广州农商银行上半年净利润17亿元 中小额资产业务发展成效显著

广州农商银行上半年净利润17亿元 中小额资产业务发展成效显著
2024年08月30日 10:39 21世纪经济报道

21世纪经济报道记者  家俊辉  广州报道

8月29日晚间,在港股上市的万亿级农商行广州农商行(01551.HK)发布了2024年上半年业绩报告。

根据报告,截至今年6月末,该行资产规模达到13291.10亿元,较年初增长1.15%,在全国农商行中保持第三位。其中,贷款及垫款总额7440.26亿元,较年初增长1.74%;存款9676.47亿元,较年初增长2.16%。个人存款业务稳健增长,规模在广州地区同业保持第二位。

值得一提的是,近年来宏观经济发生深刻变化,多数中小银行正在加快调整业务结构,开展特色化经营,以期挖掘新的增长动力。

作为中小银行的典型代表,广州农商行聚焦打造中小额业务,深入开展了中小额资产业务“三千亿工程”( 即中小额公司信贷、普惠小微信贷、零售信贷资产规模各达1000亿元),推动人才、资源下沉营业网点,全力打造中小额资产核心竞争力和营业网点综合竞争力。从中报数据来看,广州农商行的中小额业务有所提升,5000万以下中小额公司信贷业务规模及占比较年初实现双增。截至6月末,该行中小额公司信贷余额434亿元,较年初增长13.7%;在公司贷款中占比10.4%,较年初提高1.1个百分点。

不过,整体上看,近年广州农商行的经营业绩始终处于波动中。数据显示,今年上半年,广州农商行实现营业收入73.46亿元,同比减少21.86%;净利润17.01亿元,同比减少28.81%。

其中,占营收达到85%以上的利息净收入同比降低22.91亿元至62.70亿元,下滑幅度扩大到26.76%。对此,广州农商行表示,主要原因是受外部市场利率下行等因素影响,生息资产收益率有所下降。上半年,该行整体生息资产年化平均收益率较上年同期下降58基点至3.04%,净利差较上年同期下降49个基点至0.94%,净利息收益率较上年同期下降47个基点至1.02%。

资产质量方面,报告期内,广州农商行持续加大风险化解及不良处置力度,资产质量保持稳定。截至6月末,该行不良贷款率为1.87%,与上年末持平;拨备覆盖率为159.40%,较上年末下降5.23个百分点。

资本充足率方面,截至6月末,广州农商行核心一级资本充足率 、一级资本充足率、资本充足率分别为9.47% 、10.96% 、 13.64%,在农商行中保持较高水平。

据了解,近年来,为了夯实资本实力,广州农商行已采取多种方式补充资本。比如,今年5月份,该行首次发行120亿元永续债用于补充资本。去年,该行完成了5.5亿股H股发行及24.09亿股内资股发行,发行所募集的资金在扣除相关发行费用后的净额约为人民币64.33亿元,已全部用于补充该行核心一级资本。此外,该行还发行了150亿元二级资本债券,所有募集资金在扣除发行费用后全部用于补充二级资本。

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