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原标题:浦发银行因贷款管理问题被罚190万去年不良贷款规模上升近20% 来源:新华融媒看财经
张梦依 本报记者 李娜 北京报道
7月7日,银保监会官网披露,浦发银行大连分行一日连收5张大连银保监局开出的罚单,共计被罚190万元,受罚原因均涉及贷款相关业务。算上6月份浦发银行重庆分行收到的两张罚单,不到两个月,该行收到罚款的金额已超400万。
除风险管理和内部控制等出现问题外,浦发银行在资产质量方面也存隐忧。
2019年财报显示,该行不良贷款率为 2.05%,较上年末上升 0.13 个百分点;不良贷款规模813.53亿元,上涨19.39%;而同期拨备覆盖率却下降22.53个百分点,至133.85%。
对此,记者致电并致函浦发银行公关部问询罚单和经营状况,截至发稿,尚未获得对方回复。
两个月被罚超400万
5张罚单的具体罚款信息显示,浦发银行大连分行因在融资性担保业务中存在未识别关联企业关系以及贷后管理不到位等问题,罚款人民币八十万元;
因贷款"三查"不到位,未按约定用途使用信贷资金,罚款人民币三十万元;
因房地产贷款贷前调查不尽职,导致贷款资金被挪用,罚款人民币五十万元;
因贷后检查不到位,未按约定用途使用信贷资金,票据业务办理不合规,罚款人民币五十万元;
因贷款管理不到位,导致贷款资金未按约定用途使用,罚款人民币三十万元;
从行政处罚依据看,上述违法事实均违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任: (一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的; (二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的; (三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的; (四)未按照规定进行信息披露的; (五)严重违反审慎经营规则的; (六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
值得注意的是,一个月以前,浦发银行重庆分行也曾收到两张罚单。2020年6月1日,浦发银行重庆分行因与担保公司合作严重不合规、贷前调查不尽职、违规发放贷款掩盖信用风险、贷后管理不尽职被重庆银保监局共计罚款人民币200万元;黄某某因对浦发银行重庆分行相关违规行为负领导责任,被重庆银保监局处以警告并罚款20万元。
去年不良贷款规模上升近20%
官网资料显示,上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称:浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码:600000)的全国性股份制商业银行,总行设在上海,目前,注册资本金293.52亿元。
财报数据显示,截至2019年末,浦发银行资产规模为70059.29亿元;2019年该行实现营业收入1906.88亿元,同比增长11.6%;归属母公司股东的净利润为589.11亿元,同比增长5.36%。资产规模在12家股份制商业银行中居于第三位,仅次于招商银行和兴业银行。
虽然营收净利数据表现平稳,浦发银行的资产质量却逐渐承压。
截至 2019 年末,该行的不良贷款率为 2.05%,较上年末上升 0.13 个百分点;不良贷款余额 813.53 亿元,较年初上升 132.10 亿元。截至2019年末,浦发银行不良贷款率和不良贷款规模在除恒丰银行以外的股份制商业银行中均居于首位,远高于资产规模更大的招商银行和兴业银行,据了解,招商银行和兴业银行的不良率分别为1.16%和1.54%,不良贷款规模分别为522.75亿元和530.22亿元。
此外,记者注意到,浦发银行不良双升的主要原因是企业不良贷款和不良率大幅增加所致。
截至2019年末,浦发银行个人贷款的不良率为1.32%,比上年末增长0.04个百分点;而企业贷款不良率上涨了0.43个百分点至3.14%,企业不良贷款规模为590亿,相较于去年的491.75亿元,同比增长19.98%,企业贷款占比超过该行不良贷款总额的70%。
不良率较高的行业包括:农、林、牧、渔业,不良率16.25%,批发和零售业,不良率为8.1%,采矿业,不良率为6.54%。
浦发银行银行不良贷款规模上涨的同时,拨备覆盖率却在下降。截至2019年末,该行的拨备覆盖率为133.85%,较上年末下降了22.53个百分点。
值得注意的是,该行关注类贷款余额也呈现上升趋势。2019年末浦发银行关注类贷款余额为1004.83 亿元,占比2.53%;到了今年一季度,该行的关注类贷款余额上涨逾150亿元,至1162.09 亿元,占比 2.85%。
通常情况下,关注类贷款规模受到市场关注,是因为经营环境一旦恶化,关注类贷款就会向下迁徙成为不良贷款,在经济环境不利的背景下,该行将面临不良资产进一步释放的风险。
日前,上海新世纪发布的一份浦发银行评级报告也指出,由于宏观经济下行趋势短时间内难以得到根本性扭转,浦发银行资产质量持续存在下行压力。同时,由于该行目前拨备水平偏低,未来其将面临较大的拨备计提压力。
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