马鞍山行营收净利双降IPO7年又被暂停 屡违规被罚踩雷3家上市公司损失7亿

马鞍山行营收净利双降IPO7年又被暂停 屡违规被罚踩雷3家上市公司损失7亿
2024年05月13日 07:26 媒体滚动

  长江商报消息 ●长江商报记者 沈右荣

  IPO排队7年,地处安徽的马鞍山农村商业银行(以下简称“马鞍山行”)被按下了暂停键。而这,与该行资产质量、内部治理、盈利能力等相关。

  今年一季度,马鞍山行实现的归属于母公司股东的净利润(以下简称“净利润”)为2.66亿元,同比下降12.50%。2023年,公司营业收入、净利润双双下降。

  近年来,伴随着监管加强,马鞍山行的一些不合规问题相继浮出水面。根据招股书披露,2020年至2023年1—6月(以下简称“报告期”),该行及其分支机构累计被主管部门处罚24次,包括违规展业、存贷款数据造假等行为。

  除了关联交易外,马鞍山行还深陷诉讼。截至2023年6月底,该行作为原告规模以上的诉讼达62宗,涉及金额17.41亿元。

  长江商报记者发现,上市公司雨润食品、凯迪生态、红太阳(控股股东南京第一农药集团)相继爆雷,马鞍山行踩雷,共计损失约6.75亿元。

  近七年营收净利首双降

  正在IPO排队的马鞍山行,其IPO或将生变。公司业绩变脸了。

  早在2017年4月,马鞍山行就启动了IPO程序,计划A股主板上市工作,次年4月首次向证监会递交IPO招股书,2019年9月进入预披露更新阶段。

  A股市场深化改革,全面注册制落地。2023年3月3日,马鞍山行重新向深交所递交申报材料,依旧选择在深交所主板上市。

  不过,深交所受理一年多,马鞍山行只是更新一次材料,至今尚未接受审核问询。今年3月底,公司IPO中止。

  也就是说,2017年4月至今已有7年,马鞍山行的IPO还只是处于受理阶段。

  过去几年,马鞍山行的经营业绩表现为稳步增长。2018年至2022年,公司营业收入、净利润持续双增,营业收入从13.99亿元增长至17.39亿元,净利润从4.02亿元增长至7.29亿元。

  稳健的经营业绩,或许是马鞍山行冲击A股市场的底气。但是,在2023年,该行营收净利出现罕见的双降。公司实现的营业收入、净利润分别为16.41亿元、6.84亿元,同比下降5.62%、6.10%。

  今年一季度,公司实现的营业收入为4.48亿元,同比增长10.89%,实现了由降转增。但是,净利润为2.66亿元,同比下降12.50%,降幅扩大。

  值得一提的是,利息净收入是马鞍山行收入的主要来源,但2023年及今年一季度分别下降7.14%、41.88%。

  曾有分支机构存贷款数据造假

  马鞍山行多次出现内部治理等问题。

  根据招股书披露,报告期,马鞍山行及其分支机构被相关主管部门处罚24次。

  2020年12月,马鞍山行超额度办理票据转贴现业务、未按照授信条件签发银行承兑汇票,被罚款60万元。2021 年 3 月,该行本溪支行未能有效监控贷款资金流向被罚款20万元。2022年12月,该行存在监管数据报送不准确、与主发起的新华村镇银行开展同业存放业务问题被罚60万元。2023年初,该行怀远支行张贴的宣传单上显示的他行平均利率与事实不符,被罚10万元。

  报告期,马鞍山行子公司被罚20次。2020年7月,长安新华跨区域发放贷款被罚款 25万元;2021年5月,龙华新华因存单质押贷款资金用作银行承兑汇票保证金、虚增存贷款,被罚款50万元;2021年12月,耀州新华存贷款五级分类不真实被罚款 23万元;2022 年 5 月,静海新华因“个人消费贷款资金违规进入房地产市场”“流动资金贷款资金违规用于归还其他企业在本行贷款”“贴现资金回流出票人后转存保证金滚开银承”“关联方识别不到位,重大关联交易未按照监管要求进行审批”等被罚款130万元;2022 年 12 月,耀州新华违规发放关系人优惠贷款被罚款 50万元;2023 年 1 月,兴国新华存在“股权管理不到位”“以贷转存并以存单质押发放贷款”“虚报、瞒报 1104 非现场监管信息系统数据”“贷后管理不到位,信贷资金违规流入股市”“互联网贷款业务不合规”等诸多问题,被罚款160万元;2023年6月,番禺新华存在董事(长)违规履职、跨区域经营、贷款业务严重违反审慎经营规则等问题被罚款205万元。

  此外,马鞍山行子公司还存在违反征信业务管理规定、违反反洗钱业务管理规定、关联交易管理不合规、违规开展重大关联交易、不良贷款偿还逾期欠款后即上调分类等问题被主管部门处罚。

  发起62宗诉讼追讨17.41亿贷款

  发放的贷款追不回,怎么办?马鞍山行无奈选择诉讼。

  根据招股书,截至 2023年6月底,马鞍山行及各分支机构作为原告且单笔争议标的金额在 500 万元以上的尚未了结的诉讼案件,共计有 62 笔,涉及标的金额共计约17.41 亿元。这些款项,追回难度较大。

  马鞍山行曾踩雷江苏首富祝义财打造的雨润系。祝义财是安徽人,在江苏发展壮大,旗下有雨润食品、中央商场等多家上市公司。

  马鞍山行曾起诉雨润食品及其关联方马鞍山雨润食品、雨润控股集团、江苏雨润肉类产业集团等,2019年,经法院判决,涉及金额约2.76亿元。2020年,马鞍山行将这笔贷款核销。

  目前,债务方正处于破产程序阶段,马鞍山行已申报债权。

  2019年,A股公司凯迪生态因信披问题、巨额亏损、严重资不抵债等问题退市。2018年,马鞍山行肥西分行向法院起诉凯迪生态追讨贷款,法院支持金额为20亿元。当年,该行对这笔贷款予以核销。

  马鞍山行还踩雷南京第一农药集团及控股子公司A股公司红太阳,法院判决向马鞍山行支付19.92亿元。2021年,该行将这笔贷款予以核销。

  目前,南京第一农药集团有限公司申请破产,马鞍山行申请了债权。

  相关债务方处于破产阶段,即便马鞍山行顺利申报了债权,能够追回多少债权,是个未知数。

  本次IPO,马鞍山行拟发行不超过5亿股股票,募集资金总额17.77亿元,全部用于充实该行核心一级资本,提高资本充足率,以扩大业务规模,提升该行的市场竞争力和抗风险能力。

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责任编辑:张文

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