的多元化服务体系。截至2022年末,绿色贷款余额2.75万亿元,较上年增加7,869.76亿元,增量创历史新高。持有人民币绿色债券余额较上年增长逾110%,外币绿色债券余额增长逾10%。全年参与承销87笔境内外绿色及可持续发展债券,承销规模1,560.67亿元,较上年增长25.79%;发行多笔绿色债券,发行金额折合人民币超170亿元。明晟ESG连续三年获评A级。
推进智慧政务赋能治理。积极服务数字政府建设,助力便民利企优政。截至2022年末,累计与29个省级政府建立合作关系,为14省13市搭建“互联网+政务服务”“互联网+监管”平台或应用场景;平台注册用户达2.4亿户,累计业务办理量达40亿笔。打造“百姓身边的政务大厅”,37家分行全部开放网点智慧柜员机,可提供8,000余项政务服务业务的办理、预约、查询。网点“跨省通办”专区实现31个省、自治区、直辖市全覆盖。
探索金融科技自主创新。夯实新金融数字基础设施建设,核心技术自主可控能力不断增强,形成敏捷协同的集团金融科技合力,对内与对外赋能相融并进。打造“建行云”金融业云服务品牌,算力规模较上年提升超30%,整体规模和服务能力保持同业领先,为超过200家金融同业、政府等客户提供科技服务。完善金融科技体制机制,加大金融科技投入。截至2022年末,金融科技人员15,811人,占集团人数的4.20%;金融科技投入232.90亿元,占营业收入的2.83%;累计获取专利授权1,256件,较上年增加525件,发明专利授权数量国内银行业领先。
创新驱动数字化经营。发布《数字建行建设规划(2022—2025年)》,明确数字化经营的发展方向和总体路线图。持续完善以“双子星”为核心的生态场景体系,加速推进业务、数据、技术“三大中台”建设,围绕重点业务领域积极开展产品创新。2022年,全行开展10项战略性创新项目,完成28项总行重点创新项目、2,115项分行自主创新项目和2,666项分行移植创新项目。
![▲建设银行公告截图](http://n.sinaimg.cn/spider20230330/193/w750h243/20230330/8b5b-d2b7f98eeabb88714512d52b6d4e29d2.jpg)
坚守金融为民理念用心服务百姓美好生活
建设银行公告称,公司专业专注服务大众客户。持续深化“分层、分群、分级”个人客户经营管理体系,纵深推进大财富管理战略,巩固零售信贷第一大行地位,强化消费者权益保护,推动个人金融业务高质量发展。截至2022年末,境内个人存款13.07万亿元,增幅15.92%,新增金额创近年最高;个人全量客户7.39亿人,管理个人客户金融资产近17万亿元;私人银行客户资产达2.25万亿元,个人金融业务利润总额占比为56.65%。积极开展养老金融布局和试点,全面开办个人养老金业务,依托集团全牌照优势,搭建养老场景生态,提供一体化健康养老综合解决方案,养老理财规模居同业前列。
构建消费金融生态圈助力扩大内需。发挥银行消费金融在扩内需、促消费、保民生等方面的担当作用,截至2022年末,境内个人贷款8.24万亿元,增幅4.37%。支持住房消费,满足居民合理住房需求,个人住房贷款6.48万亿元,增幅1.46%;深耕消费信贷,创新推出汽车、装修、旅游、教育、留学等领域消费信贷服务,信用卡贷款余额9,248.73亿元,增幅3.20%,个人消费贷款2,954.43亿元,增幅26.81%;创新实践手机银行、建行生活“双子星”战略,形成金融与非金融全覆盖的“双子星”核心平台新生态,手机银行用户数达到4.4亿,“建行生活”用户数突破1亿,累计为35万家商户门店提供免佣金的线上经营和流量平台,承接发放220多个城市政府消费券超30亿元,拉动社会民生消费近百亿,助力扩大内需和消费复苏。
持续释放金融向善力量。拓展“劳动者港湾+”服务,向社会开放“劳动者港湾”13,875个,丰富适老助老、综合政务、乡村振兴、绿色低碳、无障碍服务等服务内涵;实施多项适老化及无障碍改造,满足残疾人和需特殊关爱群体的需求,145个网点通过《银行营业网点适老服务要求》团体标准认证,数量保持同业第一。持续打造公益品牌,开展母亲健康快车、高中生成长计划、“善建家园”乡村振兴项目和建行希望小学等长期公益项目,2022年公益捐赠总额1.28亿元。
(文章来源:读创)
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