作者:李琎

　　伴随着内地中小企业的不断壮大，越来越多的企业也看到了国外市场的巨大需求，着眼于拓展更广阔的海外市场，随即开展了大量的国际贸易业务，在推动对外贸易成为名副其实的“国民经济增长引擎”的同时，也进一步使得外向型的中小企业成为内地中小企业的主要力量。

　　然而，国际贸易行业也确实是一个机遇与挑战风险并存的行业，它很明显的一个特点就是与国际、国内经济形势密切相关，任何一点风吹草动都会给他们带来很大的影响。不管是席卷全球的金融危机，还是国内的人民币升值、信贷政策的变化或者是原材料和人力成本的上涨，外贸型中小企业经常成为首当其冲的受害者。因此，在这个货币战争甚嚣尘上、金融市场日益复杂、产业竞争愈发激烈的时代，如何在国际贸易中有效管理甚至规避风险，已经成为当下中小企业最为关注的话题。

　　很多中小企业，在国际业务拓展的过程中，不时地会碰到信用、资金链等金融风险，其实很多时候只要善用银行服务和产品，不但可以轻松地控制风险，还可以更有效地做成业务。

　　银行，作为金融智慧和资金的集合体，在这方面拥有得天独厚的优势，很大程度上可以为中小企业提供贸易及供应链的金融支持，帮助他们有力地控制金融风险，更好地应对市场变化。同时拥有丰富国际经验、完善的全球网络、久经考验的专业团队和金融知识的外资银行，也被证明是在中小企业金融服务上更有优势，也更值得信赖的金融机构，可以为中小企业提供全方位的贸易解决方案，助其有力控制金融风险，拓展成功领域。

　　灵活融资，解决资金链风险

　　在国际贸易中，现金流的运转速度起着决定性作用，而对于资金基础不强，经营规模不大的中小企业来说，这常常是生意成败的关键因素，有些中小企业有时不得不“为五斗米而折腰”，眼前的大单生意却因为资金周转不开而失之交臂。

　　“做生意当然不能全部拿出自己的资本，银行的帮助当然很重要，选择什么样的融资很重要，因为尤其做国际贸易，不同的融资方法和很多因素都会影响生意的成败。”汇丰银行工商金融服务部中国区总经理何舜华表示。这位拥有香港大学MBA学位、拥有近30年的银行高管经验的银行家，在阿里巴巴“云计划”平台上以其专业、简洁的风格为很多中小企业指出了明路，同时他也将在近期第一财经频道的《谁来一起午餐》国际贸易专场，作为导师，为优秀的中小企业家代表提供专业建议。

　　从事机电产品出口贸易的刘先生就遇到了资金周转的困难，刘先生的货物大都是通过海运运送到距离较远的口岸，交货时间很长。国外买家按照信用证规定的时间收货，再让银行付款给刘先生，这样的周期长则一个月，短也要一两周。“我在国内付款都是现金结算，出口发货时，资金还是不能立刻回笼，虽然货运时间不长，但是对于我们这样的小企业来说，钱压在路上，整个公司就无法运作了……”刘先生说，“为此，我不敢接数额太大的单子，手里总要留足运转的资金。”

　　这种情况也是很多中小企业面临的一个普遍问题，信用证结算并不可能做到现金即时到账，出口的应收账款由于货运时间造成的延迟，仍然会给公司现金流带来巨大的压力，要解决这个问题，可以选择银行的装运后融资服务。

　　装运后融资，也就是银行提供对信用证项下单据议对以及贴现服务，满足企业装运后的融资需求。除此之外，装运后融资还可以针对定期结算的长期客户，解决现金流问题。这就相当于，让汇丰为客户提交的信用证项下的单据进行买单，这样客户就能立刻拿到出口货款，大大地加快了资金流转，有效规避了资金链风险。

　　同时随着国内中小企业越来越多地出现在国际市场上，贸易规模的扩大带来巨大收益的同时，也带来了新的风险和挑战。起步阶段，进出口贸易的中小企业与国际客户之间缺乏信任，多数生意以信用证方式结算，安全且有保障。当贸易往来频繁，商客之间建立的一定的贸易基础和信任之后，处于优势地位的国际大客户便开始不愿意受限于信用证的付款期限，提出赊销要求。生意场上，自古以来便是“商大欺客，客大欺商”；面对这类苛刻的国外买家，中小企业常常陷入两难的境地，一方面不想得罪大买家，错失商机，另一方面这类赊销，通常都是金额巨大，无疑会对企业，特别是资金实力不强的中小企业的现金流造成很大的压力，因而很多中小企业要么忍痛割爱，与大买卖失之交臂，要么放手一搏，同意赊销，为后期现金流周转留下无穷后患。

　　面对这样的难题，很多中小企业常常一筹莫展，汇丰建议中小企业可以选择银行的应收账融资业务，通过银行提前拿到货款，并且由银行向买方催收账款，省却了很多向国外买家索要货款的麻烦，这就是所谓的应收账款融资。其实就是企业以自己的应收账款作抵押向银行申请贷款，可以使企业解锁应收账款、加速资金流转、规避赊销风险。也就是说，在客户的货物运出后，就可立即凭运输单据、发票等相关资料，向汇丰申请融资，提前收回货款，这期间，汇丰拥有了这笔货物的所有权，汇丰也会代这位客户去向国际买家来催收账款。它可以说是一项集融资、结算、财务管理和风险担保于一体的综合性金融服务。

