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　　2011年寿险业注定是过冬之年，往年的这个时候，寿险公司基本上早已完成了全年目标，但今年，这些公司依旧为这个全年保费预定目标而冲刺。

　　南都记者近日走访多家寿险公司发现，银保渠道难完成任务是没有完成全年保费预定目标的主要原因，但个险渠道，虽然勉强完成任务，却面临增员难导致费用率上升，而增员难的一个重要原因，就是代理人实际收入年年下降。

　　南都记者发现，保险代理人做一笔1万元的保单尽管能得到约3000元的佣金，但在众多保险公司竞争之下，代理人也需要抢客户，展业开销大幅增加，因此代理人整体收入虽然没有下降，但实际所得却下降了。全国保险行业统计也显示，10年前寿险代理人收入远高于制造业、建筑业、零售业等其他服务业，但如今其收入已在众多服务业中垫底。

　　增员10个留下3个已相当不错

　　受银保政策的影响，寿险保费增速持续放缓已是不争的事实。而个险渠道虽然好于银保渠道，多数完成了全年任务，但寿险公司人士却反映渠道费用率亦在上升。一中型寿险公司个险负责人表示，个险渠道增员难已成行业发展瓶颈，尤其是下半年以来各家公司都在抢人完成全年保费目标，增员更加困难。

　　而当前保险代理人的收入跟其他服务业相比已经没有竞争力，留存率不断下降，但公司仍要投入做这项工作。目前一线城市新增留存一年的代理人成本大约1万元/人，但代理人13个月留存率普遍在20%左右，能做到增员10个人中留下3个人的公司已经相当不错。因此个险渠道的费用率亦在上升中。据其透露，最近两年广东市场各寿险公司个险新单百元标保费用率平均已经超过100%，首年新单其实也在亏本做。在二线城市，该项费用率还能在100%以下，但在广东这种情况已经不存在。在投资渠道又不赚钱的情况下，今年寿险公司的利润率已经下滑。(南方都市报www.nddaily.com SouthernMetropolisDailyMark 南都网)

　　3000元佣金展业成本估计要1000元

　　尽管保险公司加大了个险投入，保险代理人今年整体收入没有出现下降，但其实际收入事实上有所下降。业内人士分析，目前寿险公司给予代理人的新单佣金率在30%左右，代理人做一单1万元左右的保单能得到3000元的佣金。代理人的底薪和佣金率在过去十来年都没有明显提高，有些公司的佣金率还下降到20%.但整个社会生活成本已大幅提升。

　　全国保险行业统计显示，10年前寿险代理人收入远高于制造业、建筑业、零售业等其他服务业，但如今其收入已在众多服务业中垫底。与此同时，过去保险公司数量少，竞争激烈程度不如现在。如今代理人也需要抢客户，拜访客户给客户送礼是常有之事，其展业开销亦在增加。因此代理人做一笔万元新单虽然能得3000元佣金，但展业成本估计需要1000元，实际所得也在下降。除此之外，代理人还需要交个税和营业税双重税费。月收入1万元以下的寿险营销员仅营业税和所得税两项税负就明显高于在职职工。

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　　寿险很无奈：年终冲刺只能尽力而为

　　临近年底，保险公司仍在忙着完成全年任务预定目标的冲刺。一大型寿险公司负责人表示，目前公司整体寿险业务约完成全年任务8成，就渠道而言，个险渠道业绩与去年同期持平，没有完成任务的主要是银保渠道。银保渠道受宏观和政策影响很大，年初时多数寿险公司没有预料到这种冲击威力，定的任务量较高。结果今年形势转向，很多公司在银保渠道同比负增长，更不要说完成任务了。

　　多家寿险公司对记者表示，银保难完成任务不只是一家两家公司，在寿险业普遍面临这种境况之下，年终冲刺只能尽力而为，同时也要开始明年开门红的布局。一合资寿险广东分公司银保负责人表示，今年保险公司银保渠道是双重受损，保费收入不仅下降，费用率却在上升。像广东市场，由于银保新规，寿险公司重新与银行签订了手续费费率合同，支付手续费增加了15%—30%.但银行柜台销售人员得到的激励费用却没有明显提高，有些甚至下降了，因此银行销售人员积极性不高。明年银保仍会受政策和宏观环境压制，增长压力犹存。（王晶晶）

　　南都记者王梅丽 (南方都市报www.nddaily.com SouthernMetropolisDailyMark