浙商银行杭州分行用供应链金融的线编织普惠金融的服务网|浙商银行_新浪财经

　　正如一部电影，在一条产业链上，核心企业永远是带着光环的主角，一举一动牵动人心，而其上下游企业，更多扮演的是配角，甚至是微不足道的龙套。在当下特殊时期，如何增强金融服务这些上下游中小微实体企业的能力，让配角也享受到主角光环和服务，是金融机构必须做出的回应。这种回应，具体就要体现在融资门槛上、融资利率上、审批效率上、政策可持续性上……

　　近年来，浙商银行杭州分行通过深耕供应链金融，借助金融科技来破解上下游企业融资难、担保难的问题，并且进一步助力企业构建产业数字化服务平台，提高核心企业及配套企业的竞争力，实现了银行和企业的双赢。

　　点线成面编织普惠金融的服务网

　　服务小微企业占比80%业务余额超320亿元

　　普惠金融前提是“普”，要让大多数企业和人能够享受的到。但是，银行为了加强风险把控，贷款门槛普遍设置较高，要有抵押、担保等。企业没抵押就难进银行大门，或者只能通过互相担保来获得贷款，以至于一家企业出现问题，祸及整条担保链上的所有企业，甚至引发区域性风险。

　　浙商银行供应链金融较好地解决了上述难题，借助大数据、区块链、人工智能等前沿技术，链接更多的上下游中小微企业，进一步拓宽了金融服务半径。通过供应链金融业务，银行可全面获取上下游中小企业的资金流、物流、信息流和数据流，以此塑造供应链金融的智能风控体系，使风险处于可控范围内，实现贷款便捷审批。

　　海康威视是浙商银行供应链金融的成功案例。海康威视70%经营收入来源是遍布全国的1800多家经销商。每个季度末，海康威视都有应收账款出表的需求，会向经销商催收现金回款。受疫情影响，部分经销商资金存在一定问题，账期有所延长。核心企业要收款，经销商还不上，这就形成了矛盾。针对这种情况，浙商银行与海康威视达成业务合作，在一定的总额度内，下游经销商订货后，银行可立即向经销商提供融资，直接打款给海康威视。截至2022年一季度末，浙商银行已经为海康威视下游经销商累计融资16亿元。

　　此外，供应链金融还能够突破地域限制，为异地企业提供金融服务。在浙商银行服务的核心企业中，经销商往往遍布全国各地，尽管在部分省市没有设立分支结构，但通过供应链金融业务，金融服务照样能够触及。如在疫情爆发后，浙商银行用供应链金融产品服务安能物流，为其位于衢州常山的集团子公司常山众卡运力供应链管理有限公司、常山众誉运力供应链管理有限公司提供了融资服务。

　　据了解，目前，浙商银行已在钢铁、建筑、能源、电力等20多个行业，形成特色化、差异化供应链金融解决方案。截至2022年3月末，浙商银行已服务455个供应链金融项目，服务上下游客户近万家，其中普惠小微企业占比80%，业务余额超320亿元。

　　加大科研投入数字化改革出成果

　　让数据“飞跑”贷款审批最快半天

　　除了可以降低上下游企业的贷款门槛、扩大服务半径外，供应链金融通过让数据“快跑”，还能够有效提高审批效率，让资金快速进入企业。

　　作为独立个体，企业想到银行办理贷款，实际上并不容易。出于风控原因，银行需要审核企业的各项报表、数据，还要做严格的尽调，一套流程下来，需要相当长的时间。从客户经理尽职调查到授信报告提交，到支行审批，再到分行审批，层层论证，一般需要一两个月时间，但通过供应链金融，基于真实贸易背景和历史交易数据，通过全线上化模型审批，最快只要半天就能获批额度。

　　效率提升的背后，是浙商银行在科技金融领域的持续投入和产出，以及数字化改革的成果展现。据了解，浙商银行这几年持续加大科研力量的投入，还成立了专门的科技子公司，为业务发展提供强力支撑。

　　近年来，浙商银行积极探索推进供应链金融发展，前后推出了“池化融资平台”“应收款链平台”等平台化业务，也推出了分销通、订单通、供货通等一系列适合不同行业、不同场景的产品。根据不同应用场景，定制化设计开发线上审批模型，以企业核心数据为依据，借助大数据，实现全线上自动审批，减少了人为干预，提高了审批速度。

　　一把手牵头今年贷款余额计划翻倍

　　前后台联动在头部企业打造行业标杆

　　近年来，受疫情影响，不少企业发展遇到了困境，监管部门要求金融机构在供应链金融发挥应有的作用，市场本身对供应链金融的需求也越来越大。

　　早在2020年4月，浙江银保监局就联合浙江省商务厅下发了《关于深化供应链金融服务促进产业链资金链畅通的通知》，要求实现关键环节“不断链”、实现重点领域“全覆盖”、实现重点项目“有保障”、实现银企合作“共成长”。

　　今年，浙商银行开启了“深耕浙江”三年行动，全面提升服务浙江浙商能力，并将“供应链金融助力高质量发展工程”作为要重点实施的六大工程之一加以推进。对此，杭州分行高度重视，将供应链金融作为分行一把手亲自牵头推进的领办项目。截至2022年一季度末，杭州分行供应链金融业务余额已达74.6亿元，比年初增加14.6亿元。为更好地服务好企业，该行拟进一步加大供应链金融服务力度，力争在年末达到120亿元，实现较年初翻倍。

　　下一步，浙商银行杭州分行拟针对辖内数字经济、高端制造业、生命健康、人工智能等“5+3”重点产业、十大标志性产业链、先进制造业集群、高新技术与产业重大项目等领域，围绕核心企业及其产业链上下游，推出一体化、针对性服务方案，在重要领域的头部企业打造行业标杆案例，为推动产业链稳链固链强链、实现高质量发展贡献力量。

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