新任平安集团总经理谢永林:科技战疫的危与机

新任平安集团总经理谢永林:科技战疫的危与机
2020年02月26日 04:01 21世纪经济报道

如何在结构性行情中开展投资布局?新浪财经《基金直播间》,邀请基金经理在线路演解读市场。

原标题:新任平安集团总经理谢永林:科技战疫的危与机 来源:21世纪经济报道

  2月21日,在平安集团2019年度业绩发布会之后,平安集团总经理、联席CEO谢永林接受了包括21世纪经济报道在内的媒体专访时表示,“疫情是一个危机,对有些机构来讲则是转危为机的机会,我们利用这一次疫情把银行的线上化运营和数字化经营推向新高度。”

  2019年,平安集团营业收入达11688.67亿元,同比增长19.7%。平安归母营运利润同比增长18.1%至1329.55亿元;净利润同比增长36.5%至1643.65亿元。截至2019年末,平安集团总资产达8.22万亿元,较年初增长15.1%;集团个人客户数首次突破2亿。

  谢永林担任董事长的平安银行在2019年的零售业务营业收入和净利润同比分别增长29.2%、13.8%;不良贷款率较年初下降0.10个百分点,拨备覆盖率较年初大幅上升27.88个百分点。

  在平安对公、对个人板块业务的协同之道上,分管平安集团团金业务的谢永林总结为,To B、To C、To F联动起来,构筑有效生态,实现生态反哺金融,让金融更加健康可持续发展。平安的发展方向是“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的全球领先个人综合金融生活服务提供商,这个战略没有变,无论是To B还是To C、To F都服务于这个目标。

  疫情下的危与机

  《21世纪》:请你具体谈谈疫情对银行的影响有哪些,尤其是对资产质量和对公业务的影响如何?

  谢永林:先说个人业务,消费信贷方面,因为消费行业受影响较大,而且催收人员还没有完全复工,所以导致在疫情中消费信贷领域存在逾期上涨趋势,但是我相信整个行业都面临这样的局面。

  近三年,平安银行对公业务做了相当大的结构化调整,实现三大聚焦:聚焦重点行业、聚焦重点地域、聚焦重点客户。这次受疫情影响较大的行业是零售业、住宿餐饮业、客运服务业、影视娱乐旅游业,我行在这些领域的信贷敞口不大,同时我们是聚焦重点客户,重点客户的抗风险能力均较强。

  《21世纪》:你如何评价疫情对整个银行业在科技应用趋势的影响,会加快哪些细分板块,比如哪些金融IT服务可能会爆发式增长?

  谢永林:疫情是一个危机,对有些机构来讲则是转危为机的机会,我们利用这一次疫情把银行的线上化运营和数字化经营推向新高度,推出客户十项在家办的服务,一线人员100%使用远程办公系统。整个培训、业务推动、绩效检视全部可以在口袋银行、口袋银行家、口袋财务等平台完成。

  截至昨日(2月20日),我们的核心业务恢复率在60%以上,AUM恢复率已经超过节前。

  银行理财子公司为何升级

  《21世纪》:平安理财子公司获批,该公司是和平安银行平级的集团一级子公司,平安银行理财事业部如何发展,两者如何竞合,对资管新规延期您怎么看?

  谢永林:我们为什么把平安理财子公司升级为一级子公司,而不是银行旗下的子公司,就是要高举高打把理财子公司做好。

  理财子公司的发展规划是打造一个科技型的资产管理机构,将聚焦三个领域。一是基础建设和不动产;二是固收+,平安集团在固定收益领域业务非常强,银行层面也依托从华尔街挖掘的Chris、Yunho团队带领银行金融市场收入增长152%;三是FOF、MOM业务;四是外汇理财业务。

  平安内部有不少资产管理机构,如平安信托、平安证券、平安基金、平安保险资管,各主体之间是否会有冲突?没有冲突。中国资管市场规模巨大无比,他们可以取长补短,共同做强做大。比如在团金会系下,做交易的一批机构形成矩形管理模式,共享研究成果、共享系统、共享策略。不同资金属性交易策略不一样,比如险资不宜做短期操作,更多是讲配置,但有些短钱讲究高频互动。

  《21世纪》:现在资本充足率问题解决了,业绩增长也创新高,分红较2018年提升50%,未来是否会更大幅度提高分红比例?

  谢永林:分红比例是综合考虑的结果,发展越来越好,分红就越来越多。但发展越来越好同时也需要资本补充。两条渠道从资本市场拿或内生利润支撑。所以分红规模和支撑发展之间要平衡。

  过去几年,平安银行过得非常艰难,始终在螺蛳壳里做道场,坚定压降对公、支持零售,大量利润抵补风险资产。去年可转债转股落地后,资本状况和利润状况均实现较好改善,所以加大了分红比例。

  集团板块的协同方案

  《21世纪》:你现在担任集团总经理、执行董事,又分管集团金融业务,如何加大集团对公、对个人资源的协同?

  谢永林:去年平安集团有20多个子公司参加到团体金融体系里,我们按照业务属性分成四种模式分别进行管理。

  第一类是简单产品。可以实现线上运行、集中审批。我们把几类产品物理性放在一起,协同来看同一个客户,假如这个客户与产险发生合作关系,则进一步挖掘租赁的机会、做团体意外保险的机会,是否可产生小微贷款或者其他贷款产品的机会。这几个业务整体聚焦于财产险、养老险、租赁、银行小微,将他们统一叫做简单产品系,实现1+N产品渗透。

  第二类是针对大型客户的复杂投融资。例如贷款、债券、再融资等,将集团五六个专家汇总联合设计方案,一个客户经理和一组专家协同服务。相信在复杂投融资业务开展过程中客户会产生很大黏性,包括企业员工福利保障计划、企业年金、团体车险、建工险、设备险等,都存在介入机会。

  第三类是资管板块,包括保险资管、养老险年金、平安基金、证券资管、银行金融市场、理财子公司等,都是与机构端高频互动,统称为To F端交易模块,统一对其进行研究,统一债券信用评级、统一系统、统一评价,部分统一策略,实现取长补短,已取得较好的效果,1月份债券交易已取得丰硕成果。

  第四类是内嵌式,开展基于生态、基于场景的紧密协同。

  《21世纪》:平安在大健康方面布局很多,是否会自建医院,今年在养老领域有什么样的计划?

  谢永林:平安集团战略整体聚焦大金融资产和大医疗健康两大板块。平安在医疗健康已经布局很多,比如平安好医生、平安医保科技、平安医疗健康研究院、平安健康检测中心。此外,平安还投资了中国中药,是日本津村单一最大股东。

(原标题:新任平安集团总经理谢永林: 科技战疫的危与机)

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