王莹

　　车无辕而不行，人无信而不立。

　　伴随互联网、移动互联网成长起来的不仅仅是一代人，还有许多与互联网数据相关的行业，它们已经逐步渗透我们的生活，其中就包括：征信。

　　蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰表示，从狭义上来看，信用是商品或服务交换和报酬分离的过程，由于便利程度和信用扩张的需求，带来“钱、货”时空分离。分开后，享受服务的一方须承诺在后续的某一时间点“偿还”。而广义上，信用就是一个人在社会生活中通行的“名片”。

　　马云[微博]曾经说过，一切数据业务化、一切业务数据化。依托多维数据对一个人、一家企业甚至一个事物刻画出的画像，未来将突破现在应用更为广泛的金融领域，进入多层应用，典型应用场景包括：押金、后付、证明以及分享经济。

　　围绕征信，有两个话题始终绕不开。第一，征信的用途，即应用场景；第二，征信的建构，即数据的来源。

　　虽然民间征信机构已经大刀阔斧地向前走，并因为拥有互联网金融数据带来的多种可能性而被给予厚望。但是，蚂蚁金服信用业务拓展负责人邓一鸣表示，芝麻信用在一定程度上更多是央行[微博]征信的补充，具体包含三方面：人群的补充、数据的补充以及应用场景的补充。

　　蚂蚁金服人士表示，在生活板块中，征信的应用场景将集中于四大板块：押金、后付、证明以及分享经济。

　　信息的便利化让用户对物品使用权的渴望已经超过占有权。这种分享经济理论的背后所催生的产业包括以P2P租车、P2P摄影等为代表的所有P2P行业，此外还包含家政、合租房、快递行业等。

　　作为分享经济的产物，人与人之间的信任均需要信用机制的介入，邓一鸣举例称，如何让服务于前一家公司的家政阿姨的信用记录顺延至下一家公司，如何让陌生人彼此相信且分享相同的生活空间，如何让一个人将自己的私家车放心地借给陌生人。这些服务场景是征信未来的方向。

　　此外，分时租赁的火爆让押金成为必需的一环，但是征信可以让平台根据客户信用评级给予不同的定价标准，入住酒店免押金不再是梦；先试后买、急速赔付让“后付”成为一种权利，这种权利在电商时代尤其迫切；为获得出国签证、诚信征婚、求职招聘等大量需要被证明的领域，未来或许仅用一个简单的分数就能替代厚厚的一叠资料。

　　清华大学经管学院教授李稻葵[微博]曾表示，中国的信用市场已达千亿规模。“这个市场空间在今天看来还仅仅是金融市场，按照每份报告的价格预估，一旦将调用信用报告需求的板块开发出来，这个潜力是相当大的。”邓一鸣说。

　　信用应用场景

　　金融领域：

　　借贷（银行、P2P、消费信贷）

　　保险（信用保证保险）

　　生活领域：

　　有了良好的信用报告以后，以下场景将“自动生成”：

　　大学租书：拿书就走

　　租车：提车就跑，不交租金

　　餐馆订位：无限时保留座位

　　租房：房东信你，不用压你两个月租金

　　应聘：用人单位更加相信你

　　相亲网站：姑娘们相信你是真的高富帅

　　二手车、二手房买卖：免中介了

　　社交：你可以发起对小王的信用分查看申请

　　通讯：手机卡可以不止透支10元

　　订酒店：不用刷预授权了

　　人人快递：把邮件放心交给陌生人

　　出国签证：不需要存款证明、房产证明