上市银行个贷逆势增长之谜:房贷超22万亿 仍是压舱石

　　上市银行个贷逆势增长之谜：房贷超22万亿，仍是压舱石

　　面包财经

　　此前，我们对32家上市银行的贷款情况进行了统计。企业贷款及贷款增速大幅下滑的同时，个人贷款却依旧保持了较快的增长。

　　从具体的业务来看，信用卡应收账款、个人消费贷款和其他个人贷款的增速均超过了20%。但个人住房贷款仍然是个贷的压舱石，总额超过22万亿，占全部个贷的65.55%。

　　接下来就从具体业务入手，对上市银行的个人信贷及垫款情况进行简单的统计。

　　个人信贷保持高速增长 

　　总体来看，近几年上市银行的个人贷款总额保持着较高的增长，增速均保持在15%以上。

　　截至2018年末，32家上市银行的个人贷款投放总额约为34.1万亿元，较上年同期相比增长了17.08%。虽然个人贷款的增速已连续两年出现回落，但仍旧保持了较快增长。

　　从单家数据来看，个人贷款业务投放较多的是国有四大行，其中建设银行以5.96万亿，排在32家上市银行之首。除了国有四大行，个人贷款的投放超过1万亿的银行还有8家。 

　　从增速来看，截止2018年末，西安银行的个人贷款投放量同比增长了76.6%，是上市银行中增长最快的银行。其次是苏农银行，较上年同期相比增长了62.53%。此外，同比增长超过50%的银行还有三家，分别是上海银行、长沙银行和张家港行。

　　个人住房贷款投放超22万亿，占比最大 

　　从具体的个人信贷的业务来看，截至2018年末，个人住房贷款投放金额最高，总金额合计为22.35万亿，占个贷总额的65.55%。其次是信用卡应收账款，总金额合计为5.83万亿，在个贷中的占比为17.09%。 

　　从增速来看，截至2018年末，增长最快的是信用卡应账款，较去年同期增长了24.11%，另外，其他个人贷款和个人消费贷款较同期相比均增长超过20%。但与2017年的增速相比，除其他个人贷款较上年同期相比增速大幅提升外，其余业务的增速均有不同程度的下滑，其中下滑最大的是个人消费贷款业务，增速由2017的55.61%下降至2018年的22.7%。 

　　以下为上市家银行在各项业务中的贷款投放情况。

　　个人住房贷款：建行投放最多，农商行和城商行增长较快 

　　个人住房贷款在个贷中一直占比最大，虽然近两年整体增速有所下降，但依旧保持了两位数的较快增长。截至2018年末，个人住房贷款投放最多的是国有四大行，其中建设银行投放总额为4.84万亿。紧随其后的是工商银行，发放个人住房贷款4.59万亿。从增速来看，农商行和城商行普遍增长较快。 

　　从单家银行来看，个人住房贷款投放增长最快的是江阴银行，较上年末增长了131.26%，此外，增速超过50%的上市银行还有长沙银行和郑州银行。而民生银行是唯一一家个人贷款投放量下降的上市银行，较上年同期相比下降了4.41%。

　　信用卡应收账款：增速下降但整体增长仍超20% 

　　截至2018年末，上市银行信用卡应收款总额合计为5.83万亿，较上年相比增长了24.11%。虽然较2017年的增速相比下降超过10个百分点，但整体增速仍旧超过了20%。截至2018年末，共有25家上市银行披露信用卡应收账款总额。 

　　数据显示，信用卡应收账款最多的为建设银行，总金额共计6551.9亿元。工商银行排在第二名，信用卡应收款总额为6264.68亿元，招商银行以5754.9亿元排在第三名。

　　从增速来看，长沙银行增长最快，信用卡应收款较上年同期增长了115.31%。值得一提的是，该部分业务的不良率及不良贷款余额情况财报中并未详细披露，但截至2018年底，长沙银行整体的不良率较上年同期上升了0.05个百分点至1.29%。

　　苏农银行由于此前基数较小，增速也相对较快，较去年同期增长了101.95%。除此之外，无锡银行的信用卡应收款较上年同期下降了29.05%，是唯一下降的银行。

　　其他个人贷款总额：中行投放量最多，部分农商行增长较快 

　　截至2018年底，共有19家银行披露了其他个人贷款总额。整体来看，上市银行其他个人贷款的投放增速明提升，增速由2017年底的4.81%提升至2018年底的20.22%，投放总额由2.05万亿增加至2.47万亿。 

　　数据显示，中国银行在其他个人贷款业务中以5101.84亿元排在首位，其次是招商银行，其他个人贷款总额为5050.89亿元。

　　从单家银行的增速来看，农商行由于此前的基数较小，增速较其他银行相比相对较快。苏农银行较上年同期增长了1068.72%，张家港行较上年同期增长了312.5%。此外，共有6家上市银行的其他个人贷款出现了下降。其中，较上年同期相比下降最多的是长沙银行，下降了63.37%。

　　经营性贷款总额：股份制银行投放占比超5成 

　　经营性贷款在个贷中的占比较小，其增速较其他业务来说也较低。

　　截至2018年末，共有24家上市银行披露了经营性贷款总额，股份制银行的贷款投放较多，民生、浦发、中信和光大银行合计投放约9962.07亿元，在上市银行经营性贷款投放总额中的占比超过55%。其中，经营性贷款投放最的是民生银行，总贷款金额为4155.64亿元，浦发银行排在第二位，贷款投放总额为2404.04亿元。 

　　从单家银行的增速来看，由于2017年的基数较小，长沙银行和西安银行经营性贷款的增长较快，其中，长沙银行银行较上年同期增长了1088.7%，排在首位；西安银行较上年同期增长了755.82%，排在第二名。此外，建设银行和工商银行的经营性贷款较上年同期相比出现了下降，分别下降了9.97%和0.1%。

　　个人消费贷款总额：多数城商行增长较快 

　　个人消费贷款在个贷中占比最少，但增速并不低。截至2018年末，共有21家上市银行披露了个人消费贷款总额，合计投放约1.46万亿，较上年同期增长了22.7%。 

　　数据显示，个人消费贷款投放最多的是建设银行，贷款总额为2147.83亿元，其次是工商银行和中信银行，贷款总额分别为2041.62亿元和2038.53亿元。

　　从个人消费贷款的投放增速来看，大多数城商行增长较快。其中，较上年同期相比增长最快的是光大银行、西安银行、上海银行和青岛银行，其增速分别为246.81%、156.09%、127.39%和119.1%。除此之外，有8家银行的个人消费贷款投放出现下滑，其中，下降最多的是成都银行，较上年同期相比下降了38.69%。工商银行的个人消费投放较同期相比下降了20.18%。另外还有3家银行较上年同期相比下降超过10%。（JW）

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责任编辑：常福强