企业银行账户开户便利度提高 央行:风险防控力不减

企业银行账户开户便利度提高 央行:风险防控力不减
2019年08月06日 06:46 新浪财经综合

  原标题 开户便利度提高 风险防控力不减

  来源:金融时报

  本报记者李国辉

  “在开户之前,有经验的朋友提醒我要有心理准备,说企业办理银行账户开户手续挺繁琐,算上在银行的排队等待、为补全申请资料的多次往返、等待监管部门的审批,一次开户往往需要耗时数日。”7月份刚成立的福建兴亿工程担保有限公司的总经理陈育建说。

  但当陈育建到了银行,他发现朋友的经验已经不适用了:“兴业银行的工作人员告诉我们,人民银行已经取消了企业银行开户许可,银行开户环节减少,并向我们详细讲解了企业开户政策新规、申请材料及流程,指导我们准备申请材料。”

  在兴业银行微信公众号线上预约开户后,福建兴亿工程担保有限公司的经办人员前往网点,配合银行人员审核申请材料,完成了公司账户的开户手续。

  自今年4月28日起,福建省已经全面取消企业银行账户许可。取消企业银行账户许可后,福建省企业银行账户管理安全有序,开户、销户和账户信息变更业务量基本平稳,社会公众反响良好。

  不少企业反映,新政让企业开户变得更方便,程序的简化让企业不需来回多次奔波,为企业减少了大量的人力成本和时间成本。

  提高开户效率 优化营商环境

  银行账户是企业开展经营活动、获取各项金融服务的重要前提,是社会资金流动的起点和终点。

  之前企业开立基本存款账户和临时存款账户,需要通过商业银行初审、人民银行核准并颁发开户许可证后才能正式开立,并且还要3个工作日才能办理对外支付。取消企业银行账户许可后,企业开立银行结算账户,只需要商业银行审核、备案就行,即开即用。特别是取消企业银行账户许可同我国企业商事制度改革结合起来,极大地优化了营商环境,激发了市场活力。

  据统计,4月28日至6月30日,福建省内银行机构为企业新开立基本存款账户52977户、临时存款账户179户,其中企业法人38094户、非法人企业3265户、个体工商户11797户。取消许可以后共43个工作日,日均开户1232户,较去年同期增长8.63%,业务量保持稳定,未发现明显异常情况。

  截至2019年6月底,福建企业开立银行账户207万户,占全部单位银行账户的91.53%。“企业作为最活跃的市场主体,是‘放管服’改革的重点服务对象。”中国人民银行福州中心支行副行长许加银表示,取消许可后,商业银行对企业开户申请审核无误后,即可为符合条件的企业开户,无需人民银行许可,减少了企业开户环节,进一步提高企业开户效率、优化营商环境,节约了企业账户管理时间成本和财务成本,提升了金融服务小微企业、服务实体经济、社会发展能力。

  推广企业线上预约开户服务

  为优化企业银行账户服务,去年8月人民银行福州中支在福建全省上线运行“银政通”系统。对于企业来说,“银证通”系统的预约开户功能让企业体验到了开户的便利。通过该系统,企业在工商登记的同时就可以选择银行网点预约开户。市场监督管理部门完成核准后,将预约开户信息发送至企业预约的开户银行。开户银行主动与企业对接,提前做好开户预审核,预审核通过后企业再至银行网点正式办理开户手续,做到企业开户“一次性办结”。截至6月30日,福建省已有24485个市场主体通过“银政通”系统成功预约开户。

  同时,不少银行也在推广企业线上预约开户服务,企业可以通过网上银行、手机银行等电子渠道申请开户预约服务,在线填写开户申请、预提交开户资料,预约银行可以在线预审核,必要时还要上门核实。待预审通过后,企业再前来网点办理开户业务,避免客户多次往返银行,做到了“信息多跑路、客户少跑路”。

  “这次开户我体验了一把账户预审服务。我在公司就把开户材料通过银行官方网站上传进行预审,收到预审通过的消息后,我才去银行递交纸质资料,避免了因资料问题多次往返银行的情况。”安泊(福州)信息科技有限公司财务部会计黄颖说。

  账户风险管理不能放松

  中国人民银行副行长范一飞此前强调,积极稳妥推进取消企业银行账户开户许可工作,要做到“两个不减、两个加强”,即企业开户便利度不减、风险防控力不减,优化企业账户服务要加强、账户管理要加强。

  “取消企业银行账户许可,并不意味着账户风险管理要让位放松,而是意味着商业银行的主体责任更大了,对账户风险管理的要求也更高了。”兴业银行副行长孙雄鹏介绍,为全面强化账户管理的主体责任,兴业银行持续加强账户的事前、事中、事后管理:一方面,开户前认真履行客户身份识别、尽职调查等职责,“了解你的客户”;另一方面,开户后强化账户日常使用过程的监测分析管理,“持续了解你的客户和业务”。

  4月28日至6月30日期间,福建省银行共拒绝85起企业异常开户,对72户企业开户延长审查期限,对13806个存在未按期对账、开户文件超过有效期等异常情形的企业账户采取控制交易措施。

  据了解,商业银行堵截的开户风险事件主要有以下几种类型:一是企业法定代表人不清楚本单位情况;二是企业开户目的异常;三是企业注册地址异常;四是企业账户使用异常。

  同时,银行还可以将日常办理业务过程中发现的已堵截、拒绝的异常客户信息等统一登记至“银政通”系统,由系统同步发布至各银行,进行提前预警和风险提示,构筑行业群防体系,提升全省银行账户业务风险防范能力。自功能上线以来至7月15日,“银证通”系统已登记4265条异常账户信息,成功堵截210次可疑开户行为。

责任编辑:张国帅

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