张环

　　记者张环在经济全球化与金融国际化的大背景下，中国金融机构跟随制造业而涉足海外，已成为一个必然的命题。数据显示，截至去年底，中国投资者已经在海外设立了18000家企业，覆盖了全球七成以上的国家和地区。然而，包括中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行和交通银行在内的中国国有商业银行，只在美国、日本等32个国家和地区设立了62家分行和32家附属机构。与非金融类对外直接投资的蓬勃发展不同的是，目前中国金融类对外投资的进展相对缓慢。金融机构“走出去”步伐为何如此缓慢，有哪些解决办法，日益成为人们关心的话题。

　　著有《国际结算与融资的纠纷及其处理》、《贸易金融产品设计》，现任浙江民泰商业银行总行国际业务部总经理的孙天宏日前在接受本报记者采访时表示，原因是多重的。首先，许多国家实际上对金融业的投资还有种种限制，这成为较难“走出去”的客观因素和主要原因。目前，中国的金融机构到境外申请开立分支机构的确受到一定的制约，甚至有的在一些地方开设分支机构的业务也是受到限制的，所以商业银行在境外开设分支机构申办的周期比较长，这对海外建设速度客观上有一定影响。招行纽约分行自2002年10月在纽约设立代表处后，由于中美银行业在法律环境、会计准则、内控制度等方面存在一定差异，招行在向美国金融监管当局申请设立分行过程中遇到了不少难题，用了五年多时间才得到审批。除此之外，中国银行业跟随国有企业的脚步亦步亦趋、国内银行盈利模式较为固化和单一，以及金融人才缺乏等因素在一定程度上也制约了“走出去”的速度。

　　在谈到解决方法时，孙天宏告诉记者，首先应认识到正在提速的人民币国际化进程也为我国金融机构“走出去”提供了天然良机，要利用人民币国际化的机会，加强与贸易大国央行的联系。国际金融危机以来，中国人民银行已与韩国、马来西亚、香港、白俄罗斯、阿根廷等16个国家和地区的中央银行和货币当局签署了超过1．5万亿元人民币的双边本币互换协议，部分协议进入实质动用阶段，促进了我国与这些经济体的双边贸易和投资发展。2011年以人民币结算的贸易额达到了2.08万亿元，相当于上年的4倍以上，在中国对外贸易中占到一成。去年中国政府开始允许人民币用于直接投资领域的结算。贸易到哪里，银行就可以服务到哪里。作为商业银行充分利用跨境人民币时机，加强与目的国家商务部门的交流，在促进贸易的同时，发展自己的银行。

　　“我们还需要练好内功，培养国际金融人才刻不容缓。”他告诉记者。目前，国内国际金融人才相对匮乏，尤其懂国际结算、贸易融资、外汇交易的综合性人才更是凤毛麟角，因此作为计划“走出去”的银行要提早培养管理人才和专业技术人才，才能改变90%以上业务依靠国内母行发展的途径，真正成为当地有活力的金融机构。与此同时，国内金融机构需加强本行国内客户群分析以及贸易对方国家政策的研究，从而选择本行客户中贸易量大的国家和地区，及早建立自己的代理行，加强业务合作，并加强与对方国家监管部门的沟通和协调。

　　当然，中国的银行在考虑“走出去”的同时，不仅可以到国外成立分支行，也可以考虑兼并、控股方法，这样可以提高“走出去”的速度，减少盲目性，努力增加“走出去”设立机构的途径。如2004年4月30日，中国工商银行（亚洲）购入华比富通银行之零售及商业银行业务。华比富通银行随后易名为华比银行，成为中国工商银行（亚洲）的全资附属公司。至2005年10月，中国工商银行（亚洲）正式将华比银行香港分行并入。

　　最后从国家战略层面出发，响应“走出去”战略，契合中国加大海外投资和中资企业海外发展的机遇，取得双赢互惠发展可谓大势所趋。在“十五”计划之初，我国便启动了“走出去”战略，鼓励和支持有比较优势的企业对外投资，带动商品和劳务出口，打造有实力的跨国企业和著名品牌。这一战略的提出和实施使中国企业对外投资在短短的几年中实现了跨越式发展。在历经政策导向不断向好的发展过程，中国“走出去”企业已经走上快速发展之路，已成为我国对外开放新阶段的重大战略举措。在孙天宏看来，国内金融机构在响应“走出去”战略时可分两个层次：一是利用国际化的网络优势，协助中资企业海外发展；二是迎合人民币跨境贸易结算的发展，积极创造自身发展机遇。各家银行利用自身全球网络优势、专业素质优势和对华贸易投资的客户优势，积极参与跨境人民币结算、内保外贷和离岸金融等业务，形成了与当地银行互补的差异化竞争局面。