　　现金流可以说是中小企业的生命流，而资金实力普遍不强的中小企业常常在国际业务拓展的过程中面临资金链风险，更多的中小企业倾向于向身边的朋友筹措大笔的资金，但其实很多时候通过银行的“转运后融资”、“应收账融资”等灵活的融资方式，便可以帮助中小企业规避资金链风险，开启资金动力，放心地拓展国际市场。

　　其中，值得一提的是汇丰近日全面升级的“汇丰商业运筹账户–尊贵版”，其背后资深的贸易及供应链专家团队犹如企业的财务智囊团，以专业智慧鼎力支持企业成功开展国际贸易、顺利拓展成功领域。从签约，下单，到运货，付款，结算等各个环节，汇丰的专业团队都能全程主动为您提供全套解决方案，避免由汇率、信用及其他不确定因素造成的风险和损失，令您的交易往来更快捷稳当。

　　以不变应万变，从容应对汇率风险

　　随着人民币全球化，汇率波动的风险成为了外贸型中小企业最为关注的风险因素。“2010年5月欧元对人民币汇率创历史最低”，“人民币对美元再创新高”，这样的新闻标题使得出口贸易商谈汇率色变，盯着花花绿绿的汇率波动图表，夜不能寐。尤其是对于像服装行业这样的利润率较低的外贸企业而言，人民币汇率的一点波动都会间接影响到出口贸易的成本，进而影响到公司的盈亏。

　　“能够从容应对汇率的巨大波动，有效地规避了汇率风险，固定了成本”可谓是很多中小企业的共同梦想，但其实这样的梦想也并不遥远，不需要潜心钻研汇率变化，银行就有很好的方法可以帮助有效控制汇率风险。签订合同的时候，采用环球资本市场的产品，比如远期结售汇（固定远期汇率）可以帮助中小企业在合同签订的指定一天固定结算汇率，从而规避因为汇率波动造成损失。

　　远期结售汇具体而言，就是一项确定汇价在前而实际外汇收支发生在后的业务。客户与银行签订远期结售汇合同，约定将来办理结汇或售汇的外币币种、金额、汇率及期限，到期外汇收入或支出发生时，即按合同约定办理结汇或售汇。换一种说法就是，企业通过远期结售汇把外汇价格固定，就是间接地固定了成本，便于企业风险管理。

　　经营服装外贸公司的王先生就在汇丰客户经理的帮助下，在今年人民币对美元汇率波动幅度较大的时候，使用了远期结售汇业务。交货时，虽然人民币对美元再创新高，而王先生依然可以按照当初的合约，以三个月前的价格进行交易，从容淡定的应对波澜壮阔的汇率市场。

　　对于不熟悉国际货币市场或者很多资本不够雄厚的中小贸易企业而言，外汇风险都直接关系到企业的生存和发展。利用银行相关业务有效地控制汇率风险，以不变应万变，对很多中小企业而言都是一个不错的选择。

　　国际市场信息分享，轻松应对市场变化

　　在这个变幻莫测的国际环境下，中小企业只有紧跟环境变化，抓住机遇，运用有效的金融手段来规避风险，提高盈利，才能在市场中占据先机。而其实很多中小企业主都有这样的意识，有65%的中小企业都希望及时获得市场信息，但有42%的企业没有信息渠道。缺少市场信息的及时更新，使很多中小企业主在市场发生变化或者进入新的市场时常常措手不及，进而面临贸易上的各种风险。

　　“中小企业选择一个银行，不单单是从财力、基金来看，最重要的是要看这个银行会不会给他们提供金融上的知识，还有就是海外市场方面的知识，所以在选择的方面，不单要看谁的资金实力强，还要看谁可以带给你财务方面的知识才是最重要的。”何舜华表示。

　　随时了解商业环境动向、金融产品信息会对中小企业应对国际市场变化有很大的帮助，而外资银行，凭借其全球网络在这方面会有更大的优势，比如汇丰，拥有跨越87个国家的广泛全球网络，可以掌握第一手的国际市场信息，更重要的是汇丰有一个专业的企业客户服务团队，可以根据企业的特点给予具有针对性的财务解决方案，帮助企业更快更好的发展。汇丰于近期推出的针对中小企业的商业运筹尊贵版服务，就是希望通过提供专属的财务咨询服务，协助中小企业应对国际贸易风云。

　　通过此次服务全面升级，汇丰增加了专属客户经理为企业定期进行业务回顾和财务分析，帮助制定前瞻性的规划，并根据企业实际运作和市场变化情况，及时跟进并提供建议。同时通过定期分析和财务规划，汇丰的专业产品团队还可以及时发现企业的财务症结，有针对性地为企业设计解决方案。借助汇丰银行丰富的资源、成熟的经验、完善的全球网络和专业的金融优势，全面升级的中小企业服务通过提供专业、贴身、长期的服务，在长期的相互了解和经验积累中，持续为企业提供一对一的金融解决方案，充分满足中小企业多方位的金融需求，助力中小企业运筹帷幄，致胜千里。