遇见5G：银行网点迸发新活力

　　5G技术现在应用最多的，就是大容量、低延时的远程信号传输。在中行“5G智能+生活馆”内，网点通过应用5G技术实现了全球专家实时连线，充分发挥中行国际化的优势，为客户办理跨境资产配置、跨境开户等跨境金融服务。

　　通过AR珠宝试穿，让购物选择更加精准，收获真正属于自己的幸福；通过拉花咖啡，在香味和时间中体验属于爱情独特的滋味；通过VIP全球专家连线，在专业服务中收获家庭财富；通过国外商旅取现，让更多的风景流淌在眼前……

　　近日，中国银行“5G智能+生活馆”正式开门迎客，以上场景的全新体验都在这一搭载了5G技术的无人网点中一一实现。

　　事实上，这并非是第一家银行尝试在物理网点中引入5G技术。截至目前，工行、浦发银行都已对外宣布推出5G网点；建行近日也透露将于今年6月在北京开业3家5G科技无人银行，并计划年底前在北京推出10家5G科技无人银行。

大幅提升业务效率

　　“5G技术现在应用最多的，就是大容量、低延时的远程信号传输。”中行渠道与运营管理部智能网点建设主管张岩表示。比如，在中行“5G智能+生活馆”内，网点通过应用5G技术实现了全球专家实时连线，充分发挥中行国际化的优势，为客户办理跨境资产配置、跨境开户、子女留学等跨境金融服务。

　　业内将5G技术的核心优势归纳为“更快速度、更多连接、更低时延、更高可靠。”从银行业来看，利用5G宽带提速的性能进行业务信息传输，从而大大提升业务效率，正是目前银行网点覆盖5G网络最重要的业务功能实现。

　　“银行多年前就在进行网点的智能化改造，而自助机器等硬件设施的配置并不难，设备程序应用等软件支撑才是关键，尤其是其反应速度和运用便利程度是客户体验的核心。”工行北京分行表示，该行在近日推出的首个5G网点，主要是实现网点业务通过高速5G网络承载，网点柜员办理业务可用带宽提升10倍以上。

　　“5G科技无人银行将储户个人信息等资料储存在云端，但办理业务的时延低至毫秒级别，数据上传下载时间客户几乎无感知，完全不需要缓冲时间。”建设银行北京分行行长袁桂军表示。

重新点亮银行网点

　　5G所带来的改变绝不止于此。

　　“5G不仅是网络的提速，而将催生整个社会在商业逻辑、系统底层架构方面发生变革。”在浦发银行总行网络金融部总经理薛建华看来，云计算、边缘计算等技术的应用，将会在5G驱动下得到快速发展，与之相适应，金融的底层架构、表现形式、服务效率也将发生巨大的变革。

　　中行“5G智能+生活馆”就是一个很好的例子。除聚焦智慧、数字化的金融服务外，该网点也融入了AR试穿购物、VR看车购车等生活元素，这正是银行智慧网点改造的一个主流趋势。

　　“我们希望改变网点的服务形态，弱化传统网点交易处理的属性，突出定制服务、产品体验、社交互动的属性，探索如何让客户再次回到银行物理网点，体验银行最新应用的金融科技。”张岩表示。

　　事实上，随着近年来银行与客户的触点日益多元化，网上银行、手机银行、微信银行等各类线上渠道不断涌现，网点作为银行赖以生存的主渠道地位在渐渐弱化。而今，5G技术正赋予银行网点新的价值。

　　“网点作为银行与客户接触的传统渠道，在科技革命引领下，正演变出全新的服务形态，将迸发出鲜活的生命力。”中行副行长吴富林表示。

　　“现在都强调线上其实是不对的，未来的银行服务一定是线上和线下的结合，传统商业银行的优势也在线下的行列，所以我们要研究如何把线下网点用到极致。”建行信息总监金磐石也认为，未来商业银行的网点会发挥不可替代且越来越重要的作用。

　　麦肯锡发布的研究报告称，为了迎合全渠道的大趋势，智能网点转型势在必行。银行必须双管齐下：做到物理渠道“硬实力转型”和运营、营销和服务模式“软实力转型”并重，从而在数字化时代制胜未来。

　　“为了实现智能网点模式的落地，银行必须整合线上线下数据，提升网点之间资源调配的灵活性，提升网点人员综合能力，唯有此才能成功。”麦肯锡有关负责人表示。

探索刚刚开始

　　5G时代已来。业内人士普遍认为，5G元素的融入将深刻改变银行业同质化发展的现状，银行业零和博弈的格局将被彻底打破，主动拥抱5G是商业银行的明智之举。而在面临技术应用的诸多挑战下，尽管已有多家银行对外宣布推出5G网点，但目前仍处于小范围应用的摸索阶段。

　　业内专家对此认为，未来金融机构要在战略上进一步主动作为。一方面，金融机构要转变思维，跳出传统业务模式的框框，在新技术赋能之下重塑业务模式；另一方面，当下开放、联动、共享的信息化时代，封闭式的经营发展思路已经很难适应时代要求，金融机构要学会借助外力，通过寻求外部合作，在互利共赢中搭建出更为广阔的舞台。

　　与此同时，在战术上则应审慎稳妥。金融机构在将新技术应用到实际业务前，要进行充分的调查研究，既要摸清当前用户的金融需求特点和市场环境，也要结合自身实际情况和总体实力，由此才能制定科学合理的发展方式。同时，金融不能完全依赖新技术，也要发挥自身优势。

　　值得强调的是，运用新技术也要守住安全底线。相比现有相对封闭的移动通信系统来说，5G接入的用户、设备种类增多，风险随之叠加，这也对金融安全和稳定提出了更高要求。因此，金融机构在运用新技术的同时，也要进一步完善风险管理体系，筑牢风险“防火墙”，防止新技术带来的跨界风险、操作风险等，如此才能发挥新技术的积极作用。

　　对此，建行相关负责人也表示，金融行业对安全性的要求较高，而5G带来的海量数据连接，对数据安全和网络安全都提出了较大的挑战。建行5G无人银行为了保障数据安全，搭建了5G网络专用数据通道，将重要业务加密传输。