上海银行2019年半年度董事会经营评述

原标题：上海银行2019年半年度董事会经营评述 来源：同花顺金融研究中心

上海银行2019年半年度董事会经营评述内容如下：

一、经营情况概述

报告期内，本集团坚持战略引领，主动应对外部形势变化，将战略目标、转型发展和经营管理有效融合，积极服务实体经济，加快业务转型和结构调整，持续推进专业化经营，提升金融智能化、线上化水平，加强风险管理，整体业绩保持稳健增长，可持续发展能力进一步提升。

（一）各项业务稳步发展，资产负债结构进一步优化

报告期末，本集团资产总额为21,647.44亿元，较上年末增长6.75%。积极服务实体经济，加快主营业务拓展，资产负债结构进一步优化。存款总额为11,448.81亿元，较上年末增长9.82%，存款总额占总负债比重为57.33%，较上年末提高1.46个百分点；客户贷款和垫款总额为9,254.91亿元，较上年末增长8.79%，客户贷款和垫款总额占总资产比重为42.75%，较上年末提高0.80个百分点。

（二）营业收入和盈利保持较快增长，核心经营指标进一步改善

报告期内，本集团实现营业收入251.51亿元，同比增长27.35%；归属于母公司股东的净利润为107.14亿元，同比增长14.32%。一方面，资产负债规模稳步增长、结构优化、定价管理加强，利息净收入及投资收益等非利息收入保持较快增长；另一方面，专业化经营能力提升，在投行、理财、跨境、信用卡等业务驱动下，手续费及佣金净收入同比增长9.08%。

报告期内，本集团基本每股收益为0.75元，同比增长13.64%；年化平均资产收益率为1.02%，同比提高0.02个百分点；年化加权平均净资产收益率为14.62%，同比提高0.40个百分点。报告期末，归属于母公司普通股股东的每股净资产为10.37元，较上年末增长4.22%。

（三）契合市场形势，持续推进专业化经营

报告期内，本集团紧跟国家战略布局和区域经济发展方向，聚焦供应链金融、科创金融、普惠金融、民生金融、跨境金融以及区域协调发展、民营企业发展、国资国企改革等领域，提升优质资产获取和存款吸收能力。报告期末，公司存款余额7,941.80亿元，较上年末增长8.81%；公司贷款和垫款余额5,767.20亿元，较上年末增长7.95%。报告期内供应链金融贷款投放金额297.56亿元，同比增长36.48%。报告期末，普惠金融贷款余额（银保监口径）205.37亿元，较上年末增长20.80%；科技型企业贷款余额712.88亿元，较上年末增长8.22%。报告期内为50余家上海地区大型公立医院升级打造全流程、线上化、智能化的“智慧e疗”服务体系。报告期末外汇企业日均存款118.07亿美元，同比增长20.04%；报告期内实现跨境中间业务收入5.50亿元，同比增长9.56%。投行业务快速增长，报告期内债务融资工具承销金额564.49亿元，同比增长34.64%。

围绕零售“重中之重”战略定位，把握国家经济增长方式转变和居民消费转型升级的机遇，聚焦消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务，以数字化驱动获客和经营，不断完善和优化管理体系、产品体系、服务体系、渠道体系和风险经营体系，加大金融科技应用，积极创新零售业务发展模式，稳步推进“价值贡献三分天下、业务规模市场可比、特色业务形成优势、服务质量明显提升”的战略目标实施。报告期末，个人存款余额2,548.88亿元，较上年末增长10.67%；个人贷款和垫款余额2,905.12亿元，较上年末增长4.95%，其中消费贷款（含信用卡）余额占个人贷款和垫款比重为67.25%；零售客户数1,497.72万户，较上年末增长4.75%，其中，月日均综合资产100万元以上财富客户104,111户，较上年末增长19.38%；养老客户156.78万户，养老金客户综合资产2,587.27亿元，较上年末增长13.70%，报告期内上述客户代发养老金超过1,200万笔。

