拿实招 做实事 显实效 湖南省金融机构服务民营和小微企业取得突出进展

拿实招 做实事 显实效 湖南省金融机构服务民营和小微企业取得突出进展
2020年02月25日 06:48 和讯网

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  1月16日,《金融时报》记者从人行长沙中支召开的新闻通气会上获悉,2019年湖南省民营和小微企业金融服务总体不断改善,贷款投放实现“量增、面扩、价降”,银行小微信贷供给能力不断提升,信贷产品和信贷流程持续优化,金融服务民营和小微企业取得突出进展。

  数据显示,2019年年末,湖南省小微企业贷款余额达8784.9亿元,同比增长11.7%,较上年年末提高4.9个百分点;全年新增924.5亿元,同比多增416.6亿元。

  从投放情况来看,湖南省工行、农行、中行、建行、交行及邮储银行等国有大行普惠小微贷款增速超过40%,较好地发挥了国有大行的“头雁”效应。从授信户数看,全省小微企业贷款授信存量户数达7.7万余户,全年新增两万余户。从贷款利率看,2019年全省新发放小微企业贷款平均利率为5.8%,同比下降17.7个BP。

  服务能力不断提升

  为有效提升商业银行小微企业金融服务能力,湖南省人民银行系统积极加强政银企等多方协调联动,推动各市州民营和小微企业贷款扩投入、降成本,部分市州民企小微贷款快速增长,高于全省平均水平。

  在“不能贷”问题上,各银行机构在贷款额度、利率等方面进一步向小微企业信贷业务倾斜,对小微企业贷款单列额度,在内部价格转移方面给予优惠。如邮储银行湖南省分行对小微贷款单列计划,不受信贷额度限制,并对小微贷款进行收入补贴和拨备补助;华融湘江银行实施内部定价(FTP)减点优惠,对普惠小微贷款给予100BP的FTP价格优惠,单户500万元以下给予150BP优惠。

  为解决“不敢贷”问题,各银行机构进一步明确了小微企业信贷业务发生风险后,可以免除全部或部分责任的情形。如兴业银行长沙分行制定尽职免责实施细则,对免责条款适用情形进一步作出明确;招商银行长沙分行明确了8类可以免除全部或部分责任的情形以及可以从轻或减轻处理的情形。

  同时,各银行机构做实激励措施,解决“不愿贷”问题,进一步提高小微企业信贷业务在分支行中的考核比例,并尽量降低盈利目标考核,强化新增户数考核,进一步发挥内部考核的“指挥棒”作用。如工行湖南省分行将2019年普惠金融业务指标的考核权重由8分调增至40分,且对小微企业信贷客户提出了明确的新增户数要求;中信银行长沙分行在对经营机构的综合绩效考核中设置30分的加分项,考核普惠小微贷款增量和户数。

  信贷产品日益丰富

  为满足小微企业差异化需求,各银行机构积极开发小微企业信用贷款产品,大力发展供应链金融。针对小微企业轻资产、抵押物不规范等特征,各银行机构基于政务信息、交易信息等多维数据,积极创新信用贷款产品。如邮储银行湖南省分行依托互联网大数据推出“小微易贷”“小额极速贷”等全流程、线上化、纯信用产品;招商银行长沙分行基于企业纳税信息、历史交易信息等综合数据,提供“纳税贷”“结算贷”“上市贷”等信贷产品。

  同时,部分机构依托供应链核心企业,积极开展链式营销,推动供应链金融服务创新。如工行湖南省分行围绕核心企业上下游的小微企业提供应收账款融资服务,目前已建立15条核心企业供应链,累计发放贷款共计12亿元;中信银行长沙分行从传统产业中挖掘供应链上下游的小企业客户,并推出标准化的上游“供应商贷款”“信秒贴”“中企云链”等创新业务。

  针对不同细分行业的小微企业,全省各金融机构有针对性地创新信贷产品,支持特殊企业或特色产业发展。长沙银行针对高新技术企业推出“投贷跟”“认股选择权”“科创快贷”等特色产品,为初创期、成长期的中小微企业提供“股债结合”的信贷服务;北京银行长沙分行针对文化产业,推出“创意贷”“文旅贷”等特色产品,目前已累计向400多家文创企业提供表内外融资近200亿元。

  办理流程持续优化

  在优化流程方面,全省各银行机构从提高贷款审批效率、推动业务线上办理、创新还款方式等方面进行了创新。

  为不断适应小微企业“短、频、急”的融资需求,建行湖南省分行全面推行小微企业信贷业务“三位一体申报”模式,实行评级、授信、单笔支用同步办理,成立小企业专职审批人制度,实行限时审批制度,对符合条件的线下业务24小时内完成审批;长沙银行推出企业“e钱庄”,企业可在手机APP、微信公众号进行预约开户,提前上传资料,节省客户近一半的开户时间;兴业银行长沙分行等多家银行的小微企业信用贷款实现了纯线上申请,大大提高了小微企业融资的便利性;招商银行长沙分行、华融湘江银行创新现有的还款方式,推动无还本续贷业务全线上化,有效满足了客户连续性的融资需求;民生银行长沙分行为小微客户提供贷款初期只需偿还利息、贷款中后期再进行不规则还本等多种还款方式。

  同时,人行长沙中支还将进一步深化民营和小微企业金融服务,继续发挥“几家抬”作用,用好定向降准、再贷款、再贴现和征信管理等政策工具,更好地发挥债券市场的作用,努力推动全省金融服务民营和小微企业工作再上新台阶。

小微企业 金融机构

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