银保监会：行业稳健运行 风险逐步收敛

　　银保监会：行业稳健运行 风险逐步收敛

　　来源:金融时报

　　本报记者 张末冬

　　在10月21日召开的国新办新闻发布会上，银保监会副主席黄洪、副主席祝树民以及银保监会首席风险官、办公厅主任肖远企就当前一段时间行业运行情况作了介绍。

　　“2019年，银保监会认真落实党中央、国务院的决策部署，努力平衡好防风险和稳增长的关系，着力防范化解金融风险，推动银行业、保险业更好地服务实体经济，促进行业高质量发展。”黄洪表示，当前，行业保持稳健运行良好态势，金融风险由发散状态转为收敛，金融服务有效性、普惠性增强，改革开放取得新的进展。

　　支持实体经济秉承“四个持续”与“一个有效”

　　当下，经济增长面临一定下行压力，黄洪表示，银保监会强化监管引领，推动银行保险机构创新产品服务，加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的融资支持，不断提升金融服务实体经济的质效。在支持实体经济方面，银行业保险业可以用“四个持续”和“一个有效”来概括。

　　一是有效金融供给持续增长。1至9月，用于实体经济的人民币贷款增加了13.9万亿元，同比多增1.1万亿元。1至9月保险业为经济社会提供风险保障5445万亿元，保险资金运用17.8万亿元，较年初增长8.4%。

　　二是金融资源配置持续优化。银保监会持续引导银行保险机构聚焦重点领域和关键环节，推动更多金融资源投向先进制造业、高新技术和绿色产业，助力产业转型升级，制造业和基础设施领域仍是银行贷款存量的重要组成部分。

　　三是薄弱领域金融服务持续改善。银保监会持续完善支持小微民营企业发展的政策体系，加大监督检查和考核评估的力度，推动银行机构建立健全“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。截至2019年8月末，全国普惠型小微企业贷款余额10.94万亿元，较年初增长了16.9%，显著高于同期各项贷款增速。信用保险和保证保险通过融资增信，帮助174.2万家企业获得银行融资3719亿元。普惠型小微企业贷款户数2047.51万户，较年初增加了324.27万户。

　　四是服务国家重大战略与民生保障领域的质效持续提升。银保监会引导银行保险机构围绕国家重大战略，加大对重点项目和重大工程的金融服务和融资支持。发布推动银行业、保险业支持养老、家政、托幼等社区家庭服务业发展的试点方案，拓展个人税收递延型养老保险业务，支持社区家庭服务业发展。联合农业农村部推进稳定生猪生产保障市场供应工作，引导银行保险机构加大对生猪产业的支持力度。联合财政部、人民银行等部门对扶贫小额信贷重点工作作出了安排部署，助力打赢脱贫攻坚。

　　与此同时，企业融资的难点、堵点问题得到了有效缓解，即“一个有效”。黄洪表示，为降低企业融资中间环节费用，银保监会陆续出台多项减免费政策，开展涉企收费专项检查，规范银行服务收费行为，要求合理确定贷款期限、还款方式，加大续贷产品的开发力度，适当提高中长期贷款，尤其是制造业中长期贷款占比。为解决科创企业等轻资产型企业融资难问题，银保监会积极引导银行发展知识产权、股权、应收账款等质押融资，要求合理提升信用贷款占比。为缓解银企信息不对称问题，银保监会联合国家发改委开展“信易贷”工作，推动全国信用信息共享平台建设和应用。鼓励银行积极运用人工智能、大数据、区块链、云计算等信息技术，创新产品服务，提升金融服务的实效性、便捷性和可得性。

　　有效遏制各类风险

　　“银保监会扎实推进整治市场乱象工作，银行机构资产高速扩张、多层嵌套、虚增规模的顽疾得到了有效遏制。”黄洪表示，总体来看，影子银行规模大幅缩减，不良贷款持续化解，网络借贷风险整治有序推进，大量风险得到释放，另外，银保监会严肃查处机构违法违规行为，前9个月银保监会系统共作出行政处罚决定2912件，处罚银行保险机构1575家次，处罚责任人员2091人次，罚没金额7.75亿元。

　　“不良资产风险仍然是我们当前的一个主要风险。”肖远企补充道，对此，银保监会一方面鼓励银行采取多种手段化解处置不良，从2017年年初到现在，已处置4.9万亿元不良贷款；另一方面，要求银行做实不良贷款，严防机构做假账，使不良贷款在五级分类的基础上能够真实反映银行贷款的风险水平。

　　针对影子银行风险，肖远企也谈到，过去整个银行业的资产增速平均每年是14.5%，这些资产中增速最快的还是影子银行的部分。经过整治，这一增速已经压降到现在的8%左右，资产约少增50万亿元。其中，高风险的影子银行压降超过15万亿元，这些都是脱实向虚、拉长资金链条，甚至规避监管的业务。

　　在回应外界所关注的高风险机构的风险如何化解问题时，肖远企强调，“名单制管理”是核心，即要求各个部门、各个地区对辖内的中小金融机构进行排查与压力测试，在此基础上制定分门别类、一企一策、一行一策的整治措施。目前，这些机构的风险都得到了很好的控制，突出风险得以化解。

　　网贷整治：短期措施+长效机制

　　近期，各地网贷整治工作有了新的动态，对此祝树民回应，整治工作的重点还是结合短期措施与长效机制，把握风险的成因，追根溯源，适时主动出击。

　　他介绍，在网贷风险化解与整治中，部门之间加强配合，包括政法委、公安、最高法院、最高检察院以及宣传部门，都让投资者认清风险。工信部、国家发改委、信访办、市场监管等部门紧密合作，多措并举解决整治工作中的痛点和难点。

　　同时，各地勇于担当、攻坚克难，北京、上海、广东、深圳、浙江等重点地区积极探索出一批行之有效的经验做法，部分地区因地制宜，辖内机构已全部实现了良性退出。

　　祝树民表示，对于不符合“一个办法三个指引”的机构，今年已推动良性退出超过1200家，大部分为主动选择停业退出，还有许多P2P网贷平台准备良性退出。同时，银保监会、人民银行正在会同有关地区研究制定P2P网贷机构向小贷公司转型的具体方案。

　　为保护投资者权益，敦促市场健康发展，祝树民强调，相关部门还对严重违法违规的网贷机构进行严厉打击，切实维护投资人的合法权益。截至9月末，全国已立案侦查786家。

　　祝树民透露，截至今年9月末，全国实际运营网贷机构462家，借贷余额比2019年初下降了48%，出借人比年初下降53%，借款人比年初下降35%，机构数量、借贷规模及参与人数已连续15个月下降。同时，这些网贷机构实时数据已全部接入国家互联网应急中心。其中，正常运行机构268家，一些不主动申请接入的平台的经营活动也受到有关方面的实时监测。总体来看，网贷风险出清速度持续加快，风险形势发生根本好转。

责任编辑：覃肄灵