诺亚财富:踏浪前行无悔方舟 让物质与精神实现“财富自由”

诺亚财富:踏浪前行无悔方舟 让物质与精神实现“财富自由”
2019年09月21日 02:34 经济参考网

原标题:诺亚财富:踏浪前行无悔方舟 让物质与精神实现“财富自由” 来源:经济观察网

黄一帆

2003年,在湘财证券工作的汪静波,发起创办了私人银行部,专门为当时的高净值人士担任理财顾问。两年后,由于行业不景气,湘财证券决定分拆私人银行部,湘财证券的这个决定,促使汪静波带领原始团队出走创办了诺亚财富。

彼时,国内理财市场还处于萌芽状态。由于敏锐地感知到国内中高端私人客户增长的理财需求,诺亚财富创业团队树立了为个人客户提供一个一站式的金融服务平台的目标。这一决定,开启了中国独立财富管理行业的发展序章。

“财富管理行业是一个很难形成垄断的市场。诺亚的创始人有良好的心态,不盲目追求做大,而是追求长期的稳健成长,这点对财富管理行业而言特别重要。”一位长期观察诺亚财富的投资人士这样叙述看好诺亚的原因。

站对财富管理的黄金十年

1992年汪静波进入资本市场。在创办诺亚财富之前,她曾先后在知名券商资产管理总部和基金公司担任要职。在多年的基金公司管理过程中,汪静波发现,一方面,中国一批中小企业主已经积累了相当的财富,他们对理财有迫切需求;另一方面,她所接触到的很多私人客户(特别是一些中高端的私人客户)都没能得到很好的金融服务,他们需要去银行排长队等待办理业务;更大的痛点在于,当时国内的金融产品都比较简单,各大商业银行的零售服务还仅限于信用卡业务,而外资银行的私人银行业务(至少100万美元)只能在境外开展,国内高净值客户的需求无法被满足。

敏锐察觉到这些需求的汪静波和她在湘财证券的同事筹建起了国内证券公司第一个私人银行部--湘财证券诺亚财富管理中心。公司在成立时注册资金仅三百万元,规模较小,品牌关注度也较低,办公用具都是从淘宝买来的二手货。管理中心的初创团队通过开说明会、与各行业商会合作的形式慢慢积累客户。这个过程中,逐渐得到一些银行的支持,配合他们筛选理财产品。

2005年,诺亚财富开始独立运营。2007年,诺亚财富已成为相对成熟的独立财富管理机构,并获得红杉资本的注资。

红杉资本对诺亚财富的首期注资额为500万美元,约占其总股本20%。在注入资金的同时,红杉资本也为诺亚财富注入了先进、成熟的理财服务观念和运营模式,使得诺亚财富作为独立财富管理机构快速成长壮大,从而有能力真正地在中国建立有公信力的、专业且稳健的私人理财服务体系。2007年8月,诺亚财富服务4000多位高净资产客户,管理资产超过50亿元。

2010年,诺亚控股在美国纽约证券交易所成功上市(纽交所上市代码:NOAH),成为率先在美国上市的中国独立财富管理机构。同年,歌斐资产管理公司正式成立,定位于诺亚财富旗下专业的资产管理平台。

此时的财富管理市场已悄然发生变化。一方面伴随着利率市场化,财富管理成为信托、商业银行、证券公司等传统金融机构密集布局的领域;另一方面,通过互联网金融,多种形式的金融市场补充力量涌入,大资管时代忽至,独立财富管理行业从金融市场的“补充存在”,已经拨云见日、渐成主流。在此档口,诺亚财富陆将目光又放向更远的综合金融服务和海外布局上。

在财富管理和资产管理两条主线脉络下,近年来诺亚已先后纵深布局家族财富管理、高端财富管理、海外财富管理、高端教育、信贷、保险经纪等多项业务领域。诺亚正行、诺亚荣耀、诺亚易捷、诺亚以诺、歌斐等子品牌、子公司不一而足。2019年上半年,诺亚财富累计配置规模已达6588亿元,资产配置规模已达1808亿元,实现净收入17.6亿,同比增长8.2%,非GAAP净利润5.7亿,同比增长13.2%。

为了更好地服务全球高净值华人,诺亚亦不断推动全球化布局。2012年至今,诺亚业务网点除遍及国内83城之外,全球业务也已经覆盖中国香港、泽西岛、美国纽约、美国硅谷、加拿大温哥华、澳大利亚墨尔本、新加坡等地。2019年上半年,诺亚的海外业务总收入达到4.8亿元人民币,占集团净收入的27.2%;海外资产管理规模为255亿元人民币,同比增长14.6%。

