徐永

　　 6月30日，麦肯锡公司最新发布的个人金融业务的调查报告显示，特别是本地金融机构的接受程度是近年来的首次下降。麦肯锡对亚洲个人金融业务的调查每3到4年开展一次。

　　 亚洲零售银行业务面临的挑战还包括：零售客户对银行的忠诚度在下降、更青睐本地金融机构、银行如果无法进去客户的“初选名单”，将很难实现销售，以及对传统银行网点的使用越来越少，对手机银行、网银等使用频率越来越高等。

　　 机构金融的接受程度都是在下降，而最新这次报告显示，2007年至今，中国内地，消费者愿意与本地金融机构打交道的比例，从2007年的75%上升到87%。

　　 麦肯锡认为，危机之后，拥有全球品牌的竞争优势正在减弱。从银监会的统计数据来看，国内银行业总资产已经超过100万亿，外资行进入十多年来，目前整体资产总额在2万亿左右，占比仅为2%。

　　 “不过这个本地金融机构很大程度上是一个消费者的感受，并不必然排斥外资金融机构，如果外资行的本地化服务做得很好，能给消费者本地机构的印象，将不会有太大的影响。”麦肯锡全球副董事费轶明认为。

　　 虽然外资行的情况不容乐观，但报告还未出现中资银行市场份额过度集中的状况。

　　 而在香港，报告显示，过去7年来，客户的主办银行关系几乎没有变化，四大银行（汇丰、恒生、中银、渣打）占整个市场的90%以上，市场进一步成熟。高端客户市场则截然不同，富裕人群将大部分投资组合是分配给非主办银行，并且经常“货比三家”。

　　 受访银行人士认为，这些零售业务市场的变化，对国内个贷业务、财富管理及私人银行服务都有借鉴作用。

　　 此外，亚洲消费者的贷款意愿自金融危机以来大大下降。调查中，对“贷款有风险”的赞同比例从2007年的43%上涨到2011年的70%，而在中国大陆，该数字增长超过一倍，从2007年的39%上涨到2011年的84%。

　　 费轶明介绍，个人客户对贷款变得谨慎，之前喜好一些高风险的信用卡类贷款，现在逐渐转向有实质需求的买房、留学等方面的贷款，而且越来越多客户开始整合债务，将多项个人贷款品种转向单一债务合并贷款，降低成本。

　　 而在国内，除了消费者主动意愿的下降外，还叠加了宏观政策调控以及银行自身对个贷规模的控制等因素，消费心态转变是否会给国内银行业带来更大的业务压力？

　　 费轶明认为，这确实是重要的信息，也是该机构接下来会重点向机构客户调查的，但从目前的情况来看，银行应该还没有感受到业务量的明显下降，但这种趋势值得银行业重视。