北京互金协会提示套路贷风险 业内给出这些防范技巧

北京互金协会提示套路贷风险 业内给出这些防范技巧
2019年08月22日 22:26 国际金融报

  原标题:北京互金协会提示套路贷风险,业内人士给出这些防范技巧!

  面对屡禁不止的套路贷,北京市互联网金融行业协会(以下简称“北京互金协会”)再度发声。

  8月21日,北京互金协会官方微信发布《关于“套路贷”的风险提示》称,目前,行业仍处于风险出清阶段,一些不法分子乘机制造乱象,进行违法犯罪活动,坑害社会,混淆是非,严重影响市场秩序,干扰网贷机构的正常经营活动。

  有业内人士刘晓(化名)对《国际金融报》记者坦言,不仅是借贷用户,网贷机构也深受套路贷的负面影响。“套路贷”的存在,使得不少用户对于网贷平台产生误解,将网贷机构一棒子打死,影响正规经营的网贷机构。

  三大套路

  据北京互金协会披露,近期投诉调解中心接到一些金融消费者关于“套路贷”的举报,现在社会上仍有“套路贷”团伙通过多种手段和渠道,有组织、有预谋地恶意侵占借款人财产或者侵犯借款人人身权利。这些团伙往往披着“民间借贷”的外衣,打着“网络借贷”的旗号,呈现组织化、专业化、流程标准化的特征。

  “套路贷”主要有三种“套路”:

  其一,设置诱饵,伪造借贷假象。

  以“迅速放款”“无抵押”“低息便捷”等引诱借款人,签订贷款合同、协议时以行规为由,诱骗借款人签下高于借款本金一倍甚至数倍的欠条,伪造假象,为后续“索债”埋下伏笔。借款人会被告知无需担心、只是例行程序、正常还款不影响,使人放松警惕。制造陷阱,肆意认定违约。非法放贷方以故意失联、电话故障、系统问题等多种手段,导致还款日借款人无法正常还款,终致逾期。此时,这些放贷方就以违约的名义收取高额滞纳金、手续费。若无法偿还,借款人会被引诱去其他放贷平台“借新还旧”,贷款本息会“滚雪球式”增长。

  其二,刻意留痕,虚增贷款金额。

  例如,非法放贷方先将合同金额转入借款人账户,同时要求借款人在银行柜台将虚高部分取现再返还平台,留下“银行流水与合同金额一致”的表面证据。比如,相关放贷方通过银行转账给借款人10万元,接着取现5万元返还给平台,最后借款人实际到账5万元,但银行流水却显示有10万元进账。此外,还有巧立名目,诱签不利协议。通过玩文字游戏,制造合同漏洞。同时,设立“违约金”、“保证金”、“中介费”、“服务费”等各种收费名目,骗取被害人签订阴阳借款、房产抵押等明显不利于被害人的各类合同,导致借款人违约,从而非法占有借款人财产。

  其三,软硬兼施,滥用暴力催收。

  通过所谓的“谈判”、“协商”、“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等“软暴力”手段索取非法债务,使人产生心理恐惧。部分放贷方使用比如门口泼漆、撬门锁、尾随借款人等方式恐吓借款人,甚至采取暴力方式催逼借款人还款。

  如何破解

  汽车金融研究院方面对《国际金融报》记者表示,套路贷属于经济犯罪的一种,公安部将“套路贷”定性为新型黑恶势力犯罪。经济犯罪、黑恶势力犯罪,一直都存在,套路贷之所以获得社会的广泛关注,一个重要原因在于其隐蔽性很强,同时,危害又极大。

  对于套路贷产生的原因,汽车金融研究院方面指出,这离不开民间借贷以及互联网借贷行业的发展这一背景,犯罪分子伪装成“民间借贷”的形式进行犯罪,而监管手段又相对滞后于犯罪行为的发生。此外,普通民众金融知识、法律意识的缺乏,也给了犯罪分子可乘之机。

  那么,我们能采取什么措施来防止套路贷?

  汽车金融研究院方面表示,在二手车领域,跟汽车有关的套路贷,往往以“只押证不押车、放款快”等噱头来吸引急需用钱的人,通过将车辆抵押,来获取周转资金。如果需要抵押车辆来获得资金,一定要选择正规金融机构。同时,签订借贷合同(协议)的时候,必须认真逐一审视相关条款,谨防入套。凡是和口头约定不一致的地方都要拒绝,把真实意思写在合同中。空白合同更不能签。很多人签订协议根本不仔细看内容,这种麻痹大意也是造成损失的关键原因。

  北京互金协会指出,目前,行业仍处于风险出清阶段,一些不法分子乘机制造乱象,进行违法犯罪活动,坑害社会,混淆是非,严重影响市场秩序,干扰网贷机构的正常经营活动。为维护自身合法权益,请广大金融消费者提高警惕,树立风险防范意识,要理性消费、审慎借贷,不轻信无资质、非正规贷款、非持牌公司。同时,在遭遇“套路贷”后,注意保留相关证据,及时向警方报案,寻求帮助。

  (国际金融报记者 黄希)

责任编辑:张宁

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