2003年至今,中国经济发生了翻天覆地的变化,创造了世界瞩目的成绩。而诺亚财富的发展历程见证了整个中国独立财富管理行业从无到有的过程,见证了十多年来国内财富观念提升和需求的改变。

深耕资产管理新“护城河”

2010年,如何在新的发展阶段建立起新的核心优势,成了诺亚上市后首当其冲的问题。汪静波给出的解决方案是:做资产管理。

歌斐成立之初,就成为了中国第一批市场化母基金的投资机构。彼时,许多私募股权机构还在发展初期,歌斐资产依托诺亚财富的募资平台,将大量社会资本投入这些新兴的私募股权机构,伴随着这些机构的崛起,又进一步推动了人工智能、大数据、云计算、大消费、健康医疗等领域的创新企业的崛起,歌斐资产通过这样的正向循环,不仅推动了私募股权行业的迅速发展,也为中国的创业创新和实体经济注入了源源不断的能量。

为适应投资者的需求,歌斐资产打造出丰富的资产端产品,包括私募股权投资、房地产投资、公开二级市场投资、家族财富全权委托等,这不仅丰富了诺亚的产品供应,也大大增加了对客户的吸引力。这些创新金融产品获得了投资人的热烈追捧,歌斐资产的管理规模随着时间的推移而迅速增长。

经过9年的精心耕耘,歌斐私募股权母基金合作GP数量已达99家,包括红杉、达晨、IDG、源码、君联、博裕、经纬、险峰、高瓴、金沙江等行业头部公司。截至2019年第二季度,歌斐私募股权母基金主动管理规模超过306亿,直接投资超过210个基金,间接投资超过4800家企业,累计超过300家企业新三板挂牌,通过直投或母基金助力超190家公司成长并最终IPO上市,在被投企业发展过程中持续给予资金及投后服务支持,助力新兴产业及高科技企业成长。截止2019年第一季度,歌斐直投跟投基金已覆盖87家企业,其中已上市企业的累计市值达6791亿元人民币。

与此同时,歌斐的全权委托多策略投资和家族办公室业务也受到更多超高净值客户的关注。截至2019年二季度末,歌斐全委多策略投资的资产管理规模已达85亿元人民币,同比大增92%。针对超高净值人群的个性化需求,不到五年时间,歌斐家族办公室业务也已经发展成了“全权委托、传承基金、定制专户、合资单家族办公室、多家族办公室、增值服务、赋能式直投”一条完整的业务链条,目前已经成熟运营的家族办公室近10家,还有多家在培育和建仓期。

依托专业平台和资源,诺亚控股上半年黑卡客户数同比增长17.9%,新设立家族信托单数上半年同比增长340%,持续获得超高净值客户的信任和认可。

随着项目风险逐渐暴露、国内信托业务收窄,成百上千家的第三方财富管理公司因风险暴露相继倒闭,市场迎来了第一次洗牌。而主动求变,寻求差异化发展的诺亚,凭借歌斐资产的亮眼发展,建立起了硬核心优势,也为国内的独立财富管理行业找到了正确的发展方向。

主动降低非标,持续转型突破

2018年4月,央行、银保监会、证监会、外管局等多部委联合正式发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,在明确资产管理人的受托管理职责,打破刚性兑付,规范资金池、多层嵌套及产品结构化分级等方面统一了监管标准。

在诺亚财富公布2019年中报之际,诺亚财富创始人、董事局主席兼CEO汪静波表示,“当前市场正处于周期叠加中,风险不断涌现,如何面对、分散和管理风险,将是我们长期的功课。诺亚从2005年创业到现在,历经14年,从未有过任何资金池业务。无论是诺亚代销还是歌斐主动管理的基金产品,均是独立运营,第三方托管,从未有过期限错配、高杠杆配资、刚性兑付等行为。因此,在经历数次经济下行周期,和碰到各类风险事件的时候,不会发生系统性和交叉感染的风险。”

与此同时,为适应监管要求及行业发展方向,诺亚财富主动转型,开始不再做单一非标产品,而聚焦标准化、净值型产品。

从2018年下半年开始,歌斐资产推出了标准化债券策略,以提升可供给产品的容量,目前已形成人民币和美元的完整产品线。2019上半年,歌斐继续加强对于标准化产品的开发力度,使得产品结构和产品策略转型初见成效--标准化产品中,标债基金和公募基金募集量环比大幅提升89.7%。歌斐主动管理的人民币和美元标债产品的总管理规模突破了38亿元人民币,环比增长2.2倍;与此同时,诺亚正行已完成共募基金总募集额超56亿元人民币。

十余年来,诺亚财富始终作为一艘带领国内财富管理行业前行的诺亚方舟,在自身不断实现高质量增长同时,也不断与时俱进、踏浪前行,让高净值客户的物质与精神都达到“财富自由”的境界。

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