推进与互联网平台合作方的融合生态建设，加强客户专业化经营，深化“结算与资金管理、新型支付、在线财富管理、在线贷款、在线跨境”五大领域的在线金融服务，加快互联网金融产品及模式创新实践，提升在互联网金融领域的行业竞争力。报告期末，线上个人客户数2,414.67万户，较上年末增长17.79%。其中，非分行所在地客户占比92.63%，他行客户占比99.60%。年度活跃客户数251.42万，同比增长56.32%。持续推进线上客户向线下转化工作，截至报告期末，累计转化I类账户客户17.72万户。报告期内，互联网业务累计交易笔数2.18亿笔，同比增长385.55%；交易金额1.63万亿元，同比增长610.81%。

（四）资产质量保持良好，风险覆盖充分

本集团积极应对当前风险形势，坚守风险底线，持续完善风险管理机制，优化管控流程，深化风险模型运用，提高风险识别和预警能力，加大风险遏制与不良化解，并结合新金融工具准则实施，合理审慎计提减值准备，确保资产质量稳定良好，并保持充分的风险覆盖水平。报告期末，本集团不良贷款率为1.18%，较上年末上升0.04个百分点，较上季度末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为334.14%，较上年末提高1.19个百分点；贷款拨备率为3.94%，较上年末提高0.14个百分点。

（五）各级资本水平保持充足，保障业务发展

报告期内，本集团按照资本管理规划，持续完善管理机制，强化激励与约束，引导优化业务结构，提升资本使用效率；加强前瞻性分析，提前做好资本补充安排，确保资本水平持续稳健充足，保障业务发展和资产结构调整。报告期末，本集团资本充足率为12.53%，一级资本充足率为10.84%，核心一级资本充足率为9.53%。

二、核心竞争力分析

成熟的战略管理体系。“精品银行”战略愿景始终传承，逐步递进；建立涵盖总、分、子战略完整的战略规划框架；秉承闭环管理思想，推进战略目标和举措与经营管理、业务发展深入融合，战略执行效能不断提高。

坚实的客户基础与全面、多层次的分销网络。扎根上海，存贷款等主要业务上海地区市场份额领先，拥有一大批优质的客户资源。是最早探索跨区经营的城商行，已形成了长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城市的布局框架，也是唯一在境外设立子公司的城商行。

综合化的公司金融服务体系。把握区位优势、坚持专业化经营，在交易银行、跨境银行、投资银行、科创金融、民生金融等领域形成特色，加快从传统融资中介向全面金融服务中介的转变。

特色化的零售金融服务。将零售业务作为转型发展的重中之重，加快消费金融发展，零售信贷保持较快增长，资产结构更趋合理；持续打造财富管理专家和养老金融专家特色，秉持多年的养老金融专业服务经验，保持养老客户上海地区市场份额领先。

全方位的跨境业务服务平台。建成具有品牌特色的以香港子公司、沪港台“上海银行”和桑坦德银行合作为依托的跨境金融服务平台，同时融合战略投资者的全球网络优势，跨境金融服务能力与市场竞争力不断提升。

完善的综合化经营布局。上银香港、上银国际、上银基金业务发展良好，尚诚消费金融公司稳健发展，集团内资源加强整合，协同效应显现。

扎实的风险量化管理基础。坚持“风控体系向实、内部管理向细”的原则，不断完善风险管理工具、流程、监督和约束机制，加快推动信用风险、市场风险、操作风险管理等系统建设，大数据分析应用加强，风险预警能力提高，资产质量保持良好水平。

与业务深入融合的金融科技。建立金融科技创新机制，推进人工智能等新技术应用，不断提升客户体验；构建大数据应用体系，实现客户挖掘、风险控制等领域的数字化、自动化和智慧化；加快互联网金融创新发展，获客能力保持行业领先。

完善的全渠道经营体系。围绕打造“智慧金融、专业服务”企业形象，持续推进打造在线渠道、物理网点、呼叫中心立体联动的协同体系，不断提升数字化和智能化水平，完善服务体验，提升经营能力。

不断增强的市场影响力。2019年在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单中，按一级资本和总资产排名，本公司分列全球银行业第68位和第86位。